Миллиарды на пенсию: новосибирцы внесли в накопительные фонды 75 млрд руб

Новосибирцы внесли в негосударственные пенсионные фонды 75 млрд руб

Число договоров с негосударственными пенсионными фондами у жителей Новосибирской области превышает 856 тыс. руб., а сумма на счетах — 75 млрд руб. Почему число вкладчиков программ пенсионных накоплений падает — в обзоре

Фото: Shutterstock

На начало октября застрахованными лицами в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) в рамках обязательного пенсионного страхования (пенсионных накоплений) являются порядка 741 тыс. жителей Новосибирской области, участниками НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению (пенсионных резервов) и программе долгосрочных сбережений (ПДС) являлись свыше 115 тыс. жителей региона, рассказали по запросу РБК Новосибирск в Сибирском ГУ Центробанка РФ.

Общая сумма средств, размещенных новосибирцами в негосударственных пенсионных фондах, составила 75,3 млрд руб., в целом по Сибири этот показатель равен 518,2 млрд руб.

Средства физических лиц в НПФ разделяются на:
— пенсионные накопления в рамках обязательного пенсионного страхования (формировались до 2014г.),
— пенсионные резервы (личные взносы граждан и/или взносы работодателя в рамках его корпоративных программ);
— долгосрочные сбережения.

rbc.group

«Один человек может иметь несколько договоров с НПФ, — поясняет первый замначальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева. — Тут стоит уточнить, что одни и те же люди могут быть клиентами НПФ как напрямую по индивидуальным договорам, так и через своих работодателей».

rbc.group

Самые крупные суммы на текущий момент аккумулируются в рамках программ пенсионных накоплений — это 372 млрд руб. по всему Сибирскому региону и почти 58 млрд руб. по Новосибирской области. Среди регионов Сибири первое место по числу застрахованных и по суммам пенсионных накоплений уверенно держит Красноярский край, на второй позиции — Кемеровская область, на третьей — Новосибирская область.

Накопительная часть пенсии — это денежные выплаты из средств, накопленных за счет отчислений работодателя, добровольных взносов, материнского капитала и инвестдохода от управления этими средствами негосударственным пенсионным фондом (НПФ) или Социальным фондом России.

Получить пенсионные накопления досрочно нельзя. До 2014 года работодатели уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной пенсии, позже был введен мораторий и средства направлялись на страховую пенсию.

Получить накопления, которые есть на индивидуальном лицевом счете, могут на общих условиях женщины от 55 лет, и мужчины с 60 лет или одной суммой, если расчетный размер накопительной пенсии составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера, или растянуть выплаты на срок от десяти лет до пожизненных выплат.

Тренд на программу долгосрочных сбережений (ПДС)

Число участников вышеперечисленных программ падает. Так, число участников программ негосударственного пенсионного обеспечения из Новосибирской области в III квартале 2024 г. сократилось на 1,2 тыс. человек, это отражает общероссийский тренд.

«Основным фактором сокращения количества лиц, формирующих накопления в НПФ, остается увеличение числа клиентов, исключенных из числа застрахованных лиц в связи со смертью, — указывают аналитики ЦБ РФ. — В ближайшие годы по мере старения клиентской базы влияние этого фактора на число лиц, формирующих накопления в НПФ, будет усиливаться».

Еще одна причина уменьшения объемов пенсионных накоплений — перевод вкладов в ПДС: застрахованные лица вправе подать заявление в НПФ о переводе своих пенсионных накоплений в программу досрочных сбережений, отмечает Асаралиева.

Запущенная в 2024 году программа долгосрочных сбережений ПДС стала основным драйвером роста объемов пенсионных резервов. Количество жителей Новосибирской области — участников ПДС за 9 месяцев ее действия превысило 27 тыс. человек. На 30 сентября вложения в программу жителей всей Сибири достигли 3,8 млрд рублей.

«Все больше граждан видят в этом интерес, даже несмотря на высокие процентные ставки по депозитам, с учетом стимулов от государства (это софинансирование, возможность получения налогового вычета) [программа] дает доходность не хуже, а даже лучше, чем то, что предлагается по депозитам», — сказал в октябре директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию или другие долгосрочные цели, при этом государство софинансирует взносы. ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до ₽36 тыс. в год в течение десяти лет после вступления человека в программу, а также специальный налоговый вычет — от ₽52 тыс. до ₽88 тыс. в зависимости от доходов участника программы ежегодно при уплате взносов до ₽400 тыс.

«Интерес к программе высок среди людей всех возрастов, при этом максимум выгоды стремятся получить пенсионеры и предпенсионеры, — рассказал управляющий ВТБ в Новосибирской области Сергей Никулин. — Это объясняется тем, что для людей старше 55 лет — это, в первую очередь, возможность формирования быстрых накоплений и получения максимального дохода с учетом налогового вычета и софинансирования со стороны государства»

Продление срока софинансирования до 10 лет, а соответствующий закон был принят 13 июля*, существенно расширяет круг клиентов, для которых программа станет экономически привлекательной, отмечает эксперт. «Теперь ПДС сможет обеспечить привлекательную доходность для людей 40-45 лет. Например, мужчина в возрасте 45 лет с доходом до 80 тыс. руб. в месяц при ежемесячных взносах в 3 тыс. руб. может рассчитывать на то, что к моменту выхода на пенсию он накопит 2,3 млн руб. с учетом софинансирования и перечисления налогового вычета на счет ПДС», — поясняет Никулин.

Многие переводят в программу накопительную часть пенсии, отмечает управляющий ВТБ в Новосибирской области: «Если накопительной частью можно воспользоваться только при выходе на пенсию, то выплаты по ПДС можно получить единовременно через 15 лет участия в программе, а также при наступлении особых жизненных ситуаций».

Доходность НПФ

В III квартале 2024 года рост совокупного портфеля пенсионных средств ускорился, констатируют в Центробанке. Доход НПФ в 2-3 квартале обеспечивается преимущественно купонами по долговым ценным бумагам.

Сейчас на рынке работают 35 НПФ. По данным ЦБ, в пятерку крупнейших НПФ по количеству человек, передавших свои пенсионные накопления в управление конкретному НПФ, входят АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», АО НПФ Сбербанка, АО НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления», АО НПФ БУДУЩЕЕ, АО НПФ «Достойное будущее».

По итогам 2023 года доходность пенсионных портфелей превысила инфляцию. Так, средневзвешенная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений, отражающая результаты инвестирования на счетах застрахованных лиц, по итогам года составила 7,8%, при показателе инфляции в 7,4%.

В 2024 году показатели менее позитивные. По данным на 3 кв. 2024 года валовая средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накоплений НПФ в 3 кв. 2024 г. составила 7,6% годовых, этот показатель остается ниже роста цен за III квартал (11,2%), отмечают в ЦБ.

Сейчас на накопительную часть пенсии рассчитывают всего 10% россиян, показало недавнее исследование «Ингосстраха» и НПФ «Социум». В этом она уступает государственной пенсии, на нее рассчитывает 81%. При этом, почти 90% россиян считают, что откладывать на будущую пенсию нужно обязательно. В числе прочих источников дохода на пенсии назвали сдачу имущества в аренду (9%), депозиты (24%) и инвестиции в ценные бумаги (8%). 8% надеются на помощь детей и внуков, а 12% планируют работать на себя.

Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте