Как очередные ограничения Центробанка повлияют на выдачи микрозаймов
С начала 2023 года Центробанк использует количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО). Очередные изменения произойдут уже в четвертом квартале этого года. Как отмечают в ЦБ, решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
По данным Банка России, необеспеченное потребительское кредитование растет высокими темпами. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста — 13,3% на 1 августа 2023 года.
Для охлаждения необеспеченного кредитования с 1 января российские МФО могли выдавать не больше 35% займов за квартал клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. Это заемщики, которые ежемесячно тратят более 80% своего официального дохода на погашение кредитов. С третьего квартала высокорисковым заемщикам выдавать можно не более 30%. А с четвертого этот показатель опустится до 15%.
«Фактически рынок оказывается в ситуации, когда МФО вынуждены наращивать объемы выдачи для того, чтобы компенсировать снижение предельной ставки, которое произошло с 1 июля, но при этом мы упираемся в потолок по лимитам и не можем этого делать», — прокмментировал ситуацию генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков.
По мнению собеседника, в глобальном смысле, сейчас в микрофинансовой отрасли идет процесс своеобразной «чистки» рынка, где останутся сильные игроки и те, кто сумеет быстро адаптироваться под новые реалии.
В целом рынок сейчас еще больше фокусируется на качественных повторных клиентах, на сегменте среднесрочных IL-займов с оплатой в рассрочку и на привлечении качественного клиентского трафика. А усиление конкуренции за клиента повлекло рост стоимости его привлечения, уверены в МФК «Мани Мен» (MoneyMan).
«В борьбе за клиента МФО также активно развивают индивидуальные выгодные предложения для клиентов, адаптируют продуктовые линейки под персональные потребности заемщиков, усиливают программы лояльности», — отметили в компании.
Последствия для заемщиков
По словам председателя Совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, снижение максимальной дневной ставки с 1% до 0,8%, а также уменьшение максимальной суммы переплаты тела кредита до 130% и прямые количественные ограничения регулятора приведут к снижению доли одобряемых заявок клиентов.
«Нельзя не брать в расчет тот риск, что ряд МФО более активно начнут продажи дополнительных продуктов и услуг. Однако с этой практикой активно борется регулятор», — считает эксперт.
Прогнозы
В «Мани Мен» назвали три основных тенденции, которые будут определять развитие рынка МФО: ужесточение «регуляторного ландшафта», влияние качества входящего клиентского потока и приток банковских клиентов — заемщиков, которые получают отказ в банках и приходят в МФО.
«В прошлом году на фоне экономического кризиса многие банковские клиенты проявили повышенную заинтересованность к услугам МФО, познакомились с ними и часть продолжает пользоваться и банками, и МФО. МФО заинтересованы в таких клиентах, у них не такая высокая закредитованность, они планируют финансы в долгую, у них выше средние чеки», — подчеркнули в компании.
«Люди все равно будут обращаться в МФО, чтобы решать свои финансовые вопросы здесь и сейчас. А вводимые ужесточения будут способствовать здоровому развитию отрасли, — считает Павел Волков. — Не исключаю, что серьезное развитие получит рынок IL. Возможно именно там будет всплеск в объемах выдачи на фоне снижения PDL.
Германия отказала Украине в поставке ракет TAURUS
Reuters: ЕС намерен в понедельник согласовать новый пакет антироссийских санкций
Умер режиссер Александр Митта
Спецпредставитель президента США Келлог приехал на Украину
Трамп анонсировал отправку оружия для Украины за счет Европы. Заявление
Axios узнал содержание «важного заявления» Трампа о России
В Крыму задержали девушку, планировавшую подрыв машины офицера Минобороны
Треть врачей негативно оценили передачу фельдшерам части обязанностей
Мирра Андреева стала самой молодой в топ-5 рейтинга со времен Шараповой
Читайте РБК в Telegram! Подборка наших каналов
