Как кредитные каникулы для мобилизованных скажутся на рынке финансов
Согласно закону кредиторы обязаны предоставлять каникулы участникам специальной военной операции (СВО) на Украине. Кроме того, в случае гибели или получения инвалидности кредиторы обязаны прекращать договоры с такими заемщиками, также это распространяется на их родственников.
Заместитель председателя Экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев рассказал РБК Новосибирск, что закон не предполагает никаких механизмов компенсации понесенных убытков кредиторам — «dura lex sed lex».
«Пока рано говорить о размере убытков для кредиторов, но в случае их роста вне зависимости от того, кто покрывает риски, возможно, придется принимать меры по поддержке финансовых институтов», — считает эксперт.
Генеральный директор МКК «Академическая» Павел Волков сообщил, что высокая закредитованность населения, среди которых и участники СВО, может оказать значительное влияние на всю финансовую систему. В числе оптимистических сценариев можно назвать получение военнослужащими достойной зарплаты, которая позволит им расплачиваться по долгам. Реалистичный сценарий — снижение числа выдач и объемов кредитования. Финансовые организации, оценивая возможные риски потери средств, будут ужесточать условия для заемщиков. Уменьшение числа кредитов уменьшает потребительский спрос, а это влияет на уровень инфляции в стране.
Эксперт добавил, практика кредитных каникул для участников СВО применялась ими ранее по собственной инициативе, теперь сервис по выдаче микрозаймов продолжит оказывать меры поддержки в полной мере согласно закону. Сейчас наблюдается увеличение числа запросов на кредитные каникулы. Но сложно оценить масштаб финансовых потерь, которые может понести организация, как и возможный сценария развития событий.
«Мы продолжаем работать в привычном режиме, исполняя свои обязательства перед заемщиками–участниками СВО, в рамках закона. Наши коллеги из отдела контроля качества получили полные инструкции по работе с подобными обращениями», — сказал он.
Передача рисков страховым компаниям
Павел Волков рассказал, что представителями СРО «МиР», неоднократно направлялись предложения о том, чтобы кредитные риски, связанные со списанием долгов участникам СВО, брали на себя не кредиторы, а страховые компании.
«Перераспределение рисков на страховые компании в текущем варианте закона не предусмотрено, хотя законодательство о военнослужащих предполагает обязательную страховку, покрывающие убытки, возникающие в подобных случаях», — отметил Эльман Мехтиев.
Кредитные каникулы по займам, включая потребительские и ипотечные, предоставляются военнослужащим минобороны и Росгвардии, ФСБ, МЧС и ФСО, военной прокуратуры и госохраны. Право отсрочки распространяется и на членов их семей, находящихся на иждивении.
Исполнение обязательств по возврату долгов приостанавливается на срок мобилизации, военного контракта или участия в СВО + 30 дней. Для того, чтобы получить кредитные каникулы, заемщику необходимо обратиться к кредитору не позднее 31 декабря 2023 года. Льготный период, когда не нужно платить по долгам, может быть продлен, если военнослужащий получает ранение, контузию или заболевание в ходе спецоперации.
В случае смерти или получения 1 группы инвалидности, все кредитные обязательства прекращаются. Распространяется это правило и на займы, взятые членами семьи участника СВО.
Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте
