Новосибирск объявили «городом мошенников»: почему взлетела цена на ОСАГО
В августе Банк России предложил изменить порядок определения территориального коэффициента, который используется при расчете тарифов ОСАГО, и рассчитывать стоимость полисов в зависимости от уровня рисков мошенничества в регионе.
Подпишитесь на Telegram-канал РБК Новосибирск
Согласно указанию ЦБ РФ, если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то при расчете стоимости полиса территориальный коэффициент там будет вдвое выше базового значения. Последствия, риски и взгляды на проблему страховщики, депутаты, представители общественных организаций обсудили на круглом столе, который прошел в Новосибирске в четверг.
В чем «виноват» Новосибирск
Новосибирская область наряду с Республикой Ингушетия более пяти лет находится в красной зоне мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО.
Регулятор видит высокий уровень риска недобросовестности. «В Новосибирской области ситуация продолжает оставаться сложной, при этом все показатели мониторинга выросли, а их значения существенно превышают среднероссийский уровень», — отмечает ЦБ.
Центробанк в региональном мониторинге приводит несколько показателей, которые характеризуют ситуацию в Новосибирской области как критическую.
Средняя выплата по ОСАГО за последний год в среднем по России выросла на 11,9%, до 106,0 тыс. рублей. В Новосибирской области показатель средних выплат в полтора раза превышает этот показатель — 159,5 тыс. рублей, за год отмечен рост на 20,9%.
Частота (урегулированных) страховых случаев по России в целом за анализируемый период выросла на 0,2 п.п. и составила 4,9%, в Новосибирской области — 7,1%
Доля страховых случаев в рамках сформированной выборки по признаку «неоднократности» убытков равна 19,9%. что вчетверо выше среднероссийского значения. Средняя выплата из выборки (304 тыс. руб.) в 1,9 раза превышает среднюю выплату по Новосибирской области, которая и так является одной из самых высоких по стране.
Регулятор считает, что именно категория получателей неоднократных убытков свидетельствует о высоких рисках. «Высокий размер получаемых такими пострадавшими возмещений вместе с высокой частотой ДТП может свидетельствовать о неслучайности аварий и умышленном совершении ДТП недобросовестными водителями», — указано в мониторинге.
«По Новосибирской области мы видим ухудшение ситуации с убыточностью, — сказал на круглом столе в ТАСС завсектором противодействия страховому мошенничеству Департамента страхового рынка Банка России Василий Кулаков. — Выплаты по ОСАГО в Новосибирской области на 2,6 млрд руб. превысили сборы страховых премий, сформировав наибольшее среди всех субъектов РФ отрицательное значение».
По мнению Кулакова, значительный вклад в формирование убыточности дают высокие риски мошеннических действий — регион отнесен к «красной зоне», в которой находится более пяти лет. «Мы видим недостаточность тарифа, надо разбираться с первопричинами и наметить шаги по расммотрению причин», — сказал он.
Последствия для жителей региона и бизнеса
«Мне показывали полис водителя со стажем в полтора года, на Жигули 12 модели стоимость ОСАГО 89 тысяч в год, при стоимости самой машины в 400 тысяч. Идет перекладывание затрат страховых на плечи добросовестных автовладельцев, — заявил руководитель Новосибирского регионального представительства Федерации автовладельцев России Вячеслав Ашурков. — Проблема в том, что не работает правоохранительная система, не хватают злоумышленников за руку, но увеличивая тариф, мы боремся не с причиной, а со следствием»
Такого же мнения придерживается и президент Сибирской ассоциации автоперевозчиков (СААП) Вячеслав Трунаев. «По сути, ЦБ объявил Новосибирск городом мошенников все жители города и области записаны в жулики. Уверен, что принцип коллективной ответственности в страховании неприемлем». Эксперт также заявил, что рост ОСАГО тяжелым бременем ляжет на транспортные компании. «Для небольшой компании это плюс миллион затрат, для компании покрупнее — десятки миллионов рублей», — сказал он.
По расчетам СААП, после повышения стоимости ОСАГО автомобилисты и перевозчики дополнительно заплатят 3,7 млрд руб.
Ситуация с ростом тарифа чревата оттоком бизнеса, снижением покрытия частного автопарка полисами ОСАГО, считают эксперты. «Автомобильные грузоперевозчики не привязаны к конкретному городу, — отметил Трунаев. — Ряд компаний после роста транспортного налога несколько лет назад уже перерегистрировали свои компании, после повышения затрат на ОСАГО мы можем увидеть увеличение числа таких перерегистраций». Кроме этого, заметил президент СААП, перевозчики будут вынуждены заложить эти затраты в тарифы, что повлияет на рост товаров в регионе.
Генеральный директор ООО «Люгрос» Алина Атланова добавила, что новосибирские перевозчики с точки зрения конкуренции становятся в невыгодную позицию по сравнению с коллегами из соседних регионов, в которых ОСАГО ниже и ниже затраты на логистику.
Говоря о автомобилистах, председатель комитета по транспортной, промышленной и информационной политике регионального ЗакСобрания Валерий Ильенко констатировал, что будут ущемлены права более миллиона жителей области, в чем есть вина в том числе властей региона и правоохранительных органов. Он добавил, что к депутатам уже поступают десятки обращений от граждан.
Город мошенников
В ЦБ сообщили, что неоднократно уведомляли о проблемной ситуации губернатора, областную прокуратуру и ГУ МВД России по Новосибирской области, с правоохранителями был проведен ряд совещаний и обучающих мероприятий.
Руководитель представительства Российского союза автостраховщиков (РСА) в Сибири Сергей Мороз обозначил масштаб проблемы.
«Каждое пятое ДТП и выплата по нему совершается «неоднократными потерпевшими», одно и то же траспортное средство может три раза попадать в дтп. Доля таких «проблемных» выплат от общей суммы составляет больше трети (около 36%), в результате на кадлые 100 рублей собранных страховых премий страховщики вынуждены выплатить 184 рубля», — сказал он. При этом в Новосибирской области один из самых высоких в стране показателей по уровню «добросовестного» вождения, — таких среди автомобилистов 46%.
Вице-президент САО «Ресо-гарантия», директор филиала в Новосибирске Евгений Козлов констатировал, что для мошенников от страхования принцип неотвратимости наказания не работает: «Мы этих людей знаем практически пофамильно, их личности — секрет Полишинеля. При этом доля возбужденных уголовных дел оставляет желать лучшего».
Почему случился разгул мошенничеств
По логике, когда страховая видит состав преступления, служба безопасности компании подготавливает пакет документов и направляет их в правоохранительные органы.
«Страховые работают над качеством, подают те документы, где предмет доказывания не составляет труда, например, когда виновник ДТП говорит на камеру, что не участвовал и не заключал договор, то есть налицо признак фальсификации, — заявляет Сергей Мороз. — В этом году страховыми было подано 816 заявлений, но дел возбуждено только 86».
В октябре в Новосибирске задержали 18 участников организованной группы, которых подозревают в серии мошенничеств на 4,5 млн руб. в сфере автострахования. По предварительным данным, банда совершала преступления с мая этого года. Двое местных жителей покупали недорогие автомобили, устраивали постановочные ДТП и оформляли их по европротоколу.
Евгений Козлов из «Ресо-гарантии» отметил, что по закону страховая обязана произвести выплату в 20-дневный срок, даже если там есть признаки мошенничества. Затягивание выплат грозит страховщикам приостановкой деятельности и отзывом лицензий. «В итоге мы сначала платим, а потом начинаем хождения и бодаемся, — констатировал эксперт. — Большая проблема в том, что у нас нет доступа к камерам, не можем решить эту проблему с властями. В целом, по нашим данным автоподставы сейчас занимают около 20% всех мошенничеств с ОСАГО, есть и другие формы, например, мошенничества с европротоколом. Это удобно — свидетелей нет, никого нет»
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов подтвердил проблему с доступом к камерам обозначив еще одну. «Больше число автомобилей ездит без полисов ОСАГО, доля покрытия в Новосибирской области всего 60%, то есть четыре из десяти транспортных средств не имеют полиса в принципе». Валерий Ильенко сообщил, что с осени 2026 года в России планируют ввести систему автоматического контроля наличия полиса ОСАГО с помощью дорожных камер, что должно снизить остроту проблемы, — штраф будет приходить за каждый проезд под камерой без полиса, что сделает такую форму «экономии» невыгодной для автовладельцев.
Реально ли «уронить» тариф ОСАГО обратно
«Я не понимаю, почему проблемы с мошенниками решаются за мой счет, если есть конкретные ведомства и конкретные фамилии людей, кто не делает свою работу, — говорит Алина Атланова. — В России 87 регионов и всего два, кто не может с мошенничествами справиться, — значит, есть лучшие практики и их надо использовать».
Вячеслав Трунаев считает, что решение ЦБ об увеличении тарифа несправедливо и должно быть отменено. «Просим губернатора рассмотреть проблему на ближайшем заседании по вопросам безопасности дорожной деятельности, а МВД попросим изучить опыт Чечни, Якутии, Дагестана, Краснодарского края, которым удалось благодаря совместной работе власти и ведомств масштабы мошенничеств сократить. Надо расширить штат постовых в ГибДД, благодаря чему число автомошенничеств кратно сократится»
Представитель регионального парламента Валерий Ильенко сообщил, что депутаты Заксобрания планируют подготовить запрос и выйти на федеральный уровень для отмены решения.
Сергей Мороз из РСА отметил, что Центробанк этим решением пытается «сподвигнуть» всех — органы власти, страховое сообщество, правоохранителей к скоординированной работе с целью искоренения автомошенничеств. При этом, если говорить о росте тарифа для потребителей, у страховщиков остается вилка и компании продолжат конкурировать за добросовестных страхователей, во-многом, конечная цена будет зависеть от политики страховой компании.
Указание Центробанка расширяет тарифный коридор в обе стороны: на 40% для мотоциклов и на 15% для всех остальных категорий. Пересмотр границ необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО, отмечал регулятор. При этом после расширения тарифного коридора страховщики по-прежнему смогут предлагать опытным и аккуратным водителям полисы по невысоким ценам благодаря более корректной тарификации для водителей с высокими убытками.
