Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

МФО фиксируют резкий рост спроса на микрозаймы

С 24 февраля прирост среднедневной выдачи составляет около 15%
Фото: pexels.com
Фото: pexels.com

«Рост ключевой ставки существенно повлиял на рынок потребительского кредитования и банки подняли ставки по кредитам, — констатирует Олеся Киселева, управляющий директор компании «Лайм-Займ». — Сейчас мы видим резкий рост количества заявок на займы. В феврале прирост количества выдач составил 5% к предыдущему месяцу, и это не превышает обычных сезонных значений. Но уже после 24 февраля мы наблюдаем прирост среднедневной выдачи на 15%». Такую же тенденцию отметили в МФК «Джой Мани» и МФК «МигКредит».

По данным Национального рейтингового агентства, примерно 20% из имеющих доходы и работающих россиян пользуются микрозаймами. В целом за 2021 год портфель МФО вырос на 32% в сравнении с 2020 годом.

Гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин констатирует, что причиной для роста спроса на займы стала ситуация в финансовом секторе. «Крупные банки вплоть до сегодняшнего дня в связи с ужесточением кредитных политик проводили репрайсинг, — говорит эксперт. — Вносили изменения в свои финансовые продукты в соответствии со стратегией компании и условиями, которые диктует рынок, для этого им надо было проделать большую организационную работу, чтобы обеспечить бесперебойное функционирование всего кредитного конвейера».

Ряд МФО, по словам Гришина, начали испытывать проблемы с ликвидностью, особенно те, кто фондировался за рубежом, например, на бирже «Минтос». Им пришлось также «закрутить» выдачи, что привело к перераспределению клиентского потока внутри рынка.

Операционный директор МФК «Джой Мани» Людмила Бородина отмечает, что у самих МФО вырастает стоимость фондирования, неизбежен рост ставок у банков и частных инвесторов. «Действующих договоров это не коснется, ставка не зависит от ключевой, но если у МФО присутствовало зарубежное фондирование, то это существенно повлияет на развитие, соблюдение нормативов ЦБ и финансовую нагрузку МФО», — констатирует Людмила Бородина.

Качество портфеля

Олег Гришин говорит, что при росте трафика его отличает высокое качество заемщиков. «Если раньше мы говорили о целевой аудитории клиентов, которые не имели в достаточном объеме доступа к банковским услугам, то теперь портрет клиента претерпел заметные изменения за счет притока новых заемщиков — это люди, которые ранее использовали только банковские продукты, и молодые заемщики до 35 лет», — отмечает эксперт.

Сейчас обращения в микрофинансовые компании за отсрочками и пролонгациями носят точечный характер. «Мы фиксируем единичные обращения граждан и просим их подтвердить сложное финансовое положение документально, — говорят в МФК «Займер». — При предъявлении подтверждающих документов мы готовы предлагать должнику индивидуальные условия выплаты займа, зачастую еще более выгодные, чем объявленные правительством».

Олеся Киселева считает, что риски снижения платежной дисциплины клиентов сохраняются: как показывает практика, во время кризиса заемщики склонны задерживать выплаты по займам.

«Сейчас клиенты обращаются к нам с просьбой о льготах и пролонгациями займов. — отмечает эксперт. — Мы видим и отказы в погашениях задолженностей, которые аргументируются сложной обстановкой в стране. В текущих условиях мы планируем усилить скоринг, чтобы сдержать рост выдач и сохранить ликвидность. Кроме того, наша компания готовится к увеличению заявок на пролонгацию займов».

Людмила Бородина уверена, что изменение риск-профилей и скоринговых карт вполне естественно. «В текущем режиме неопределенности МФО будут смотреть в сторону снижения дефолтности, — говорит Бородина. — Стараясь сохранить и улучшить качество портфеля, будут повышены требования к потенциальным клиентам и действующим заемщикам, пересмотрены стоп-факторы и уровни возможной долговой нагрузки».

При этом в МФО не планируют повышать ставки по PDL займам. Оксана Зорникова, заместитель директора СРО «МиР», сообщила, что наибольшую связь с ключевой ставкой на рынке микрофинансирования имеет сегмент некоммерческих МФО, так называемые «государственные МФО», финансирующие МСП в рамках программ господдержки.

«В настоящий момент после принятия решения ЦБ РФ некоммерческие МФО, существующие в каждом регионе РФ, проводят расчеты, какие минимальные значения ставок займов они могут сохранить для поддержки предпринимателей, — рассказывает Зорникова. — Большинство сходятся на том, что основная задача сейчас — удержать возможный уровень стабильности финансирования субъектом МСП, а значит, они не планируют резкого существенного увеличения конечных ставок для предпринимателей вслед за поднятием ключевой ставки».

Снижение ставок и риски для рынка

В начале марта Госдума приняла в первом чтении законопроект о снижении максимального размера дневной ставки по микрозаймам до 0,8%. В СРО «МиР», ссылаясь на результаты анкетирования участников рынка смоделировали, что такая законодательная инициатива может привести к уменьшению количества выданных займов на 15,68%. При этом МФО будут вынуждены отказать в предоставлении денежных средств не менее чем 8% потребителей, ранее имевших возможность получить займы.

При учете бизнес-моделей видно, что наибольшее количество отказов в выдаче денежных средств ожидается в МФО, предоставляющих денежные средства через интернет-каналы.

«Проведенное моделирование не учитывает последние изменения общих макроэкономических условий, — отмечают в СРО «МиР». — Принятие снижения ставки в текущей ситуации может повлечь гораздо бОльшую долю отказов по заявкам на микрозаймы. В этой связи объединение обратилось с прошением о переносе до 1 июля следующего года принятия любых новых ограничений и требований к деятельности МФО, в том числе снижения максимального размера процентной ставки».


Следите за деловыми новостями в Telegram-канале РБК Новосибирск

СберПро Медиа Туризм

Барометр отрасли: развитие внутреннего туризма

СберПро Медиа Промышленность

Рекордная цена: 
как развивается золотодобыча на фоне растущего спроса

СберПро Медиа Транспорт

В поисках баланса. Как развиваются контейнерные перевозки в России и мире

СберПро Медиа Интересное

Как технологии помогают бизнесу повысить эффективность в разных отраслях

СберПро Медиа Интересное

Особенности внедрения искусственного интеллекта в бизнес-процессы

СберПро Медиа Промышленность

Барометр отрасли: химическая промышленность

СберПро Медиа Финансы

Эволюция банкинга. Как и почему крупный бизнес переходит на Open API

СберПро Медиа Интересное

Вместе к успеху. Как выстраивать коммуникации 
в команде

СберПро Медиа Промышленность

Сплав технологий: 5 трендов цифровизации в металлургии

СберПро Медиа Интересное

Нейро-, микро- и лайфстайл. Тренды российского онлайн-образования

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

*

Лента новостей
Курс евро на 23 мая
EUR ЦБ: 97,9 (-0,4)
Инвестиции, 22 мая, 17:18
Курс доллара на 23 мая
USD ЦБ: 90,19 (-0,22)
Инвестиции, 22 мая, 17:18
Все новости Новосибирск
Почему бизнес-ассоциации — залог успешной экспансии на рынок Индии Отрасли, 15:43
NYT узнала о призыве Блинкена разрешить Украине наносить удары по России Политика, 15:34
ЦБ заявил о разнице цен на новостройки и вторичное жилье в 55–60% Недвижимость, 15:33
Замначальника УФСИН по Подмосковью арестовали по делу о взятке Политика, 15:26
В Кремле сообщили об отсутствии предложений по Украине от Бахрейна Политика, 15:24
«Альтернативу для Германии» пригрозили исключить из Европарламента Политика, 15:21
В РГСУ исключили, что отчислили студента за научные споры Общество, 15:17
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Путин на выходных посетит Узбекистан Политика, 15:16
Автоматизация против хакеров: как повысить киберустойчивость компаний Тренды, 15:15
Суд отказался отпустить главного кадровика Минобороны под домашний арест Политика, 15:15
Цена газа в Европе превысила $400 за тыс. кубометров впервые с 2023 года Инвестиции, 15:12
В ЦБ назвали условия для снижения ставок по ипотеке Недвижимость, 15:02
Кадровик Минобороны заявил суду о болезни после ликвидации аварии на ЧАЭС Общество, 14:59
Путин разрешил использовать имущество США для компенсации изъятия активов Политика, 14:58