Утюгом и паяльником: чем грозит рост «черных» кредиторов в Новосибирске
По данным Центробанка, в Новосибирской области в прошлом году число нелегальных кредиторов составило почти 20% от всего числа по Сибири. «Каждый десятый нелегал незаконно выдавал займы населению с привлечением средств маткапитала. Две трети «черных кредиторов» незаконно использовали в названии словосочетания «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания», — говорится в сообщении Сибирского ГУ Банка России.
Всего в прошлом году на территории Сибирского федерального округа, а также на территории Забайкальского края и Бурятии Центробанк выявил 165 организаций и ИП, незаконно выдающих кредиты. В пресс-службе Сибирского ГУ Банка России отметили, что в Новосибирской области в прошлом году выявили 28 «черных» кредиторов.
О двукратном росте «черных» кредиторов в целом по России говорил директор департамента недобросовестных практик Банка России Валерий Лях. За январь—июнь прошлого года регулятор выявил 1890 организаций, не имеющих лицензии и осуществляющих нелегальное кредитование.
Глава комитета по безопасности СРО «МиР» Антон Грунтов рассказал, что рынок нелегальных микрокредиторов состоит в основном из физлиц, половина из которых имеют статус индивидуального предпринимателя. Соответственно, они не попадают под контроль ни одного из регуляторов: Центробанка, Федеральной службы судебных приставов.
По данным экспертов, на рынке можно выделить три типа «черных» кредиторов: «обналичивание» маткапитала, выдачу «квартирных» займов и нелегальные МФО и МКК.
Отъем квартир у граждан
Одна из категорий нелегальных кредиторов, по словам эксперта проекта «За права заемщиков» регионального отделения Общероссийского Народного Фронта (ОНФ) в Новосибирской области Антона Канунникова, выдает займы под залог жилья. При этом все условия обычно нацелены на то, чтобы это жилье отобрать.
«Недавно ознакомился с договором заключенным между жительницей Новосибирска и «черными» кредиторами. Она взяла в долг 300 тыс. руб. под залог квартиры стоимостью в 2,5 млн руб. График платежей составлен таким образом, что она каждый месяц платить только проценты. А в конце она должна заплатить сразу 300 тыс. руб. Скорее всего, расчет был сделан на то, что заемщик не найдет сразу такой суммы», — сообщил Канунников.
Подробнее на РБК: Центробанк внесет поправки в закон о займах из-за новосибирской истории
«Нелегальные» МФО и МКК
Как сообщил РБК Новосибирск источник в среде микрофинансовых организаций (МФО), «черных» кредиторов будет становится больше и из-за реформы рынка МФО.
С 28 января 2019 года проценты, штрафы, пени по потребительскому займу до одного года не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза, с июля — в два раза, а с января 2020 года — в полтора. Вводится ограничение ежедневной процентной ставки — 1,5% в день, а с июля ставку ограничат еще больше — до 1% в день.
Источник РБК Новосибирск пояснил, что при снижении максимальной процентной ставки цена ошибки для МФО при определении качества заемщика возрастает: «Для нас это значит, что при прочих равных мы можем выбрать два пути: более жесткое управление лимитированием в зависимости от уровня риска клиента и отказ в займе группам с максимальным риском, которые ранее нами кредитовались».
По мнению эксперта, те клиенты, кто в прежних условиях имели возможность кредитоваться в МФО, сейчас попадут в серую зону, будут брать займы у физлиц или в организациях, не подконтрольных ЦБ и СРО.
Для значительной части россиян с невысоким уровнем дохода такие займы играют значимую роль и снижают социальную напряженность. Так, 40% указывают, что такие финансовые продукты позволяют семье «продержаться», если случается задержка зарплаты (данные ВЦИОМ).
Эксперт проекта «За права заемщиков» регионального отделения Общероссийского Народного Фронта (ОНФ) в Новосибирской области Антон Канунников сообщил, что «черные» кредиторы выдают небольшие займы без залога, но тогда в случае неплатежей долги взыскивают в достаточно жесткой форме: звонки, приезды, угрозы.
Источник в среде МФО подтвердил РБК Новосибирск, что в связи с налагаемыми Центробанком ограничениями по взысканию долга, у нелегальных кредиторов «в качестве меры взыскания могут вновь стать популярными утюг и паяльник, — в суд или к коллекторам они обратиться не смогут».
Начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России Нина Горбуль рассказала корреспонденту РБК Новосибирск, что неподнадзорные Банку России или ФССП организации или граждане, не указанные должником в согласии, не смогут требовать выплаты долга, в том числе и через суд.
«Микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, вместе с ломбардами доставляют много хлопот Центральному банку, заточенному на жесткий контроль в банковской системе, — комментирует ситуацию кандидат экономических наук, доцента кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ Ирина Газизулина. — Он стремится упорядочить их деятельность, применяя знакомые ему инструменты регулирования банковской сферы, правда, как показывает проводимая им «зачистка» банков, не всегда достигающие желаемого результата».
Риски черного рынка
По оценкам экспертов СРО «МИР», в настоящее время количество нелегальных МФО в России более чем втрое превышает число законопослушных компаний. Если общий объем микрофинансового рынка составляет порядка 270 млрд руб., то на долю серого рынка приходится примерно половина этого объема, сообщал эксперт РБК.
Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России (ФинЦЕРТ) опубликовал прогноз, согласно которому трендом этого года станет рост числа мошеннических доменов, зарегистрированных нелегальными МФО.
Помимо этого, ожидается постепенный переход таких ресурсов в юрисдикцию иностранных доменных зон. За полгода 2018 года Центробанк инициировал блокировку 1104 сайтов, из которых 182 — сайты лжебанков.
Борьба и защита
Эксперт проекта «За права заемщиков» регионального отделения ОНФ в Новосибирской области Антон Канунников сообщил, что рост «черных» кредиторов связан с тем, что никто системно не занимается решением этой проблемы.
«Центробанк занимается контролем только тех кредиторов, которые есть в реестре. А прокуратура работает только по заявлению, в том случае если кто-то пострадает. Также когда сотрудники правоохранительных органов видят, что отношения между заемщиком и кредитором только гражданско-правового характера, то они, как правило, посылают заявителей в суды общей юрисдикции», — объяснил Канунников.
У ОНФ есть предложение запретить выдачу и переуступку ипотечных кредитов и займов компаниям, которые не подотчетны Центробанку. МФО, которые выдают займы под залог недвижимости, это требование не коснется.
В начале марта этого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом России Владимиром Путиным заявила, что достичь успеха в борьбе с нелегальными кредиторами пока не удалось. В свою очередь Путин дал поручение повысить ответственность за незаконную выдачу кредитов.
Российские власти намерены ввести уголовную ответственность для компаний, которые занимаются нелегальным кредитованием, не будучи включенными в реестр Центробанка. Осенью об этом сообщал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Сейчас за незаконную выдачу займов наказывают лишь штрафами от 300 до 500 тыс. руб. Также РБК писал, что регулятор хочет получить право на блокировку сайтов, рекламирующих мошенников, действующих под видом участников финансового рынка.
Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»
Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России
