ЦБ РФ не стал ужесточать лимиты для борьбы с закредитованностью россиян
Банк России на второй квартал 2025 года сохранил значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам.
В сегменте займов МФО рост задолженности продолжается (на 14% в IV квартале 2024 года после 10% в III квартале 2024 года). В то же время задолженность по займам МФО по-прежнему несопоставима с задолженностью по необеспеченным потребительским кредитам (менее 4% от задолженности по потребительским кредитам).
С учетом того что банки самостоятельно ужесточают требования к заемщикам и ограничивают выдачу рискованных кредитов, а рост задолженности по займам МФО не создает угроз для финансовой стабильности, Банк России сохранил текущие значения МПЛ на II квартал 2025 года.
МПЛ были введены Центробанком в 2023 году для снижения долговой нагрузки заемщиков. Это отразилось на кредитной политике компаний — многие были вынуждены снижать риск-аппетиты и уровень одобрения, чтобы проходить под новые требования ЦБ.
Директор по развитию МКК «Академическая» (сервис «ВебЗайм») Илья Степанов сообщил, что сохраняя макропруденциальные лимиты на прежнем уровне, регулятор исходит из объективной ситуации: несмотря на рост задолженности в сегменте МФО, Банк России ориентируется на тенденции рынка необеспеченного потребительского кредитования в целом.
«Можно говорить о том, что в целом регулятор сегодня не видит угроз для финансовой стабильности страны, а значит, достиг своей цели по уровню закредитованности, — сказал он.
Генеральный директор ПАО МФК «Займер» Роман Макаров добавил, что Центробанк до очередного витка регулирования намерен получить максимально объективный замер, а для этого нужно время, ожидая показателей долговой нагрузки населения и просроченной задолженности по потребительским кредитам.
«Исходя из результатов замера, а также с учетом сезонных особенностей кредитования, регулятор принимает решение об ограничениях. Так, например, последнее сокращение лимитов было накануне очередного «высокого» сезона на рынке кредитования — осенью», — пояснил спикер.
Директор по продуктам Moneyman Анна Панкратова считает, что сохранение значений МПЛ пока не говорит о том, что регулятор глобально достиг своей цели по снижению выдач высокорисковых займов. «Скорее речь о том, что на данный момент охлаждающие кредитование меры оказали нужный эффект и регулятор продолжает наблюдать», — сказал эксперт.
Илья Степанов отметил, что за последние годы значения МПЛ менялись довольно часто, поэтому крупные игроки с определенной долей успеха научились адаптироваться к ним. Для сохранения стабильного положения многие компании, до этого работавшие только в сегменте займов «до зарплаты», вводят в свою линейку среднесрочные IL-продукты. И, конечно, особое место сейчас занимает развитие скоринга для более качественной и точной оценки заемщика.
Прогнозы по ужесточению регулирования
По статистике регулятора, задолженность по займам МФО несопоставима с задолженностью по кредитам, а рост ее не создает угрозу финансовой стабильности. По словам Романа Макарова, исходя из этого можно сделать вывод, что Центробанк может применить дальнейшее сокращение лимитов, если не увидит со стороны банков достаточных мер, способствующих снижению закредитованности населения. «Будем надеяться, что это будет тонкое, точечное регулирование», — сказал он.
Анна Панкратова рассказала, что спрогнозировать дальнейшее изменение значений МПЛ на данный момент затруднительно, это будет зависеть от слишком многих факторов. При этом в ближайшее время МПЛ будут введены в сегменте обеспеченного кредитования (ипотека, автокредиты). Это говорит о том, что сохранится общий курс на сдерживание роста закредитованности.
Илья Степанов также отметил, что в нынешней обстановке делать долгосрочных прогнозов не стоит. «На показатели МПЛ оказывают значение множество факторов — от качества кредитного портфеля, покупательской способности и долговой нагрузки населения до новых условий по кредитованию, в том числе, ключевой ставки. Но допускаю, что в третьем квартале 2025 года Банк России может вновь принять решение об ужесточении МПЛ, поскольку эта тенденция последних лет», — прогнозирует эксперт.
Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте
