Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

«Черные списки» банковских клиентов: работает ли механизм реабилитации

В конце декабря прошлого года Госдума ввела механизм реабилитации лиц из «черного списка» Росфинмониторинга. РБК Новосибирск выяснил, работает ли он в Новосибирске
Фото: Владимир Трефилов / РИА Новости
Фото: Владимир Трефилов / РИА Новости
​Долгожданный закон о введении механизма реабилитации лиц из «черного списка», формируемого Росфинмониторингом и Банком России, был принят Госдумой в целях защиты добросовестных клиентов банков и кредитных организаций.

В последнее время «черные» списки стали проблемой, обретающей все большие масштабы. В подобные списки заносят клиентов — физических и юридических лиц, которым отказали в проведении операций или в обслуживании из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

За 9 месяцев прошлого года по статистике Центробанка, новосибирскими банками направлено более 33 тыс. сообщений об отказах, из них около 85% - за июль-сентябрь, в течение которых банки получают информацию из Росфинмониторинга. В Сибирском федеральном округе Новосибирск занимает лидирующие позиции, на его долю приходится около 70% всех сообщений об отказах.​

Вносимые законом изменения позволят реабилитировать граждан, которые добросовестно работают, но по определенным причинам попали в список потенциально недобросовестных клиентов.

В рамках законодательных новелл прописан алгоритм реабилитации лиц из черных списков. Люди должны обратиться в финансовую организацию и представить документы. После этого продолжать проводить операции по банковскому счету. Если после предоставления документов банк отказывается продолжать операции по счету, лицо из списка может обратиться в специально созданную межведомственную комиссию с жалобой. Решение комиссии будет для банков, кредитных и финансовых организаций обязательным.

РБК Новосибирск попросил у экспертов рассказать, изменилось ли что-то с «черными» списками в Новосибирске.

«Черные списки» банковских клиентов: работает ли механизм реабилитации

Марина Асаралиева, первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России:

— Само понятие «черного» списка неправовое. Сведения, предоставляемые органами госуправления банкам, служат лишь информацией о том, что в действиях конкретных экономических субъектов есть признаки совершения сомнительных операций. Такая информация не является инструкцией и, даже, не является рекомендациями, например, к закрытию счетов или отказу в оказании банковских услуг.

«Разумный» банк, дорожащий бизнесом и клиентами, всегда постарается разобраться и запросит у клиента документы, которые прояснят цели и характер такой операции. Если банк заблокировал счет или отказал в проведении операций и не запросил каких-либо пояснений, документов, клиенту надо письменно запросить в банке причины подобных действий. Ответ банка может прояснить ситуацию. На практике имеет место ситуация, когда банки «перестраховываются» и отказывают клиентам только на том основании, что они являются фигурантами перечня, получаемого от Банка России. Это ответственность конкретного банка по отношению к своему клиенту.

Механизм исключения сведений о добросовестных клиентах банков из базы данных об отказах работает. Банки могут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках, которые попали в список из-за ошибок и отказов, не связанным с наличием риска отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Механизм предусмотрен методическими рекомендациями Банка России и Росфинмониторинга.

Кроме этого, банкам рекомендовано определить подразделение или сотрудника, уполномоченных рассматривать жалобы клиентов и принимать по таким случаям взвешенные решения. Качество и эффективность реализации кредитными организациями полномочий по отказам, а также результаты рассмотрения ими связанных с этим жалоб находятся в зоне пристального внимания Банка России и учитываются регулятором при анализе деятельности банков.

Наталья Лебедева, руководитель кредитно-кассового офиса «Сибирь», АО «Альфа-Банк»:

— Механизм реабилитации в Альфа-Банке существовал всегда, у клиентов есть возможность предоставить документы обосновывающие характер и источник поступлений на счет физ. лица, Банк рассматривает данные документы и принимает решение о снятие ограничений.

Кардинальных изменений на данный момент мы не видим, сейчас, как и ранее у клиентов была возможность предоставить запрашиваемые документы в банк. На основании данных документов Банк принимал решение по каждому клиенту индивидуально. Возможно, так как изменения вступили не так давно, клиенты не знают о такой возможности.

«Черные списки» банковских клиентов: работает ли механизм реабилитации

Евгений Бурденюк, генеральный директор ГК «Отелит Development», сопредседатель НРО ООО «Деловая Россия»

— Я думаю, что ждать каких-то быстрых последствий принятия данного закона не стоит, реальный эффект, на мой взгляд, будет не раньше, чем через полгода. Но то, что уже появились положительные результаты — это большой шаг к формированию честных и экологичных правил ведения игры на финансовом рынке. Государство заставляет правильно и честно вести бизнес, но при этом дает возможность исправлять ошибки, если они были допущены. Не заставляет ставить крест на предпринимательской деятельности, если попал в черные списки, допустим. Это и есть честная игра, на мой взгляд. Поэтому мы, как предпринимательское сообщество, с позитивом смотрим в будущее и надеемся на то, что честные правила на финансовом рынке позволят нам расти и развиваться.

СберПро Транспорт

Бизнес с ускорением. Как строительство скоростной железной дороги изменит инфраструктуру

СберПро ВЭД

Близкий импорт. Как развивается торговля со странами Азии и Ближнего Востока

СберПро Финансы

Субсидии для инноваций. Какие меры поддержки бизнеса будут доступны в 2025 году

СберПро Интересное

Востребованные ниши для импортозамещения

СберПро Торговля

Барометр отрасли. Ритейл: одежда, электроника и товары для дома

СберПро Торговля

Купи сейчас, плати потом. Как развивается рынок BNPL и с какими вызовами может столкнуться

СберПро Главная

Как подготовить производство к роботизации и получить нужный эффект

СберПро Главная

Как развивалась квантовая индустрия в 2024 году

СберПро Интересное

Зумеры вышли на работу. Что нужно знать бизнесу о найме нового поколения

СберПро Интересное

Что такое нейросеть и как работает эта технология

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 22 мая
EUR ЦБ: 91,3 (+1,33)
Инвестиции, 21 мая, 19:29
Курс доллара на 22 мая
USD ЦБ: 79,75 (-0,55)
Инвестиции, 21 мая, 19:29
Все новости Новосибирск
МИД Украины заявил о работе над встречей Зеленского и Путина Политика, 21:50
В Ногинске столкнулись микроавтобус и два автомобиля Общество, 21:49
Женщину, заказавшую убийство собственной дочери, арестовали на два месяца Общество, 21:47
Минпромторг опроверг утверждение списка автомобилей для работы в такси Бизнес, 21:21
Рублев вышел в финал турнира в Гамбурге Спорт, 21:19
Роналдо продал испанский «Вальядолид» за €50 млн Спорт, 21:12
«УП» узнала о визите Портнова на Украину за несколько дней до убийства Политика, 21:08
Онлайн-курс Digital MBA от РБК и ProductStar
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Росприроднадзор подаст в суд на владельцев затонувших под Анапой танкеров Бизнес, 20:59
Особенности национальной еды: как возникло разнообразие российской кухни РБК и Перекёсток, 20:52
На Московской неделе предпринимательства расскажут, как открыть свое дело Отрасли, 20:46
В РКК «Энергия» сменился гендиректор спустя чуть более месяца Технологии и медиа, 20:44
Вице-адмирал заявил о возможности армии США уничтожать цели за минуты Политика, 20:44
Bloomberg узнал об антимонопольной проверке Visa и Mastercard в Европе Финансы, 20:31
Посольство сообщило об обстреле российского научного судна у Мозамбика Политика, 20:17