Инфляция, ипотека, рост ставок: что ждать новосибирцам от 2022 года

Фото: РБК Новосибирск

Светлана Кривошапкина, начальник отдела организации розничных продаж банка «Акцепт»:

— Одно из существенных событий года — повышение ключевой ставки. В 2021 году Центральный банк России семь раз повышал ставку, и к концу года она достигла рекордного показателя в 8,5%. Регулятор не исключает возможности дальнейшего роста этого показателя.

Чем выше ключевая ставка, тем дороже становятся деньги. Брать вклады выгоднее, кредиты — дороже. Поэтому мы полагаем, что рост потребительского и ипотечного кредитования в 2022 году замедлится примерно до 15%, что, естественно, приведет к замедлению роста как процентного, так и комиссионного дохода.

Михаил Задорнов, президент-председатель правления банка «Открытие»:

— Сейчас все прогнозы строятся вокруг инфляции, никто не ожидал таких темпов ее роста в конце года. В начале года цены на продовольствие выйдут на определенный уровень, после чего во втором квартале все-таки произойдет снижение инфляции и мире, и в России. Если это случится в первом квартале, к концу 2022 года инфляция, возможно, составит 5-5,5%. К сожалению, инфляция и повышение ключевой ставки замедляют экономический рост и, соответственно, кредитование и инвестиции.

В следующем году ожидаем небольшого, в пределах 1,5%, роста реального дохода населения. Для всей экономики и банковской системы наступающий год будет менее благоприятным, чем 2021.

Дмитрий Монастыршин, главный аналитик Промсвязьбанка (ПСБ):

— В целом 2021 год оказался успешным для банков. Суммарная прибыль сектора за 11 месяцев составила 2,25 трлн руб., +55% к аналогичному периоду прошлого года. Позитивное влияние на результаты сектора оказал рост кредитования и снижение потерь по кредитам. По сравнению с прошлым годом портфель кредитов юрлицам вырос на 15%, физлицам — на 24%.

В 2022 году банковский сектор сохранит позитивную динамику. Ожидаем замедление темпов роста кредитного портфеля юрлиц до 6%, физлиц — до 12%. Будет сказываться повышение ставок, замедление темпов роста экономики, ужесточение регулирования. Высокие ставки обеспечат рост процентных доходов.

Текущий уровень ставки ЦБ РФ (8,5%) лишь ненамного превосходит инфляцию (8,4%). Деловая активность и спрос на кредиты сохраняются на высоком уровне. На внешних рынках наблюдаются высокие темпы роста цен на продовольствие и сырьевые товары. Мировые ЦБ переходят к ужесточению монетарной политики.

На этом фоне ждем повышения ставки ЦБ РФ в 1 квартале 2022 году до 9,0-9,5%, сохранение на этом уровне во 2-3 кварталах и последующее снижение до 8,5% в 4 квартале 2022 году. Помимо ставки, ждем ужесточение регулирования со стороны ЦБ РФ с целью охлаждения рынка потребительского кредитования.

Дмитрий Монастыршин, главный аналитик ПСБ:

— Средства населения на рублевых депозитах и расчетных счетах за год выросли на 1,5 трлн руб. (+6%), на валютных счетах — на $4 млрд (+4%). Об этом свидетельствуют данные ЦБ России на 1 декабря 2021 года. В то же время население активно использует и другие инструменты. Заметно вырос спрос на недвижимость, в том числе с использованием ипотеки. Растет число брокерских счетов и объем операций населения на фондовом рынке (акции, облигации).

Вячеслав Брюханов, управляющий Сибирским филиалом банка «Открытие»:

— Думаю, что во время поиска альтернатив подешевевшему депозиту люди распробовали другие финансовые инструменты и поняли, что на растущем фондовом рынке есть возможность заработать доходность выше депозитной. Кто-то на этом уже выиграл, кто-то обжегся, но у всех выросла финансовая грамотность, поэтому спрос на инвестиционные инструменты остается высоким.

Сейчас идет миграция средств с накопительных и текущих счетов в подорожавшие депозиты. Не исключаю, что часть инвесторов вновь решили, что депозиты более эффективный инструмент вложения средств, чем покупка недвижимости.

Светлана Кривошапкина, начальник отдела организации розничных продаж банка «Акцепт»:

— Банковские вклады продолжают оставаться одним из самых востребованных инвестиционных инструментов, ведь клиенты с накоплениями очень консервативны, а вклады — простой и понятный способ вложений с гарантированным доходом.

Седьмое подряд повышение ключевой ставки Банком России ведет к новому раунду роста средних ставок по банковским вкладам. Теперь они станут более привлекательными для сбережения, чем раньше. Прогнозируемая доходность по вкладам в 2022 году будет равна ключевой ставке Центробанка, и значение будет колебаться в районе 8,5- 9,5%.

Дмитрий Монастыршин, главный аналитик ПСБ:

— Всего по предварительной оценке в 2021 году банки выдали порядка 2 млн ипотечных кредитов на 5,5 трлн руб. Ипотечный портфель банков по итогам года вырастет на 23-25% до 12 трлн руб. Росту ипотечного кредитования способствовала программа ипотеки с господдержкой. Россияне в 2021 году оформили почти 1 млн кредитов на сумму около 3 трлн руб. по программам льготной и семейной ипотеки.

Вячеслав Брюханов, управляющий Сибирским филиалом банка «Открытие»:

— Выросшая ставка снижает спрос на ипотеку. В такой ситуации особо не работает и оставшаяся госпрограмма поддержки жилищного кредитования, лимит по которой — не более 3 млн рублей.

Во многих крупных городах и городах-миллионниках, где высока стоимость недвижимости (Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Сочи, Новосибирск), не так много сделок можно совершить, используя эту сумму, но кому-то еще удается ею воспользоваться. Но спрос все еще есть, хоть и незначительный. Еще осталась «Семейная ипотека» с достаточно льготными ставками.

Михаил Задорнов, президент-председатель правления банка «Открытие»:

— Ставки по ипотеке в следующем году могут вырасти до 11-11,5%, что будет способствовать охлаждению спроса на жилье.

Если застройщики не будут давать каких-то скидок по стоимости квадратного метра, если не будет каких-либо других мер господдержки, — а их, видимо, не будет в таком масштабе, — то спрос на жилье замедлится и, соответственно, на новую ипотеку. Цены на жилье стабилизируются в середине следующего года.

Светлана Кривошапкина, начальник отдела организации розничных продаж банка «Акцепт»:

— В 2022 году банки продолжат активно развивать новые ипотечные продукты и сервисы, например цифровую ипотеку, электронные закладные, сервисы по удаленному осмотру квартиры. Пока доля полностью удаленных сделок по покупке жилья очень мала, однако на горизонте трех лет эта доля вырастет до 50%.

Светлана Кривошапкина, начальник отдела организации розничных продаж банка «Акцепт»:

— По статистике средняя сумма выданного банками потребительского кредита снижается третий месяц подряд — таковы данные НБКИ. Это стало одним из итогов работы Банка России по охлаждению рынка потребительского кредитования.

Привлекательность кредитов для клиентов тоже снижается в связи с ростом ключевой ставки и увеличением конечной стоимости кредита. Кроме того, если в течение года наблюдался спрос на рефинансирование, то к декабрю этот процесс практически полностью исчерпал себя.

Трендом следующего года станет переключение кредитного рынка на сегмент кредитных карт и карт рассрочек.