Перейти к основному контенту

Пакет услуг «Привилегия» — символ вашего статуса

Премиальное обслуживание

Повышенные ставки по вкладам

Карта и стикер с кешбэком 3%

Скидки до 10% у партнеров

Персональный менеджер

Повышенные ставки по вкладам в рублях и китайских юанях «ВТБ-Вклад Привилегия» относительно ставок по вкладам «ВТБ-Вклад». Кешбэк 3% начисляет за покупки по картам ВТБ с пакетом услуг «Привилегия МК» по программе лояльности «Мультибонус». Скидки у партнёров и список партнёров предоставляются по Премиальной программе лояльности ВТБ. Подробная информация обо всех условиях обслуживания на пакете услуг «Привилегия МК» на официальном сайте vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама 0+

Новосибирск ,  
0 

Как очередные ограничения Центробанка повлияют на выдачи микрозаймов

РБК Новосибирск узнал, как новые ограничения по снижению рискованных и необеспеченных займов скажутся на микрофинансовых организациях и заемщиках
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

С начала 2023 года Центробанк использует количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО). Очередные изменения произойдут уже в четвертом квартале этого года. Как отмечают в ЦБ, решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

По данным Банка России, необеспеченное потребительское кредитование растет высокими темпами. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста — 13,3% на 1 августа 2023 года.

Для охлаждения необеспеченного кредитования с 1 января российские МФО могли выдавать не больше 35% займов за квартал клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. Это заемщики, которые ежемесячно тратят более 80% своего официального дохода на погашение кредитов. С третьего квартала высокорисковым заемщикам выдавать можно не более 30%. А с четвертого этот показатель опустится до 15%.

«Фактически рынок оказывается в ситуации, когда МФО вынуждены наращивать объемы выдачи для того, чтобы компенсировать снижение предельной ставки, которое произошло с 1 июля, но при этом мы упираемся в потолок по лимитам и не можем этого делать», — прокмментировал ситуацию генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков.

По мнению собеседника, в глобальном смысле, сейчас в микрофинансовой отрасли идет процесс своеобразной «чистки» рынка, где останутся сильные игроки и те, кто сумеет быстро адаптироваться под новые реалии.

В целом рынок сейчас еще больше фокусируется на качественных повторных клиентах, на сегменте среднесрочных IL-займов с оплатой в рассрочку и на привлечении качественного клиентского трафика. А усиление конкуренции за клиента повлекло рост стоимости его привлечения, уверены в МФК «Мани Мен» (MoneyMan).

«В борьбе за клиента МФО также активно развивают индивидуальные выгодные предложения для клиентов, адаптируют продуктовые линейки под персональные потребности заемщиков, усиливают программы лояльности», — отметили в компании.

Последствия для заемщиков

По словам председателя Совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, снижение максимальной дневной ставки с 1% до 0,8%, а также уменьшение максимальной суммы переплаты тела кредита до 130% и прямые количественные ограничения регулятора приведут к снижению доли одобряемых заявок клиентов.

«Нельзя не брать в расчет тот риск, что ряд МФО более активно начнут продажи дополнительных продуктов и услуг. Однако с этой практикой активно борется регулятор», — считает эксперт.

Прогнозы

В «Мани Мен» назвали три основных тенденции, которые будут определять развитие рынка МФО: ужесточение «регуляторного ландшафта», влияние качества входящего клиентского потока и приток банковских клиентов — заемщиков, которые получают отказ в банках и приходят в МФО.

«В прошлом году на фоне экономического кризиса многие банковские клиенты проявили повышенную заинтересованность к услугам МФО, познакомились с ними и часть продолжает пользоваться и банками, и МФО. МФО заинтересованы в таких клиентах, у них не такая высокая закредитованность, они планируют финансы в долгую, у них выше средние чеки», — подчеркнули в компании.

«Люди все равно будут обращаться в МФО, чтобы решать свои финансовые вопросы здесь и сейчас. А вводимые ужесточения будут способствовать здоровому развитию отрасли, — считает Павел Волков. — Не исключаю, что серьезное развитие получит рынок IL. Возможно именно там будет всплеск в объемах выдачи на фоне снижения PDL.

Авторы

Пакет услуг «Привилегия» — символ вашего статуса

Премиальное обслуживание

Повышенные ставки по вкладам

Карта и стикер с кешбэком 3%

Скидки до 10% у партнеров

Персональный менеджер

Повышенные ставки по вкладам в рублях и китайских юанях «ВТБ-Вклад Привилегия» относительно ставок по вкладам «ВТБ-Вклад». Кешбэк 3% начисляет за покупки по картам ВТБ с пакетом услуг «Привилегия МК» по программе лояльности «Мультибонус». Скидки у партнёров и список партнёров предоставляются по Премиальной программе лояльности ВТБ. Подробная информация обо всех условиях обслуживания на пакете услуг «Привилегия МК» на официальном сайте vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама 0+

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 7 декабря
EUR ЦБ: 100,14 (+1)
Инвестиции, 16:33
Курс доллара на 7 декабря
USD ЦБ: 92,78 (+1,2)
Инвестиции, 16:33
Все новости Новосибирск
Белый дом заявил, что Европа и США не могут позволить Украине проиграть Политика, 23:21
Путешествия, работа без начальника и репетиторство: как это совместить РБК и ВТБ, 23:20
Эсминец США сбил летевший со стороны Йемена беспилотник в Красном море Политика, 23:14
Почему все едут в Архыз РБК и LADA, 23:09
Какие из этих научных разработок на самом деле существуют. Тест РБК и Росатом, 22:57
В Финляндии допустили скорое открытие КПП на границе с Россией Политика, 22:52
Буллинг по-взрослому: как выявить травлю в коллективе РБК и МТС, 22:46
Второе дыхание: как правильно завершить карьеру
Подготовьтесь к переменам и выберите, что делать дальше, с новым интенсивом РБК Pro
Купить интенсив
Дали, очарование образа и реклама: краткая история арт-коллабораций SBCM23F - Сбер Cosmoscow, 22:34
Блинкен предупредил об «одном из последних» пакетов помощи Украине Политика, 22:27
Как бизнесу эффективно работать с самозанятыми. Карточки РБК и Сбер, 22:23
СК показал кадры с места убийства экс-депутата Рады Ильи Кивы Политика, 22:14
От «борьбы с ватой» до шоу Соловьева. 10 фактов об убитом депутате Киве Политика, 22:13
Промолчать или пошутить: психолог – о поведении на рабочих созвонах РБК и SberJazz, 22:11
Почему новый грузовик «Валдай 8» стал лучше РБК и Газ, 22:00