Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

Эксперт Банка России: о кредитах бизнесу, льготах и каникулах в 2021 году

Первый замначальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева рассказала, как региональные малые и средние предприниматели используют кредитные каникулы и льготные кредиты во время коронакризиса
Марина Асаралиева
Марина Асаралиева (Фото: Пресс-служба Сибирского ГУ Банка России)

Банк России рекомендовал коммерческим банкам, МФО и другим кредиторам сохранять возможность реструктуризации кредитов до 30 июня 2021 года. Эта мера распространяется на физические лица и субъекты МСП.

— Марина Валерьевна, восстановились ли объемы кредитования бизнеса в Новосибирской области после пандемии?

— Несмотря на пандемию, в целом объем кредитования бизнеса сохранился. В Новосибирской области корпоративное кредитование — крупного бизнеса и МСП — в 2020 году выросло примерно на 1%, до 420 млрд руб. Рост символический, однако все же это положительное значение. Это одна из основных тенденций прошлого года. Давайте вспомним, как развивался коронакризис. Весной прошлого года спрос сильно снизился из-за локдауна. Экономике требовалась поддержка, и со стороны Банка России такой поддержкой стала мягкая денежно-кредитная политика. Регулятор снизил ключевую ставку до 4,25% в 2020 году.

Вместе с льготными программами кредитования это позволило избежать кредитного сжатия. В предыдущие кризисы всегда объем кредитования сокращался, что усиливало величину спада экономики. В этот раз кредитование осталось на положительных значениях и стало позитивным трендом 2020 года. И он продолжается в 2021 году: в январе–феврале банки выдали новосибирскому бизнесу 63 млрд руб., что на 18% больше, чем за те же месяцы прошлого года.

— Какие еще тенденции были заметны в сегменте корпоративного кредитования в прошлом году?

— Если объемы кредитования выросли на 1%, то на начало этого года портфель кредитов увеличился на 13%, до 293 млрд руб. Дату погашения части задолженности перенесли на более поздний срок благодаря реструктуризации, то есть в статистике кредитные каникулы проявились более быстрым ростом задолженности в 2020 году по сравнению с объемами кредитования.

В первую очередь реструктуризация помогла малому и среднему бизнесу. С начала пандемии и локдауна у нас в стране действовали кредитные каникулы — предприниматели из пострадавших отраслей могли приостановить на полгода выплаты по кредитам. Действие этого закона завершилось осенью 2020 года, но реструктуризации продолжились.

Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям и другим кредиторам идти навстречу физическим лицам и субъектам МСП и реструктурировать кредиты, если доходы заемщиков упали. Недавно срок действия этой рекомендации в очередной раз продлили — до 30 июня 2021 года.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

— Сколько кредитов реструктурировали малому и среднему бизнесу региона с начала действия закона о кредитных каникулах?

— За год банки реструктурировали больше 2 тыс. кредитов малого и среднего бизнеса, общий объем задолженности по реструктурированным кредитам — около 11 млрд руб. 70% от этой суммы — по собственным программам банков. Если сравнить с общей суммой кредитной задолженности малого и среднего бизнеса, то было реструктурировано примерно 8% от этой суммы.

По данным на 1 марта 2021 года, кредитный портфель МСП составил 133 млрд руб. За 12 месяцев он вырос на 34%. Объемы кредитования МСП в 2020 году росли более умеренными темпами — на 10% по сравнению с 2019 годом.

В текущем году рост выдачи кредитов МСП ускорился — за два месяца 2021 года выдано 37 млрд руб., это на 21% больше, чем за тот же период 2020 года.

— Как реструктуризация кредитов повлияла на динамику просроченной задолженности бизнеса?

— За прошлый год доля просроченной задолженности предприятий МСП уменьшилась с 10,7% до 7,7%. В этом году этот процесс продолжился.

По данным на 1 марта 2021 года, доля просроченного долга МСП составила 7% от портфеля, или 9,3 млрд рублей. Несмотря на рост кредитного портфеля, в целом размер просроченной задолженности уменьшился и в абсолютных цифрах — год назад он составлял 9,9 млрд руб.

— Есть ли отличия кредитования бизнеса в Новосибирской области от среднероссийских показателей?

— Как и в целом по стране, в прошлом году темпы роста задолженности МСП существенно опережали сегмент крупного бизнеса. По объему кредитования МСП Новосибирская область входит в десятку регионов-лидеров.

В январе–феврале 2021 года 58% от общего объема выданных новосибирскому бизнесу кредитов получили малые и средние предприниматели.

— Какой объем в прошлом году пришелся на льготные кредиты малому и среднему бизнесу?

— Давайте начнем с того, что льготное кредитование для МСП в России действовало еще до пандемии. Получить кредит могли предприятия из отдельных отраслей. В период пандемии отраслевые ограничения сняли, а Банк России выделил дополнительные деньги под сниженный процент для банков, которые выдают такие кредиты. Но вы, наверное, имели в виду специальные льготные программы кредитования, которые появились уже в пандемию.

Первая была узкоцелевой — деньги можно было потратить только на зарплату сотрудникам. Вторая программа предполагала кредиты на восстановление деятельности, причем долг мог быть полностью списан, если предприятие сохранит численность сотрудников. По этим двум программам в 2020 году новосибирскому малому и среднему бизнесу одобрили кредиты на сумму около 9,5 млрд руб. Это примерно половина от общего прироста объемов кредитования МСП по сравнению с 2019 годом.

Многим предприятиям еще требуется время для полного восстановления, поэтому правительство страны утвердило новую программу «ФОТ 3.0». Предприниматели, уже получившие кредит на возобновление деятельности, могут воспользоваться данной программой и претендовать на сумму до 500 млн руб. на срок до одного года. Взять такой кредит можно будет до 1 июля этого года под 3% годовых.

— Будут ли банки ужесточать требования к заемщикам — малым и средним предпринимателям?

— Мы ежеквартально задаем этот вопрос банкам, работающим в Новосибирской области.

По результатам последнего опроса, который банки прошли в марте, в ближайшие шесть месяцев условия кредитования для малого и среднего бизнеса не будут ужесточаться.

В начале этого года, по мнению банков, в первом квартале произошло снижение спроса на новые кредиты и снизилась потребность в реструктуризации кредитов со стороны МСП. В целом большинство опрошенных банков считают условия выдачи долгосрочных кредитов малому и среднему бизнесу нейтральными.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 2 марта
EUR ЦБ: 98,72 (+0,18)
Инвестиции, 01 мар, 17:16
Курс доллара на 2 марта
USD ЦБ: 91,33 (+0,49)
Инвестиции, 01 мар, 17:16
Все новости Новосибирск
Полянский назвал позором разговор немецких военных о Крымском мосте Политика, 08:26
Бывший переговорщик Израиля оценил шансы на перемирие в Газе Политика, 08:23
Президент USMEP — РБК: «Ситуация в Газе все больше отдаляет нас от мира» Политика, 08:23
СМИ сообщили о взрыве в Санкт-Петербурге после падения дрона Политика, 08:08
В Аргентине закроют единственное государственное агентство новостей Политика, 08:00
Фукуяма заявил об упадке США и призвал провести избирательную реформу Политика, 07:48
CNN узнал о найденном у берегов Аляски разведывательном шаре Политика, 07:30
РБК Диалоги с Татьяной Бакальчук и Ольгой Наумовой
Не только женский бизнес: новые идеи, управление, масштабирование
Участвовать
У нейросети от Meta нашли те же ошибки, что и у чат-бота Gemini от Google Технологии и медиа, 07:03
Умерла дизайнер и икона моды Айрис Апфель Общество, 06:44
OpenAI отвергла обвинения Маска в том, что она «де-факто дочка Microsoft» Технологии и медиа, 06:02
В Новосибирской области доля коротких займов снизилась вдвое за год Новосибирск, 05:57 
Новый лидер Финляндии задумался о «реальном ядерном сдерживании» Политика, 05:56
Пентагон получил от России уведомление о пуске ракеты «Ярс» Политика, 05:16
В Чехии не исключили скорую поставку Киеву снарядов калибра 155 м Политика, 05:02