Льготная ипотека: какие программы действуют сейчас в Новосибирске
В прошлом году, по данным «Дом.РФ», доля льготной в общем объеме выданной ипотеки достигала 80%, а ставки по ним варьируются от 2% до 6%, в то время как по рыночной ипотеке превышают 20%.
Фото: freepik.com
Семейная ипотека остается самой популярной в Новосибирске. Однако с 1 февраля 2026 года выдача семейной ипотеки ограничена — теперь получить льготный кредит под 6% можно будет только один на семью.
Кроме семейной, новосибирцам доступны IT, сельская и «экзотические» дальневосточная и арктическая ипотеки. РБК Новосибирск спросил у экспертов, какие типы ипотеки в Новосибирске популярны и востребованы, как покупатели относятся к субсидированным программам застройщиков, и есть ли недооцененные способы получить ипотечный кредит под низкую ставку.
Анна Костян, специалист по ипотеке агентства недвижимости «Жилфонд»:
— Если субсидированная ставка, скажем, на три года вдвое ниже рыночной, конечно она интересна. Другой вопрос, что по истечению этих трех лет ставка становится рыночной, резко вырастает платеж, и вопрос, осилит ли человек платежи.
Есть программа рефинансирования, но гарантии по ставке никто не может дать и это основной подводный камень. В любом случае человек должен реально оценивать свои возможности, когда берет кредит на таких условиях.
Дмитрий Жуков, глава филиала «Этажи» в Новосибирске:
— Семейная, IT и сельская ипотека доступны, но из-за значительных корректировок объемы выдач в Новосибирске снизились очень сильно. До 90% всех выдач по льготным программам — это семейная ипотека.
Также в Новосибирской области действует льготная семейная ипотека под вторичное жилье. Какие тонкости есть в этой программе — в статье РБК Новосибирск: «Семейная ипотека на вторичку: где берут в Новосибирской области под 6%»
Достаточно интересны субсидированные базовые программы со стороны застройщиков, может быть выгодным, если ставка закреплена на весь срок. В целом курс ЦБ идет на снижение ставок и это продолжится ближайший год-два. Можно брать ипотеку по субсидированной программе от застройщика, но минимум на три года, чтобы быть уверенным, что можно будет потом там рефинансировать кредит под более низкую ставку.
Есть ряд нюансов при выдаче, и со стороны банков их больше, чем со стороны застройщиков. Банки зарабатывают на своих продуктах. Рекомендация — если берете базовую программу по новостройке от застройщика, я бы рекомендовал зашивать туда ремонт. За последнее время стоимость и стройматериалов, и услуг по работам сильно выросла.И гораздо дешевле будет всю стоимость ремонта вписать в ипотеку.
Лариса Самойлова, генеральный директор агентства недвижимости «Вместе»:
— Действуют рассрочки от застройщиков, на комфортных условиях. По факту, это возможность приобрести новостройку без уплаты процентов на определенный период до конца строительства, а получив ключи от объекта, сдавать его и компенсировать повышенные ставки этими доходами, даже если к моменту сдачи ставки не стабилизируются.
Большой спрос и популярность набирает программа семейной ипотеки с двумя детьми до 18 лет, в определенных регионах. Сейчас, когда еще не ограничены клиенты по проживанию в регионе приобретения, активно идут продажи на Алтае, в Томске, близлежайшем городе Обь и на Черноморском побережье, в Крыму и Калининградской области.
Считаю эту программу недооцененной. Круг лиц, попадающих под программу очень широк, и можно выбрать очень интересные объекты и для проживания и для последующего пассивного дохода под комфортные 6% на сегодняшний день.
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми старше семи лет могут взять ипотеку, но только в некоторых регионах, а именно в городах, где мало новостроек или населённых пунктах, где живёт меньше 50 000 человек. К первым Минфин отнёс 35 регионов, перечень составлен ещё в 2024 году, но пока не изменился.
