Перейти к основному контенту

Пакет услуг «Привилегия» — символ вашего статуса

Премиальное обслуживание

Повышенные ставки по вкладам

Карта и стикер с кешбэком 3%

Скидки до 10% у партнеров

Персональный менеджер

Повышенные ставки по вкладам в рублях и китайских юанях «ВТБ-Вклад Привилегия» относительно ставок по вкладам «ВТБ-Вклад». Кешбэк 3% начисляет за покупки по картам ВТБ с пакетом услуг «Привилегия МК» по программе лояльности «Мультибонус». Скидки у партнёров и список партнёров предоставляются по Премиальной программе лояльности ВТБ. Подробная информация обо всех условиях обслуживания на пакете услуг «Привилегия МК» на официальном сайте vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама 0+

Новосибирск ,  
0 

Как изменился интерес к инвестпродуктам банков после снижения ставки

РБК Новосибирск узнал у региональных отделений крупных банков, как изменилось поведение вкладчиков после снижения ключевой ставки и какие тренды можно выделить в поведении инвесторов
Фото: Наталья Селиверстова / РИА Новости
Фото: Наталья Селиверстова / РИА Новости

Банк России 24 июля снизил ключевую ставку на 0,25 п. п., до исторического минимума — 4,25%. Это стало третьим снижением ставки с начала пандемии. В конце прошлой недели в ЦБ заявили, что не исключают снижения ключевой ставки ниже 4%, если это будет необходимо для возвращения инфляции к таргету.

Как изменились ставки банков

Согласно данным Центрального банка, средняя максимальная ставка на депозитных счетах по ТОП-10 банков в августе упала до 4,45%, В опрошенных РБК Новосибирск банках ставка варьируется от 4,2% до 5%.

Марина Асаралиева, первый заместитель начальника
Сибирского ГУ Банка России, отметила, снижение ставок на кредитно-депозитном рынке характерно при снижение ключевой ставки. Однако сейчас ставки по депозитам превышают прогнозную инфляцию. То есть реальные ставки остаются положительными, вклады остаются доходным инструментом.

«Что здесь важно понимать? Вклады — это источник финансирования для кредитных организаций. Так что когда банки выстраивают свою процентную политику, они следят не только за траекторией ключевой ставки, но и за привлекательностью вкладов для людей», — объяснила Асаралиева.

Как изменился интерес к депозитам

По данным мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам, в последней декаде июля ставки выросли, добавила Асаралиева. По ее словам, в этом году замечен рост вкладов к прошлому году. В Новосибирской области темпы этого роста выше, чем в Сибири. Остатки по вкладам жителей Новосибирской области за 12 месяцев выросли на 16% и на 1 июля 2020 года составили 490 млрд руб.

Рост объема вкладов частично связан со счетами эскроу, через которые теперь ведется долевое строительство. Без этого фактора прирост составил 13,5% за 12 месяцев.

В «БКС Мир инвестиций» отметили снижение объема вкладов на депозитных счетах. Объем банковских депозитов физлиц в рублях за первое полугодие снизился на 3% или 605 млрд руб, валютные же депозиты снизились на 14% или $9,6 млрд.

«Нулевые ставки по валютным депозитам, как и низкие по рублевым, вынудили население искать альтернативу для своих вложений. Мы видим значительны приток средств на финансовые рынки. Так, продажи ОПИФ во втором квартале в УК «БКС» выросли на 200% год к году», — рассказал Андрей Русецкий, управляющий активами БКС.

В новосибирском отделении Райффайзенбанка также отметили снижение объемов привлечения средств на депозиты. «Причин этому много: снижение ставок, удобные альтернативы вроде накопительных счетов или вложений в фондовый рынок, период ограничительных мер и ситуация неопределенности», — прокомментировала этот факт Наталья Голубева, директор сети офисов Райффайзенбанка в Новосибирске.

При этом в Сибирском филиале банка «Открытие» заявили, что массового оттока из-за изменившейся ценовой позиции на рынке вкладов банк не почувствовал.

«Оттоки по сроку были в большей степени связаны с форс-мажорными обстоятельствами клиентов, возникшими на фоне пандемии (несение кредитных обязательств на фоне падения дохода), а также с развитием рынка ипотеки: клиенты частично изымают депозиты, чтобы получить дисконт по ипотечной ставке, зависящий от величины первоначального взноса. Депозиты « До востребования» даже выросли», — рассказала Евгения Бояркина, заместитель управляющего по рознице Сибирского филиала банка «Открытие».

Как изменился интерес к другим инвестпродуктам

Как отметили в «БКС Мир инвестиций», за полгода приток на брокерские счета составил 1,5 трлн руб. При этом за весь 2019 год на счета поступило 1,6 трлн руб. В доверительном управлении — приток 225 млрд руб. (260 млрд за весь 2019 год) В ОПИФ приток 80 млрд руб. (105 млрд руб. за 12 месяцев 2019 год).

«Дальнейшее вероятное снижение ключевой ставки на 0,25% приведет только к ускорению данного тренда. Так, средняя максимальная ставка по ТОП-10 банков в августе упала до 4,45%, согласно данным Центрального банка. 2020 год, несмотря на экономический кризис, будет лучшим для индустрии, связанной с фондовым рынком», — прокомментировал статистику Андрей Русецкий, управляющий активами БКС.

Управляющий директор по инвестициям ВТБ в Новосибирской области Александр Зельцер рассказал, что в условиях снижения ставок по долговым инструментам с фиксированной доходностью, появляется интерес инвесторов к более доходным, сложным инвестиционным продуктам.

«Приобретая такие продукты на ИИС, можно обеспечить себе дополнительно налоговые преференции. Поэтому инвесторы, которые раньше пользовались только консервативными инструментами, постепенно переходят в готовые инвестиционные решения с хорошей потенциальной доходностью от 8% годовых и выше. Популярность таких решений только растет, обеспечивая приток капитала на фондовых рынок», — рассказал Зельцер.

В новосибирском отделении Райффайзенбанка рассказали, что в июне совокупный объем средств клиентов на ИИС практически удвоился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие же результаты зафиксированы по ПИФам. Средства на индивидуальном доверительном управлении выросли на 35%.

Член правления банка «Открытие» Вениамин Полянцев отметил, что произошел значительный рост количества открытых брокерских счетов — на 500-600 тыс. «Мы совершенно четко видим рост интереса к этим инструментам, желание клиентов разбираться в них. Нынешних ставок по депозитам для комфорта недостаточно, люди начинают смотреть на альтернативные инструменты. Вкладчики в основном приобретают различные структурные продукты с защитой капитала, которые мы предоставляем на базе управляющей кампании или страховой кампании», — рассказал Полянцев.

Тренды в инвестициях

Управляющий директор по инвестициям ВТБ в Новосибирской области Александр Зельцер:

— Трансформация потребительского поведения инвесторов происходит непрерывно, но именно в 2020 году наблюдаем существенный рост интереса клиентов к инвестиционным продуктам. Факторов здесь несколько.

Во-первых, текущие ставки по вкладам и облигациям стимулируют инвесторов к вложениям в более доходные инструменты, такие как: Паевые инвестиционные фонды, структурные продукты.

Во-вторых, по-прежнему остается востребованным Индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет пользоваться налоговыми преференциями.

В-третьих, инвесторы становятся все более финансово грамотными. Клиенты предпочитают портфельное размещение денежных средств, придерживаясь принципов диверсификации, долгосрочности, терпимость к возможным просадкам.

Отмечается рост доли активных клиентов, которые предпочитают самостоятельное принятие решений при торговле на рынке ценных бумаг.

Наталья Голубева, директор сети офисов Райффайзенбанка в Новосибирске:

— Инвесторы выбирают удобные и понятные инструменты, ориентируясь на профессиональные консультации и информацию в открытых источниках. В этом безусловно есть и роль банков, которые активно информируют клиентов о доступных инструментах инвестирования. Мы ожидаем, что рост в сегменте массовых розничных клиентов продолжится.

Еще один важны тренд — снижаются пороги входа. Если раньше ИИС, ПИФы, ДУ было прерогативой премиальных клиентов, то сегодня все это доступно массовому клиенту.

Авторы

Пакет услуг «Привилегия» — символ вашего статуса

Премиальное обслуживание

Повышенные ставки по вкладам

Карта и стикер с кешбэком 3%

Скидки до 10% у партнеров

Персональный менеджер

Повышенные ставки по вкладам в рублях и китайских юанях «ВТБ-Вклад Привилегия» относительно ставок по вкладам «ВТБ-Вклад». Кешбэк 3% начисляет за покупки по картам ВТБ с пакетом услуг «Привилегия МК» по программе лояльности «Мультибонус». Скидки у партнёров и список партнёров предоставляются по Премиальной программе лояльности ВТБ. Подробная информация обо всех условиях обслуживания на пакете услуг «Привилегия МК» на официальном сайте vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама 0+

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 9 декабря
EUR ЦБ: 98,84 (-0,97)
Инвестиции, 08 дек, 16:42
Курс доллара на 9 декабря
USD ЦБ: 91,64 (-0,93)
Инвестиции, 08 дек, 16:42
Все новости Новосибирск
Таксист, фотограф, репетитор: как работать на себя — пять историй РБК и ВТБ, 10:39
От Nokia до «М.Видео»: какие компании сменили логотип в 2023 году Бизнес, 10:34
Как выйти на маркетплейс: пошаговая инструкция для предпринимателей РБК и Яндекс Маркет, 10:16
Экоактивисты окрасили воду главного канала Венеции в зеленый цвет Общество, 10:11
Байден перекрестился в ответ на слова Трампа о «диктатуре на один день» Политика, 10:03
Как работают биржи в новогодние праздники: календарь — 2024 Инвестиции, 10:00
Как сказать «хватит» и доехать до Байкала РБК и Jaecoo, 09:53
Нетворкинг: как заводить полезные знакомства
За 5 дней вы научитесь производить нужное впечатление и извлекать пользу из новых контактов
Прокачать навык
В Южно-Китайском море военный катер Китая протаранил филиппинское судно Политика, 09:42
Биткоин растет в преддверии запуска ETF. Что будет с криптой в 2024 году Pro, 09:39
Арестович назвал три сценария для Украины в 2024 году Политика, 09:23
Для российских дорог: подробно о последних моделях LADA Vesta РБК и LADA, 09:05
В Москве вырос спрос на празднование Нового года в ресторанах Бизнес, 09:00
Кредитные каникулы — 2024: как законно получить отсрочку по кредиту в РФ Инвестиции, 09:00
Десять вариантов квартир с двумя санузлами для большой семьи РБК и ПИК, 08:58