Перейти к основному контенту

Недвижимость

Для сдачи в аренду

получать пассивный доход

Для продажи

сохранить сбережения

На будущее

сформировать наследство

Новосибирск ,  
0 

Закредитованность населения растет: помогут ли жесткие меры Центробанка

Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Банк России опубликовал анализ тенденций в сегменте розничного кредитования за первое полугодие 2023 года, проведенный на основе данных бюро кредитных историй. Информационно-аналитический материал размещен на сайте Центрального банка.

За первое полугодие число заемщиков в России выросло на 2 млн человек и достигло 47 млн человек. В основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более. Их число составило 11,2 млн человек. В ЦБ отметили, что таким образом рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан.

По словам заместителя управляющего Сибирским филиалом ПСБ Романа Мерцалова, по данным Центробанка, потребительское кредитование по всей банковской системе замедлилось уже в сентябре. С одной стороны, это связано со снижением спроса на кредиты из-за их удорожания, с другой — банки стали сокращать объем предложений из-за ужесточения макропруденциальных лимитов: в четвертом квартале кредиты заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% и кредиты со сроком более пяти лет не должны в отдельности превышать 5% выдач.

«Длительное удержание ключевой ставки на высоком уровне также может снизить кредитную активность. Текущего уровня ключевой ставки может быть достаточно, чтобы охладить экономику и снизить инфляцию — вопрос в сроках достижения цели. Ужесточение денежно-кредитной политики действует на экономику с большими временными лагами — до 6 месяцев», — сообщил эксперт.

Особой популярностью пользуются кредитные карты — за год число уникальных заемщиков увеличилось на 3 млн — до 23 млн человек. В итоге количество кредитных карт сравнялось с кредитами наличными.

Как рассказал РБК Новосибирск управляющий ВТБ в Новосибирской области Сергей Никулин, популярность кредитных карт у населения растет. По данным банка, спрос на этот продукт среди клиентов в Новосибирской области увеличился в 1,5 раза год к году, портфель кредитных карт с начала года вырос на 10% и превысил 3,6 млрд руб.

«Такие карты используют для совершения крупных трат. Они уже стали инструментом управления семейным бюджетом. Наличие кредитной карты позволяет делать внеплановые покупки в рамках одобренного лимита и рассчитываться с банком без процентов в течение достаточно продолжительного периода», — сообщил собеседник.

Также, по его словам, в связи с ростом ставок по депозитам, некоторые граждане предпочитают использовать кредитную карту для повседневных покупок, а свои сбережения хранить на вкладе или накопительном счете, ставки по которым сейчас на рынке достигают до 15% годовых. Такая стратегия приносит результат при условии погашения задолженности по «кредитке» в льготный период.

Роман Мерцалов также считает, что на фоне роста ставок по кредитам люди стали оценивать возможности пользоваться беспроцентным льготным периодом по кредитным картам. Многие клиенты разобрались в преимуществах кредиток и стали «подстраивать» их условия под себя.

Тенденции в сегменте МФО

Около 60% клиентов микрофинансовых организаций (МФО) на первое полугодие 2023 года имеют заем с просроченными платежами свыше 90 дней. В ЦБ считают, что этот показатель, а также высокий уровень доли реструктуризации в портфеле (18,2%) — основные факторы роста задолженности на одного заемщика.

По мнению генерального директора МКК «Академическая» Константина Шарапова, высокий уровень просроченной задолженности среди заемщиков МФО в сфере был всегда, это не новый тренд. Сама сфера микрокредитования изначально высокорисковая, этим и обуславливаются увеличенные, по сравнению с традиционным кредитованием, проценты.

«На мой взгляд, займы не оказывают существенного влияния на общую закредитованность, как например, долгосрочные банковские продукты на большие суммы — кредиты и ипотеки», — сказал он.

Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров отметил, что вследствие значительного усиления требований МФО к заемщикам на фоне регуляторных изменений возможно доля заемщиков с просроченным платежами снизится, а со временем снизится и число реструктуризаций.

В ЦБ подчеркнули, что рост кредитования, сопровождаемый увеличением долговой нагрузки заемщиков, показывает, что Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты и надбавки. Эти меры, считает регулятор, будут сдерживать дальнейший рост закредитованности граждан.

Доля займов, предоставленных закредитованным заемщикам, в целом по отрасли составила 27% при лимите 35%. В третьем квартале для МФО установлен макропруденциальный лимит (МПЛ) в размере 30%, в четвертом квартале он снизился до 15%.

Константин Шарапов объяснил, что меры, предпринятые Центробанком привели к заметным изменениям — кредитные организации стали выдавать средства в меньших объемах и отказывать части клиентов.

«Все это, по логике, должно было сказаться на снижении закредитованности, однако помимо закономерностей рынка, есть и реальная жизнь, которая диктует свои законы. Несмотря на негативные факторы, экономическая ситуация в стране остается на стабильном уровне — растет потребительская активность, а люди стремятся улучшать качество своей жизни уже сегодня, не дожидаясь каких-то лучших времен», — сообщил эксперт.

По его словам, рост кредитования в стране, это абсолютно нормальный процесс и общемировая тенденция.

«Меры Центробанка РФ, направленные на охлаждение кредитного рынка, обладают отсроченным эффектом, который, на наш взгляд, проявится во втором-третьем квартале следующего года. Пока оценивать эффективность мер регулятора рано», — считает Роман Макаров.

Кроме этого, по данным ЦБ, заемщики стали чаще оформлять займы в разных МФО, их доля выросла с 16,7% до 19,4%. Такая динамика может быть связана с введенными с начала 2023 года макропруденциальными лимитами (МПЛ), которые ограничивают возможность предоставления займов закредитованным заемщикам. Это обеспечивает перераспределение рисков между МФО, у которых значения МПЛ близки к критической величине, отмечает ЦБ.

«Потребности людей в заемных средствах никуда не исчезли и не получив нужной суммы в одной компании, человек вынужден «добирать» ее в другой. Но опять же, я не вижу в этом процессе чего-то критичного, такая ситуация наблюдается на рынке уже довольно давно», — прокомментировал Константин Шарапов.

Роман Макаров пояснил, что алгоритмы и требования, набор анализируемых данных у всех компаний различаются, поэтому случаются ситуации, когда заемщику приходит отказ в одной МФО, а в другой ему выдают заем.


Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

Видеокадры с места пожара у аэропорта Минвод

Зеленский подписал закон об увеличении штрафов за нарушения воинского учета

Путин на вопрос о мирных переговорах ответил словами «нас не приглашают»

Пол Маккартни первым среди британских музыкантлв вошел в список миллиардеров

Терминалы Starlink, которые применяют ВСУ, вышли из строя

Минобороны опубликовало видеокадры с уничтожением безэкипажных катеров ВСУ

Как в России и других странах потребляют и производят вино. Инфографика

Чемезов оценил сравнение сегодняшней ситуации с серединой 1980-х. Видео

Боррель пообещал, что ЕС не признает независимость Тайваня

Президент Сербии Вучич процитировал маршала Жукова

Во что инвестирует герой «Игры на понижение»? Сделки Майкла Бьюрри

Российский автомобиль «Атом» вывели на открытые тесты. Фото

В Москве не будут строить слишком маленькое жилье. Что это значит

Какая обувь опасна для здоровья. Карточки

Авторы

Недвижимость

Для сдачи в аренду

получать пассивный доход

Для продажи

сохранить сбережения

На будущее

сформировать наследство

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 18 мая
EUR ЦБ: 98,78 (-0,12)
Инвестиции, 17 мая, 16:35
Курс доллара на 18 мая
USD ЦБ: 90,99 (+0,06)
Инвестиции, 17 мая, 16:35
Все новости Новосибирск
Развожаев сообщил об отсутствии повреждений гражданской инфраструктуры Политика, 02:04
В здании горящего петербургского цеха частично обрушилась крыша Общество, 01:45
NYT связала провал обороны в Харьковской области со скудностью укреплений Политика, 01:37
Развожаев предупредил севастопольцев об упавших суббоеприпасах Политика, 01:28
Шор призвал молдаван голосовать против евроинтеграции Политика, 01:18
США заявили о ракетном ударе хуситов по танкеру в Красном море Политика, 00:41
Развожаев сообщил, что ПВО отбивает ракетную атаку на Севастополь Политика, 00:22
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
СК оценит предъявление обвинений на Украине главам ФСБ и Росгвардии Политика, 00:10
Премьер Эстонии рассказала, что мешает поддержке Украины Политика, 00:03
Смена главы Минобороны и названия Superjet: интервью главы «Ростеха» Политика, 00:00
Мбаппе принял вызов Болта. Топ-10 самых быстрых футболистов в истории Спорт, 00:00
Два человека пострадали при атаке дрона на село в окрестностях Белгорода Политика, 18 мая, 23:35
В зоне военной операции погиб замком эскадрильи ВСУ Политика, 18 мая, 23:21
В Белгороде вновь прогремели взрывы после объявления ракетной опасности Политика, 18 мая, 23:00