Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

Новосибирские предприниматели судятся с банками по возврату комиссий

На рассмотрении в арбитражных судах находятся десятки дел, где истцами выступают предприниматели из Новосибирска, а ответчиками — банки. Причина споров — размер комиссий, который банк удерживает с клиента при закрытии счета
Фото: Lori
Фото: Lori

Суть таких споров — реализация правоприменения положений 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Пример. ООО «Орион» подает в московский арбитраж иск против АО «Тинькофф Банк» о взыскании неосновательного обогащения и оспаривании размера комиссии. В конце августа прошлого года истец получил запрос о предоставлении банку информации и документов, одновременно в одностороннем порядке банк заблокировал систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) клиента. Все документы истцом были предоставлены, но, несмотря на неоднократные обращения истца, ДБО счета банком не было возобновлено. В качестве основания отказа в ДБО банк указал на неполноту представленных истцом документов. «При этом вместо реализации механизма внесудебного урегулирования разногласий, предусмотренного п. 13 ст.7 Закона № 115-ФЗ, банк предложил истцу закрыть расчетный счет и перевести заблокированные денежные средства на любой указанный истцом счет с комиссией от суммы перевода 15%», — указано в решении суда. Личный кабинет стал доступен представителям истца только 12 февраля, счет в размере 5,9 млн руб. был заблокирован почти полгода. При переводе средств банк удержал с них 15%

По описанному делу арбитражный суд вынес решение в пользу новосибирского предпринимателя, и присудил банку вернуть ему 200 тыс. руб. «Ответчик не представил суду решение Росфинмониторинга о привлечения истца к ответственности, предусмотренной Законом № 115-ФЗ, следовательно, отказ банка от перечисления денежных средств со ссылкой на Закон № 115-ФЗ также является необоснованным», — указала судья Елена Скворцова.

Только по «Тинькофф Банку» РБК Новосибирск насчитал больше десяти подобных дел. По словам Натальи Побойкиной, управляющего партнера компании «Туров и Побойкина», на практике банки часто блокируют счета по 115-ФЗ, что сильно нарушает работу компаний. «Кроме «Тинькофф Банка» есть арбитражная практика по Альфа банку и ВТБ, — рассказала Побойкина. — Были решения вышестоящих судов, что комиссия свыше 10% при переводе на другой счет при блокировке является заградительной неустойкой и что она является незаконной. Поэтому некоторые банки уже сейчас отказались от этой идеи и берут комиссию как за обычный перевод».

В марте Верховный суд обнародовал два определения. В первом при переводе средств от «сомнительного» юрлица во вклад физлица Совкомбанк удержал комиссию в размере 20%. Верховный суд счел эту комиссию неоправданной. Во втором случае счел законной 10% комиссию Альфа Банка, так как банк выполнил все необходимые меры с точки зрения закона и имел отдельные тарифы за вывод средств при отказе в обслуживании сомнительным с точки зрения 115-ФЗ клиентам. «Банки, естественно, учтут решение ВС, но от комиссий вряд ли откажутся, — отметил зампред правления «Ренессанс Кредит» Сергей Королев в комментарии «Коммерсанту». — Скорее, из их описания исчезнут ссылки на 115-ФЗ». Издание со ссылкой на представителей банков отмечает, что для многих банков «заградительные тарифы» — это дополнительный доход.

«Оспаривание самого факта блокировки расчетного счета в суде не является эффективным способом защиты, поскольку суды в силу императивных норм 115-ФЗ признают блокировку законной, — указывает Побойкина. — В связи с этим, возникает вопрос, насколько конституционным является передача таких полномочий коммерческим банкам, а также отсутствие мотивированного письменного отказа банка работать с той или иной компанией».

Разумность и активный диалог

Елена Стафиевская, ведущий юрист ООО «Сибирская юридическая компания», отмечает, что для отнесения операции к ряду сомнительных используют признаки, указанные в Положении Центробанка РФ от 02.03.2012г. № 375-П. Указанный перечень не является исчерпывающим и банки вправе его дополнить критериями выявления и признаками необычных сделок, исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов. «Это — благоприятное поле для злоупотреблений со стороны банка. Важно понимать, что такое злоупотребление банком обусловлено поведением самого клиента», — подчеркивает Стафиевская.

Зачастую клиент предоставляет неполный пакет документов. Предусмотрено право банка запросить документы по сомнительным операциям и обязанность клиента их предоставить. «Даже если банк прямо не укажет на необходимость предоставить такие документы или не укажет состав документов — клиент обязан сделать это сам и в таком объеме, чтобы вывести сделку из критерия подозрительной или необычной. Важно, что банк оценивает не разовую сделку, а ее место в общей хозяйственной деятельности клиента, поэтому банку нужно максимально подробно описать в сопроводительном письме значение и цель сделки, приложить все документы которые ее обосновывают», — комментирует ситуацию юрист.

Практически все судебные решения, которыми клиенту было отказано в иске к банку, основаны на неполном представлении документов или на длительном сборе банком негативных факторов о деятельности клиента: неоднократное совершение клиентом операций, которые требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

По словам Стафиевской, в такой ситуации компания может пытаться ее преодолеть или расторгнуть договор и закрыть счет. «Второй вариант самый худший: во-первых, закрытие счета влечет обязанность уплатить высокую комиссию, информацию о которой клиент был уведомлен. Во-вторых, обслуживание в банках носит автоматизированный характер и клиент автоматически приобретает качество клиента с сомнительными сделками», — подчеркивает спикер.

По поводу комиссии Стафиевская поясняет, что судами она неоднократно признавалась штрафной неустойкой, а не платой за услуги. Вопрос о правомерности ее удержания зависел от того, каким образом такая комиссия была согласована банком и клиентом: если она фигурировала в договоре при его подписании, суды ее взыскивали, если условие о комиссии появилось позже, суды отказывали.

Анализ обширной судебной практики показывает, если клиент соблюдает достаточную разумность в отношениях с банком, то суды охотно выносят положительные решения. «Если банк приостановил обслуживание и запросил документы, надо активно участвовать в диалоге с банком, предоставив не только пакет документов по сделке, но и письменное объяснение и описание, — советует Елена Стафиевская. — Если все шаги выполнены и не имеют нужного результата, надо писать претензию банку и только после ответа на нее и анализа всей ситуации с самого начала возникновения отношений с банком стоит принимать решение: оспаривать действия банка в суде или закрывать счет в банке».

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 20 апреля
EUR ЦБ: 99,58 (-0,95)
Инвестиции, 19 апр, 16:51
Курс доллара на 20 апреля
USD ЦБ: 93,44 (-0,65)
Инвестиции, 19 апр, 16:51
Все новости Новосибирск
Приставы передали изъятые за пьяную езду машины на нужды военной операции Политика, 03:00
На военной базе в Ираке произошел взрыв Политика, 02:59
«Ъ» связал увольнение ректора Института русского языка с партнерами вуза Политика, 02:10
Над Тульской областью сбили дрон Политика, 02:08
КНДР испытала новую зенитную ракету Политика, 02:00
США ввели санкции против МЗКТ и трех китайских фирм Политика, 01:46
Два человека погибли при атаке дронов на белгородское село Пороз Политика, 01:39
Тайм-менеджмент: как больше успевать
За 5 дней вы пересмотрите свой подход к планированию и научитесь разным инструментам тайм-менеджмента
Подробнее
Власти Украины сообщили о повреждениях в порту Южный под Одессой Политика, 01:31
МВД назвало причины задержания латвийского рэпера Платины в Томске Общество, 01:11
Украинские военные назвали два тяжелых для ВСУ места боев Политика, 01:05
Дрон взорвался возле электроподстанции в Калужской области Политика, 00:52
Дрон атаковал село Истобное в Белгородской области Политика, 00:36
Белый дом выразил готовность немедленно возобновить поставки оружия Киеву Политика, 00:26
Американца осудили за помощь в обходе санкций против украинского олигарха Общество, 00:08