Почему новосибирцы не платят вовремя долги банкам и МФО
По данным СРО «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (СРО НАПКА), объем просроченной задолженности физически лиц перед банками в Новосибирской области составляет по итогам 9 месяцев порядка 17,1 млрд руб. За год снижение «просрочки» составило 8%.
Президент СРО Напка Эльман Мехтиев отметил, что в целом по России число банковских кредитов с просрочкой более 90 дней с начала года выросло на 12%. В структуре передаваемых в работу коллекторам кредитных продуктов за три квартала этого года выросла доля кредитных карт и автокредитов, а доля потребкредитов, наоборот, снизилась.
В управлении регионального УФССП сообщили, что первом полугодии количество поступивших исполнительных документов о взыскании задолженности по кредитам возросло на четверть: если в первом полугодии прошлого года к приставам поступило 59 тыс., то в этом — 74 тыс.
Доля просроченной задолженности от общего объема кредитования в Новосибирской области находится на уровне 4,6%, что на 0,2% выше среднего по России. Средняя долговая нагрузка в Новосибирской области варьируется от 25 до 30% в зависимости от методологии, — рассказали в НАПКА.
— Общаясь с должниками, мы слышим совершенно разные причины пропуска платежа. Среди ипотечных должников в регионах Сибири 95% ссылаются на потерю работы, финансовые трудности, нехватку дохода на погашение своих обязательств. Для решения подобных проблем требуется в среднем полгода, так, возможность уйти на ипотечные каникулы позволяет заемщикам сохранить жилье и не уйти на просрочку.
По данным анализа НАПКИ, причины платежей в безналоговом кредитовании более разнообразные — лишь 50% ссылаются на финансовые трудности.
«Почти каждый второй не согласен с суммой долга, забыл оплатить или заявляет, что готов платить только по решению суда. То есть по факту они используют в большинстве случаев любую возможность, чтобы избежать ответственности», — сообщили в НАПКА.
Должники МФО мельчают
Согласно статистике того же СРО, средняя сумма долга по микрозайму снизилась: если в 2017 году она была на уровне 19,8 тыс. руб., то в 2019 году — 11 тыс. руб. В СРО это объясняют регуляторным снижением максимальной суммы начисленных процентов, развитием скоринговых алгоритмов МФО и развитием института кредитных историй.
Согласно данным аналитического отдела компании «Лайм-займ» реже всего должники объясняют невыплаты высокой кредитной нагрузкой.
«Клиенты не особо хотят обсуждать вслух свои решения: объяснение причин невыплат — не очень удобная тема, поэтому довольно распространены такие варианты ответов как «забыл» или «задержали зарплату», — объяснил руководитель департамента взыскания просроченной задолженности «Лайм-займ» Тимофей Полетаев. — Рекорды по невыплатам всегда бывают в сентябре: это связано с началом учебного года. Клиентам важнее собрать ребёнка в школу, нежели заплатить за кредит».
Чаще всего по займам в Новосибирской области вовремя не платят уборщицы, экспедиторы, сварщики и директора. Последних в базе «Лайм-займа» насчитывается более 150. Средняя сумма займа у директоров составила 12 тыс. руб.
«В то время как в среднем по стране генеральные директора — это один из самых надежных заемщиков с самыми большими суммами займов, в Сибири, наоборот, генеральный директор — один из главных неплательщиков», — пояснила руководитель отдела аналитики и рисков «Лайм-займ» Дарья Грищенко.
