Перейти к основному контенту

Недвижимость

Для сдачи в аренду

получать пассивный доход

Для продажи

сохранить сбережения

На будущее

сформировать наследство

Новосибирск ,  
0 

Как очередные ограничения Центробанка повлияют на выдачи микрозаймов

РБК Новосибирск узнал, как новые ограничения по снижению рискованных и необеспеченных займов скажутся на микрофинансовых организациях и заемщиках
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

С начала 2023 года Центробанк использует количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО). Очередные изменения произойдут уже в четвертом квартале этого года. Как отмечают в ЦБ, решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

По данным Банка России, необеспеченное потребительское кредитование растет высокими темпами. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста — 13,3% на 1 августа 2023 года.

Для охлаждения необеспеченного кредитования с 1 января российские МФО могли выдавать не больше 35% займов за квартал клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. Это заемщики, которые ежемесячно тратят более 80% своего официального дохода на погашение кредитов. С третьего квартала высокорисковым заемщикам выдавать можно не более 30%. А с четвертого этот показатель опустится до 15%.

«Фактически рынок оказывается в ситуации, когда МФО вынуждены наращивать объемы выдачи для того, чтобы компенсировать снижение предельной ставки, которое произошло с 1 июля, но при этом мы упираемся в потолок по лимитам и не можем этого делать», — прокмментировал ситуацию генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков.

По мнению собеседника, в глобальном смысле, сейчас в микрофинансовой отрасли идет процесс своеобразной «чистки» рынка, где останутся сильные игроки и те, кто сумеет быстро адаптироваться под новые реалии.

В целом рынок сейчас еще больше фокусируется на качественных повторных клиентах, на сегменте среднесрочных IL-займов с оплатой в рассрочку и на привлечении качественного клиентского трафика. А усиление конкуренции за клиента повлекло рост стоимости его привлечения, уверены в МФК «Мани Мен» (MoneyMan).

«В борьбе за клиента МФО также активно развивают индивидуальные выгодные предложения для клиентов, адаптируют продуктовые линейки под персональные потребности заемщиков, усиливают программы лояльности», — отметили в компании.

Последствия для заемщиков

По словам председателя Совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, снижение максимальной дневной ставки с 1% до 0,8%, а также уменьшение максимальной суммы переплаты тела кредита до 130% и прямые количественные ограничения регулятора приведут к снижению доли одобряемых заявок клиентов.

«Нельзя не брать в расчет тот риск, что ряд МФО более активно начнут продажи дополнительных продуктов и услуг. Однако с этой практикой активно борется регулятор», — считает эксперт.

Прогнозы

В «Мани Мен» назвали три основных тенденции, которые будут определять развитие рынка МФО: ужесточение «регуляторного ландшафта», влияние качества входящего клиентского потока и приток банковских клиентов — заемщиков, которые получают отказ в банках и приходят в МФО.

«В прошлом году на фоне экономического кризиса многие банковские клиенты проявили повышенную заинтересованность к услугам МФО, познакомились с ними и часть продолжает пользоваться и банками, и МФО. МФО заинтересованы в таких клиентах, у них не такая высокая закредитованность, они планируют финансы в долгую, у них выше средние чеки», — подчеркнули в компании.

«Люди все равно будут обращаться в МФО, чтобы решать свои финансовые вопросы здесь и сейчас. А вводимые ужесточения будут способствовать здоровому развитию отрасли, — считает Павел Волков. — Не исключаю, что серьезное развитие получит рынок IL. Возможно именно там будет всплеск в объемах выдачи на фоне снижения PDL.

Видеокадры с места пожара у аэропорта Минвод

Зеленский подписал закон об увеличении штрафов за нарушения воинского учета

Путин на вопрос о мирных переговорах ответил словами «нас не приглашают»

Пол Маккартни первым среди британских музыкантлв вошел в список миллиардеров

Терминалы Starlink, которые применяют ВСУ, вышли из строя

Минобороны опубликовало видеокадры с уничтожением безэкипажных катеров ВСУ

Как в России и других странах потребляют и производят вино. Инфографика

Чемезов оценил сравнение сегодняшней ситуации с серединой 1980-х. Видео

Боррель пообещал, что ЕС не признает независимость Тайваня

Президент Сербии Вучич процитировал маршала Жукова

Во что инвестирует герой «Игры на понижение»? Сделки Майкла Бьюрри

Российский автомобиль «Атом» вывели на открытые тесты. Фото

В Москве не будут строить слишком маленькое жилье. Что это значит

Какая обувь опасна для здоровья. Карточки

Авторы

Недвижимость

Для сдачи в аренду

получать пассивный доход

Для продажи

сохранить сбережения

На будущее

сформировать наследство

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 18 мая
EUR ЦБ: 98,78 (-0,12)
Инвестиции, 17 мая, 16:35
Курс доллара на 18 мая
USD ЦБ: 90,99 (+0,06)
Инвестиции, 17 мая, 16:35
Все новости Новосибирск
Захарова обвинила Запад в лицемерии после закрытия дела об утечке данных Политика, 09:00
Почему ускорилось сокращение импорта в Россию Экономика, 09:00
Камбэк года. Как шансы «Динамо» на золото за месяц возросли с 0,3 до 49% Спорт, 09:00
Антисоциальность и безнравственность: почему суд взыскал ₽13 млрд с ИКЕА Экономика, 09:00
«Совкомфлот» может выплатить 50% прибыли. Какими будут дивиденды Инвестиции, 09:00
В Белгороде и Белгородском районе объявили ракетную опасность Политика, 08:26
Минобороны сообщило о сбитом беспилотнике над Крымом ночью Политика, 08:17
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Суд признал «безнравственным» перевод структурой IKEA денег за границу Бизнес, 08:11
RTL узнала о подготовке Францией группы «суперскрытных» разведчиков Политика, 08:00
Под Новосибирском потушили пожар на мусорном полигоне Новосибирск, 07:58 
В Новосибирске онлайн-продажи средств от аллергии выросли в 1,8 раза Новосибирск, 07:33 
Алжир и Словения запросили заседание Совбеза ООН по ситуации в Рафахе Политика, 07:17
Ракетную опасность объявили по всей Белгородской области Политика, 06:47
Адвокат отстраненного от «Евровидения» нидерландца не исключил суд Общество, 06:43