Каждый десятый новосибирец отменяет установленный самозапрет на кредиты
За первую половину мая в Новосибирской области было подано 5,2 тыс. заявлений об установке самозапрета, и 1,49 тыс. заявлений - на его снятие.
Фото: Сергей Елагин / Бизнес Online / Global Look Press
На текущий момент в Новосибирской области было подано более полумиллиона (513 тыс.) заявлений об установке самозапретов на получение кредитов, то есть такое заявление подавал каждый шестой житель области.
Наиболее популярным способом установки запрета остается сервис Госуслуг, например, через МФЦ в Новосибирской области, по подсчетам РБК Новосибирск, было подано всего 14% заявлений о введении самозапрета.
С 1 марта 2025 года вступил в силу закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов. Ограничение распространяется только на потребительские кредиты и займы, но не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.
Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома. С 1 сентября 2025 года прибегнуть к услуге установления/снятия самозапрета стало возможно и путем обращения в МФЦ. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за все время работы сервиса россияне направили 24,7 млн подобных заявлений и 2,5 млн — на его снятие. Статус самозапрета действует в отношении более чем 20 млн россиян.
В апреле число заявлений на ограничение в получении кредитных денег в Новосибирской области снизилось на 7%, и это общероссийская тенденция. В целом, Новосибирская область традиционно входит в число регионов-лидеров по числу установленных самозапретов. Так, в мае регион занял 11 строчку рейтинга по числу заявлений на установление запретов, и 12 строчку — по числу заявлений на снятие.
Кто ставит самозапреты
По данным ОКБ, среди россиян, воспользовавшихся механизмом самоограничения кредитования, преобладает категория граждан с активными долговыми обязательствами — их доля составляет 53%.
При этом более четверти (27%) россиян со статусом самозапрета никогда ранее не прибегали к кредитам или займам. Оставшиеся 20% представляют собой заемщиков, чьи долговые обязательства на данный момент полностью погашены.
Чаще всего его оформляют россияне в зрелом возрасте — от 35 лет. На долю россиян моложе этого порога приходится только 22,2% заявлений. Люди выбирают полный самозапрет на кредиты: 91,4% всех заявок приходится именно на этот формат.
«Почти 20 млн действующих самозапретов — значительный показатель, подтверждающий актуальность и востребованность этой услуги. Однако потенциал роста далек от исчерпания: сейчас доля граждан, осознанно защищающих себя от потенциального кредитного мошенничества, составляет фактически менее четверти экономически активного населения, — комментирует ситуацию Николай Филиппов, директор по риск-менеджмент методологии и дата аналитике ОКБ. — Число людей с самозапретом на кредиты будет неуклонно расти. Интересно, что самозапрет установлен у более 5 млн человек, ранее не бравших кредиты. Очевидно, что доля не вовлеченного в кредитование населения значительно шире, и среди этой категории также есть перспективы многократного увеличения числа пользователей сервиса самозапрета».
Директор ООО ФПК «Альтернатива» Антон Канунников, наоборот, уверен, что потенциал роста самозапретов исчерпан. «Общее количество заемщиков в банках и МФО на 1 января — 48.5 млн человек, а граждан с самозапретом 20 млн, включая четверть тех, кто с кредитами дел не имел, — поясняет он. — Все, кто хотел установить самозапрет, это сделали. Сейчас идет процесс «похмелья», когда добровольно наложенные на себя ограничения снимаются».
Разрешить нельзя запретить
Каждый десятый новосибирец, установивший самозапрет, принимает решение об его снятии (9,6%). В целом, это показатель близкий к среднероссийскому.
По подсчетам РБК Новосибирск в Москве и Санкт-Петербурге доля отказов от самозапрета в полтора раза ниже, чем в Новосибирске — 6,5% и 6,9% против 9,6%. По доле снятия наложенных ограничений в России лидируют три сибирские республики — Тыва, Алтай и Бурятия, где доля их снятия резко превышает средние показатели (24,9%, 15,5% и 15,2% соответственно).
«Мотив установки запрета — боязнь мошенничества, но потребность в заимствовании никуда не делась, — говорит Канунников. — Жители Новосибирской области одни из самых закредитованных в России, мы в этом рейтинге выше Москвы и Питера, поэтому у нас выше и доля снятия самозапретов: люди снимают запрет не для спонтанных покупок, а для рефинансирования старых долгов или чтобы «перехватить денег до зарплаты». Высокие показатели в Тыве, Алтае и Бурятии тоже не вызывают вопросов, здесь на высокую закредитованность накладывается высокий уровень бедности и безработицы, низкий уровень финансовой грамотности и активность мошенников. Совокупность этих факторов приводит данные регионы к лидерству по снятию самозапретов».
По данным ОКБ, реже всего самозапрет отменяли граждане старше 55 лет — 12,4%, 37% отмен пришлась на россиян до 35 лет.
«Количество обращений граждан за самозапретами в 2026 году стабилизировалось, — комментирует директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. — Данная стабилизация, а также рост числа снятых самозапретов, отмечается на фоне некоторого оживления кредитной активности в связи с определенным смягчением денежно-кредитной политики, снижением ключевой ставки».
Канунников также связывает рост снятия самозапретов с введенным обязательным отображением в бюро кредитных историй программ рассрочки. «При сумме выше 50 тыс. руб. оператор должен передать данные о кредитной истории, а там, предположим, запрет. Для оформления рассрочки его нужно снять», — говорит эксперт.