Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

Как очередные ограничения Центробанка повлияют на выдачи микрозаймов

РБК Новосибирск узнал, как новые ограничения по снижению рискованных и необеспеченных займов скажутся на микрофинансовых организациях и заемщиках
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

С начала 2023 года Центробанк использует количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО). Очередные изменения произойдут уже в четвертом квартале этого года. Как отмечают в ЦБ, решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

По данным Банка России, необеспеченное потребительское кредитование растет высокими темпами. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста — 13,3% на 1 августа 2023 года.

Для охлаждения необеспеченного кредитования с 1 января российские МФО могли выдавать не больше 35% займов за квартал клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. Это заемщики, которые ежемесячно тратят более 80% своего официального дохода на погашение кредитов. С третьего квартала высокорисковым заемщикам выдавать можно не более 30%. А с четвертого этот показатель опустится до 15%.

«Фактически рынок оказывается в ситуации, когда МФО вынуждены наращивать объемы выдачи для того, чтобы компенсировать снижение предельной ставки, которое произошло с 1 июля, но при этом мы упираемся в потолок по лимитам и не можем этого делать», — прокмментировал ситуацию генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков.

По мнению собеседника, в глобальном смысле, сейчас в микрофинансовой отрасли идет процесс своеобразной «чистки» рынка, где останутся сильные игроки и те, кто сумеет быстро адаптироваться под новые реалии.

В целом рынок сейчас еще больше фокусируется на качественных повторных клиентах, на сегменте среднесрочных IL-займов с оплатой в рассрочку и на привлечении качественного клиентского трафика. А усиление конкуренции за клиента повлекло рост стоимости его привлечения, уверены в МФК «Мани Мен» (MoneyMan).

«В борьбе за клиента МФО также активно развивают индивидуальные выгодные предложения для клиентов, адаптируют продуктовые линейки под персональные потребности заемщиков, усиливают программы лояльности», — отметили в компании.

Последствия для заемщиков

По словам председателя Совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, снижение максимальной дневной ставки с 1% до 0,8%, а также уменьшение максимальной суммы переплаты тела кредита до 130% и прямые количественные ограничения регулятора приведут к снижению доли одобряемых заявок клиентов.

«Нельзя не брать в расчет тот риск, что ряд МФО более активно начнут продажи дополнительных продуктов и услуг. Однако с этой практикой активно борется регулятор», — считает эксперт.

Прогнозы

В «Мани Мен» назвали три основных тенденции, которые будут определять развитие рынка МФО: ужесточение «регуляторного ландшафта», влияние качества входящего клиентского потока и приток банковских клиентов — заемщиков, которые получают отказ в банках и приходят в МФО.

«В прошлом году на фоне экономического кризиса многие банковские клиенты проявили повышенную заинтересованность к услугам МФО, познакомились с ними и часть продолжает пользоваться и банками, и МФО. МФО заинтересованы в таких клиентах, у них не такая высокая закредитованность, они планируют финансы в долгую, у них выше средние чеки», — подчеркнули в компании.

«Люди все равно будут обращаться в МФО, чтобы решать свои финансовые вопросы здесь и сейчас. А вводимые ужесточения будут способствовать здоровому развитию отрасли, — считает Павел Волков. — Не исключаю, что серьезное развитие получит рынок IL. Возможно именно там будет всплеск в объемах выдачи на фоне снижения PDL.

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.


 

Лента новостей
Курс евро на 2 ноября
EUR ЦБ: 105,84 (+0,32)
Инвестиции, 01 ноя, 18:02
Курс доллара на 2 ноября
USD ЦБ: 97,44 (+0,42)
Инвестиции, 01 ноя, 18:02
Все новости Новосибирск
Интернет-провайдер "Сибсети" сообщил о хакерской DDoS-атакеНовосибирск, 10:49 
Бывший французский посол назвал огромную проблему в обороне ЕСПолитика, 10:41
Трамп усомнился в способности Харрис вести переговоры с Россией и КитаемПолитика, 10:37
В побеге заключенных из липецкой колонии обвинили начальника цехаОбщество, 10:36
Сможет ли криптовалюта когда-нибудь заменить золото и долларPro, 10:35
Глава «Телематики» — о том, как ИИ меняет транспортную отрасльОтрасли, 10:30
Кофе, кешью и перец: что вы не знали об экономике ВьетнамаРБК и РЭЦ, 10:30
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
Россиянка Корнеева в 17 лет впервые вышла в полуфинал турнира WTAСпорт, 10:26
Дикие олени стали уводить домашних к себе: в Якутии ввели режим ЧСОбщество, 10:26
Дети природы: модная осознанность или осознанная модаТренды, 10:25
«Это последний шанс». Какие Kia, Hyundai и Toyota еще остались у дилеровАвто, 10:14
«Основные IPO пройдут в 2025–2027 годах». Что будет с размещениями дальшеPro, 10:13
Минобороны сообщило об ударе по целям ВСУ в курском приграничьеПолитика, 10:13
Хачанов впервые за шесть лет вышел в полуфинал «Мастерс» в ПарижеСпорт, 10:10