Новосибирск , 05 апр 2022, 09:16

Новосибирская область вошла в десятку самых закредитованных регионов

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Среднее значение показателя долговой нагрузки в регионе, — отношение ежемесячных платежи по всем кредитам к среднемесячному доходу, — составило 28,04%, что на треть выше минимального показателя в России (21%). Новосибирская область вошла в десятку самых закредитованных регионов России. Это данные Национального бюро кредитных историй, имеющиеся в распоряжении редакции.

Читайте по теме на РБК Новосибирск:

За последние полгода показатель закредитованности снизился на 0,84%. Это снижение — в рамках общероссийского тренда, при этом темпы снижения показателя в Новосибирской области в два раза ниже средних по стране показателей (1,71%).

rbc.group

По данным НБКИ, сильнее всего закредитованы жители Амурской области (32,69%), Республики Хакассия (32,10%), Вологодской области (30,60%), Республики Коми (30,14%) и Кемеровской области (30,10%). Самые низкие показатели закредитованности — Москве и Смоленской области (21,04% и 21,74% соответственно).

rbc.group

«Причиной сокращения показателя долговой нагрузки стало замедление темпов необеспеченного кредитования и улучшение ситуации с реальными доходами граждан, — комментирует ситуацию директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. — Вместе с тем усиление санкционного давления не позволяет надеяться на сохранение позитивного тренда»

Антон Канунников, эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков», директор юридической компании «Альтернатива», уверен, что снижение ПДН объясняется изменением методики расчёта показателя с 1 января 2022 года.

В новом Указании Центробанка по изменениям в методике расчета указано, что сама формула расчета ПДН не меняется, изменения коснулись критериев расчета показателя. Так, для определения суммы среднемесячного платежа по кредитам и займам заемщика (созаемщиков) наряду со старым может использоваться и новый алгоритм — с использованием агрегированных сведений Квалифицированных бюро кредитных историй о размере среднемесячных платежей.

«Закредитованность населения росла быстрее, чем доходы граждан, — уверен Канунников. — По состоянию на 1 марта долги физлиц по кредитам составили 25,748 трлн рублей, за год они выросли почти на 5 трлн руб., рост за год — 24%! При этом реально-располагаемые доходы населения выросли на скромные 3,1%. Поэтому никакого снижения ПДН при таких параметрах рынка быть не может».

Перспективы изменения уровня закредитованности

«Сейчас стоит ожидать замедления розничного кредитования из-за снижения спроса и ужесточения кредитной политики банков, — отмечает Алексей Волков. — С другой стороны, в условиях вероятного снижения доходов часть заемщиков попытается сохранить привычный уровень жизни за счет новых займов, что на фоне резкого роста ставок может привести к увеличению закредитованности».

Антон Канунников уверен, что рост задолженности граждан по кредитам прекратится. «Сейчас ставки по сути заградительные, но и те, кто готов брать по этим условиям, в большинстве случаев получают отказы, процент одобрения упал в разы, — говорит эксперт. — Банки взвешенно подходят к оценке рисков. По многим отраслям, в которых трудятся заемщики, выставлены стопы на уровне скоринга и по заявке приходит отказ в течение 2-3 минут. До реального рассмотрения такая заявка не доходит».

В результате у новосибирцев нет возможности наращивать объем задолженности. «Но, с другой стороны, произойдёт существенное снижение доходов населения, поэтому показатели закредитованности населения продолжат свой рост, даже по новой методике», — заключает Антон Канунников.

Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте