Перейти к основному контенту

Недвижимость

Для сдачи в аренду

получать пассивный доход

Для продажи

сохранить сбережения

На будущее

сформировать наследство

Новосибирск ,  
0 

Инфляция, ипотека, рост ставок: что ждать новосибирцам от 2022 года

Будет ли продолжаться рост цен, как будет вести себя ключевая ставка, какие изменения произойдут на ипотечном рынке — в обзоре РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Тенденции и прогнозы

Светлана Кривошапкина, начальник отдела организации розничных продаж банка «Акцепт»:

— Одно из существенных событий года — повышение ключевой ставки. В 2021 году Центральный банк России семь раз повышал ставку, и к концу года она достигла рекордного показателя в 8,5%. Регулятор не исключает возможности дальнейшего роста этого показателя.

Чем выше ключевая ставка, тем дороже становятся деньги. Брать вклады выгоднее, кредиты — дороже. Поэтому мы полагаем, что рост потребительского и ипотечного кредитования в 2022 году замедлится примерно до 15%, что, естественно, приведет к замедлению роста как процентного, так и комиссионного дохода.

Михаил Задорнов, президент-председатель правления банка «Открытие»:

— Сейчас все прогнозы строятся вокруг инфляции, никто не ожидал таких темпов ее роста в конце года. В начале года цены на продовольствие выйдут на определенный уровень, после чего во втором квартале все-таки произойдет снижение инфляции и мире, и в России. Если это случится в первом квартале, к концу 2022 года инфляция, возможно, составит 5-5,5%. К сожалению, инфляция и повышение ключевой ставки замедляют экономический рост и, соответственно, кредитование и инвестиции.

В следующем году ожидаем небольшого, в пределах 1,5%, роста реального дохода населения. Для всей экономики и банковской системы наступающий год будет менее благоприятным, чем 2021.

Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка (ПСБ):

— В целом 2021 год оказался успешным для банков. Суммарная прибыль сектора за 11 месяцев составила 2,25 трлн руб., +55% к аналогичному периоду прошлого года. Позитивное влияние на результаты сектора оказал рост кредитования и снижение потерь по кредитам. По сравнению с прошлым годом портфель кредитов юрлицам вырос на 15%, физлицам — на 24%.

В 2022 году банковский сектор сохранит позитивную динамику. Ожидаем замедление темпов роста кредитного портфеля юрлиц до 6%, физлиц — до 12%. Будет сказываться повышение ставок, замедление темпов роста экономики, ужесточение регулирования. Высокие ставки обеспечат рост процентных доходов.

Текущий уровень ставки ЦБ РФ (8,5%) лишь ненамного превосходит инфляцию (8,4%). Деловая активность и спрос на кредиты сохраняются на высоком уровне. На внешних рынках наблюдаются высокие темпы роста цен на продовольствие и сырьевые товары. Мировые ЦБ переходят к ужесточению монетарной политики.

На этом фоне ждем повышения ставки ЦБ РФ в 1 квартале 2022 году до 9,0-9,5%, сохранение на этом уровне во 2-3 кварталах и последующее снижение до 8,5% в 4 квартале 2022 году. Помимо ставки, ждем ужесточение регулирования со стороны ЦБ РФ с целью охлаждения рынка потребительского кредитования.

Вклады

Дмитрий Монастыршин, главный аналитик ПСБ:

— Средства населения на рублевых депозитах и расчетных счетах за год выросли на 1,5 трлн руб. (+6%), на валютных счетах — на $4 млрд (+4%). Об этом свидетельствуют данные ЦБ России на 1 декабря 2021 года. В то же время население активно использует и другие инструменты. Заметно вырос спрос на недвижимость, в том числе с использованием ипотеки. Растет число брокерских счетов и объем операций населения на фондовом рынке (акции, облигации).

Вячеслав Брюханов, управляющий Сибирским филиалом банка «Открытие»:

— Думаю, что во время поиска альтернатив подешевевшему депозиту люди распробовали другие финансовые инструменты и поняли, что на растущем фондовом рынке есть возможность заработать доходность выше депозитной. Кто-то на этом уже выиграл, кто-то обжегся, но у всех выросла финансовая грамотность, поэтому спрос на инвестиционные инструменты остается высоким.

Сейчас идет миграция средств с накопительных и текущих счетов в подорожавшие депозиты. Не исключаю, что часть инвесторов вновь решили, что депозиты более эффективный инструмент вложения средств, чем покупка недвижимости.

Светлана Кривошапкина, начальник отдела организации розничных продаж банка «Акцепт»:

— Банковские вклады продолжают оставаться одним из самых востребованных инвестиционных инструментов, ведь клиенты с накоплениями очень консервативны, а вклады — простой и понятный способ вложений с гарантированным доходом.

Седьмое подряд повышение ключевой ставки Банком России ведет к новому раунду роста средних ставок по банковским вкладам. Теперь они станут более привлекательными для сбережения, чем раньше. Прогнозируемая доходность по вкладам в 2022 году будет равна ключевой ставке Центробанка, и значение будет колебаться в районе 8,5- 9,5%.

Ипотека

Дмитрий Монастыршин, главный аналитик ПСБ:

— Всего по предварительной оценке в 2021 году банки выдали порядка 2 млн ипотечных кредитов на 5,5 трлн руб. Ипотечный портфель банков по итогам года вырастет на 23-25% до 12 трлн руб. Росту ипотечного кредитования способствовала программа ипотеки с господдержкой. Россияне в 2021 году оформили почти 1 млн кредитов на сумму около 3 трлн руб. по программам льготной и семейной ипотеки.

Вячеслав Брюханов, управляющий Сибирским филиалом банка «Открытие»:

— Выросшая ставка снижает спрос на ипотеку. В такой ситуации особо не работает и оставшаяся госпрограмма поддержки жилищного кредитования, лимит по которой — не более 3 млн рублей.

Во многих крупных городах и городах-миллионниках, где высока стоимость недвижимости (Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Сочи, Новосибирск), не так много сделок можно совершить, используя эту сумму, но кому-то еще удается ею воспользоваться. Но спрос все еще есть, хоть и незначительный. Еще осталась «Семейная ипотека» с достаточно льготными ставками.

Михаил Задорнов, президент-председатель правления банка «Открытие»:

— Ставки по ипотеке в следующем году могут вырасти до 11-11,5%, что будет способствовать охлаждению спроса на жилье.

Если застройщики не будут давать каких-то скидок по стоимости квадратного метра, если не будет каких-либо других мер господдержки, — а их, видимо, не будет в таком масштабе, — то спрос на жилье замедлится и, соответственно, на новую ипотеку. Цены на жилье стабилизируются в середине следующего года.

Светлана Кривошапкина, начальник отдела организации розничных продаж банка «Акцепт»:

— В 2022 году банки продолжат активно развивать новые ипотечные продукты и сервисы, например цифровую ипотеку, электронные закладные, сервисы по удаленному осмотру квартиры. Пока доля полностью удаленных сделок по покупке жилья очень мала, однако на горизонте трех лет эта доля вырастет до 50%.

Кредиты

Светлана Кривошапкина, начальник отдела организации розничных продаж банка «Акцепт»:

— По статистике средняя сумма выданного банками потребительского кредита снижается третий месяц подряд — таковы данные НБКИ. Это стало одним из итогов работы Банка России по охлаждению рынка потребительского кредитования.

Привлекательность кредитов для клиентов тоже снижается в связи с ростом ключевой ставки и увеличением конечной стоимости кредита. Кроме того, если в течение года наблюдался спрос на рефинансирование, то к декабрю этот процесс практически полностью исчерпал себя.

Трендом следующего года станет переключение кредитного рынка на сегмент кредитных карт и карт рассрочек.

Видеокадры с места пожара у аэропорта Минвод

Зеленский подписал закон об увеличении штрафов за нарушения воинского учета

Путин на вопрос о мирных переговорах ответил словами «нас не приглашают»

Пол Маккартни первым среди британских музыкантлв вошел в список миллиардеров

Терминалы Starlink, которые применяют ВСУ, вышли из строя

Минобороны опубликовало видеокадры с уничтожением безэкипажных катеров ВСУ

Как в России и других странах потребляют и производят вино. Инфографика

Чемезов оценил сравнение сегодняшней ситуации с серединой 1980-х. Видео

Боррель пообещал, что ЕС не признает независимость Тайваня

Президент Сербии Вучич процитировал маршала Жукова

Во что инвестирует герой «Игры на понижение»? Сделки Майкла Бьюрри

Российский автомобиль «Атом» вывели на открытые тесты. Фото

В Москве не будут строить слишком маленькое жилье. Что это значит

Какая обувь опасна для здоровья. Карточки

Авторы

Недвижимость

Для сдачи в аренду

получать пассивный доход

Для продажи

сохранить сбережения

На будущее

сформировать наследство

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 18 мая
EUR ЦБ: 98,78 (-0,12)
Инвестиции, 17 мая, 16:35
Курс доллара на 18 мая
USD ЦБ: 90,99 (+0,06)
Инвестиции, 17 мая, 16:35
Все новости Новосибирск
Польша потратит $2,6 млрд на «Восточный щит» от России и Белоруссии Политика, 19:16
Жителя Белгородской области приговорили к 9 годам за госизмену Политика, 19:05
Почта Франции выпустила марки с ароматом багета Общество, 18:55
Суд арестовал €94 млн немецкого Commerzbank по иску «Русхимальянса» Бизнес, 18:48
Кудрин назвал важным этапом первый этап сделки по бизнесу «Яндекса» Бизнес, 18:32
«Байер» завершил сезон в чемпионате Германии без поражений Спорт, 18:27
Дубль Сулейманова принес «Локомотиву» победу над «Факелом» Спорт, 18:26
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Разведка Китая заявила о раскрытии случаев шпионажа в космическом секторе Политика, 18:17
Белорусские пограничники нашли на границе с Польшей граждан Сомали Политика, 18:16
Ферстаппен повторил 35-летний рекорд Сенны в «Формуле-1» Спорт, 18:11
Kan узнала о приостановке переговоров между Израилем и ХАМАС Политика, 17:52
Суд в Москве арестовал подростка, обвиняемого в убийстве домработницы Общество, 17:43
Гоночный автомобиль влетел в зрителей на соревнованиях в Ленобласти Спорт, 17:33
Президент Грузии наложила вето на закон об иноагентах Политика, 17:32