Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

Как изменился интерес к инвестпродуктам банков после снижения ставки

РБК Новосибирск узнал у региональных отделений крупных банков, как изменилось поведение вкладчиков после снижения ключевой ставки и какие тренды можно выделить в поведении инвесторов
Фото: Наталья Селиверстова / РИА Новости
Фото: Наталья Селиверстова / РИА Новости

Банк России 24 июля снизил ключевую ставку на 0,25 п. п., до исторического минимума — 4,25%. Это стало третьим снижением ставки с начала пандемии. В конце прошлой недели в ЦБ заявили, что не исключают снижения ключевой ставки ниже 4%, если это будет необходимо для возвращения инфляции к таргету.

Как изменились ставки банков

Согласно данным Центрального банка, средняя максимальная ставка на депозитных счетах по ТОП-10 банков в августе упала до 4,45%, В опрошенных РБК Новосибирск банках ставка варьируется от 4,2% до 5%.

Марина Асаралиева, первый заместитель начальника
Сибирского ГУ Банка России, отметила, снижение ставок на кредитно-депозитном рынке характерно при снижение ключевой ставки. Однако сейчас ставки по депозитам превышают прогнозную инфляцию. То есть реальные ставки остаются положительными, вклады остаются доходным инструментом.

«Что здесь важно понимать? Вклады — это источник финансирования для кредитных организаций. Так что когда банки выстраивают свою процентную политику, они следят не только за траекторией ключевой ставки, но и за привлекательностью вкладов для людей», — объяснила Асаралиева.

Как изменился интерес к депозитам

По данным мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам, в последней декаде июля ставки выросли, добавила Асаралиева. По ее словам, в этом году замечен рост вкладов к прошлому году. В Новосибирской области темпы этого роста выше, чем в Сибири. Остатки по вкладам жителей Новосибирской области за 12 месяцев выросли на 16% и на 1 июля 2020 года составили 490 млрд руб.

Рост объема вкладов частично связан со счетами эскроу, через которые теперь ведется долевое строительство. Без этого фактора прирост составил 13,5% за 12 месяцев.

В «БКС Мир инвестиций» отметили снижение объема вкладов на депозитных счетах. Объем банковских депозитов физлиц в рублях за первое полугодие снизился на 3% или 605 млрд руб, валютные же депозиты снизились на 14% или $9,6 млрд.

«Нулевые ставки по валютным депозитам, как и низкие по рублевым, вынудили население искать альтернативу для своих вложений. Мы видим значительны приток средств на финансовые рынки. Так, продажи ОПИФ во втором квартале в УК «БКС» выросли на 200% год к году», — рассказал Андрей Русецкий, управляющий активами БКС.

В новосибирском отделении Райффайзенбанка также отметили снижение объемов привлечения средств на депозиты. «Причин этому много: снижение ставок, удобные альтернативы вроде накопительных счетов или вложений в фондовый рынок, период ограничительных мер и ситуация неопределенности», — прокомментировала этот факт Наталья Голубева, директор сети офисов Райффайзенбанка в Новосибирске.

При этом в Сибирском филиале банка «Открытие» заявили, что массового оттока из-за изменившейся ценовой позиции на рынке вкладов банк не почувствовал.

«Оттоки по сроку были в большей степени связаны с форс-мажорными обстоятельствами клиентов, возникшими на фоне пандемии (несение кредитных обязательств на фоне падения дохода), а также с развитием рынка ипотеки: клиенты частично изымают депозиты, чтобы получить дисконт по ипотечной ставке, зависящий от величины первоначального взноса. Депозиты « До востребования» даже выросли», — рассказала Евгения Бояркина, заместитель управляющего по рознице Сибирского филиала банка «Открытие».

Как изменился интерес к другим инвестпродуктам

Как отметили в «БКС Мир инвестиций», за полгода приток на брокерские счета составил 1,5 трлн руб. При этом за весь 2019 год на счета поступило 1,6 трлн руб. В доверительном управлении — приток 225 млрд руб. (260 млрд за весь 2019 год) В ОПИФ приток 80 млрд руб. (105 млрд руб. за 12 месяцев 2019 год).

«Дальнейшее вероятное снижение ключевой ставки на 0,25% приведет только к ускорению данного тренда. Так, средняя максимальная ставка по ТОП-10 банков в августе упала до 4,45%, согласно данным Центрального банка. 2020 год, несмотря на экономический кризис, будет лучшим для индустрии, связанной с фондовым рынком», — прокомментировал статистику Андрей Русецкий, управляющий активами БКС.

Управляющий директор по инвестициям ВТБ в Новосибирской области Александр Зельцер рассказал, что в условиях снижения ставок по долговым инструментам с фиксированной доходностью, появляется интерес инвесторов к более доходным, сложным инвестиционным продуктам.

«Приобретая такие продукты на ИИС, можно обеспечить себе дополнительно налоговые преференции. Поэтому инвесторы, которые раньше пользовались только консервативными инструментами, постепенно переходят в готовые инвестиционные решения с хорошей потенциальной доходностью от 8% годовых и выше. Популярность таких решений только растет, обеспечивая приток капитала на фондовых рынок», — рассказал Зельцер.

В новосибирском отделении Райффайзенбанка рассказали, что в июне совокупный объем средств клиентов на ИИС практически удвоился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие же результаты зафиксированы по ПИФам. Средства на индивидуальном доверительном управлении выросли на 35%.

Член правления банка «Открытие» Вениамин Полянцев отметил, что произошел значительный рост количества открытых брокерских счетов — на 500-600 тыс. «Мы совершенно четко видим рост интереса к этим инструментам, желание клиентов разбираться в них. Нынешних ставок по депозитам для комфорта недостаточно, люди начинают смотреть на альтернативные инструменты. Вкладчики в основном приобретают различные структурные продукты с защитой капитала, которые мы предоставляем на базе управляющей кампании или страховой кампании», — рассказал Полянцев.

Тренды в инвестициях

Управляющий директор по инвестициям ВТБ в Новосибирской области Александр Зельцер:

— Трансформация потребительского поведения инвесторов происходит непрерывно, но именно в 2020 году наблюдаем существенный рост интереса клиентов к инвестиционным продуктам. Факторов здесь несколько.

Во-первых, текущие ставки по вкладам и облигациям стимулируют инвесторов к вложениям в более доходные инструменты, такие как: Паевые инвестиционные фонды, структурные продукты.

Во-вторых, по-прежнему остается востребованным Индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет пользоваться налоговыми преференциями.

В-третьих, инвесторы становятся все более финансово грамотными. Клиенты предпочитают портфельное размещение денежных средств, придерживаясь принципов диверсификации, долгосрочности, терпимость к возможным просадкам.

Отмечается рост доли активных клиентов, которые предпочитают самостоятельное принятие решений при торговле на рынке ценных бумаг.

Наталья Голубева, директор сети офисов Райффайзенбанка в Новосибирске:

— Инвесторы выбирают удобные и понятные инструменты, ориентируясь на профессиональные консультации и информацию в открытых источниках. В этом безусловно есть и роль банков, которые активно информируют клиентов о доступных инструментах инвестирования. Мы ожидаем, что рост в сегменте массовых розничных клиентов продолжится.

Еще один важны тренд — снижаются пороги входа. Если раньше ИИС, ПИФы, ДУ было прерогативой премиальных клиентов, то сегодня все это доступно массовому клиенту.

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 13 июля
EUR ЦБ: 95,76 (+0,08)
Инвестиции, 12 июл, 17:49
Курс доллара на 13 июля
USD ЦБ: 87,74 (-0,25)
Инвестиции, 12 июл, 17:49
Все новости Новосибирск
Медведев после покушения на Трампа заявил, что он «уже победил» Политика, 02:45
В Липецкой области ввели режим воздушной опасности Политика, 02:40
Рекордная победа Испании. Что произошло в последний день Евро Спорт, 02:35
ХАМАС заявил о новых условиях Нетаньяху по перемирию Политика, 02:27
Как в России число МФО может упасть ниже 1 тыс. Инфографика Финансы, 02:21
В Сомали пятеро погибли при взрыве у кафе, где показывали Евро-2024 Общество, 02:20
Тренер сборной Англии отказался говорить об отставке после финала Евро Спорт, 02:11
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
В Одессе прогремел взрыв Политика, 01:57
«Англии не хватило смелости». Эксперты объяснили победу Испании на Евро Спорт, 01:54
Еще два вертолета и самолет направят на тушение пожара под Новороссийском Общество, 01:50
Ямаль назвал победу на Евро лучшим подарком на день рождения Спорт, 01:46
Над Брянской областью сбили шесть беспилотников Политика, 01:45
Дело о мошенничестве экс-замглавы Минсельхоза Бажанова поступило в суд Политика, 01:25
Карл III обратился к сборной Англии после поражения в финале Евро-2024 Спорт, 01:21