Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

Эксперты оценили последствия снижения максимальных ставок по микрозаймам

В Госдуме обсуждают возможность снижения максимальных ставок по микрозаймам вдвое. По словам участников рынка, это приведет к фатальным последствиям
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Предельная ставка по потребительским кредитам и займам в России может быть снижена с 1% до 0,5% в день. Такая возможность обсуждается в Госдуме. Данную информацию РБК подтвердили два источника, участвующие в обсуждении соответствующего законопроекта.

РБК Новосибирск узнал у экспертов, каковы последствия такого решения.

Людмила Бородина, операционный директор ООО МФК «Джой Мани»:

— Последние годы в Госдуму поступают предложения тем или иным образом ограничить стоимость выдаваемых потребительских займов. В конце 2021 был анонсирован очередной пакет запретительных инициатив, среди которых были ограничение ставки до 0,8% в день и одновременно ограничение доли в портфеле заемщиков с высоким показателем уровня долговой нагрузки в 35%, через использование механизма макропруденциальных лимитов. Кроме того рассматривается фактический запрет кросс-продаж через включение в ПСК по займу всей стоимости сопутствующих услуг.

Власти действительно рассматривают различные варианты снижения той закредитованности населения, которую видно и можно измерить. Звучат варианты ограничить ставку до 0,5%, но прекратить дальнейшее ужесточение регулирования уровня долговой нагрузки.

Так или иначе, не имея безграничных запасов ликвидности и, соблюдая обязательные требования по снижению ставки, микрофинансовые организации будут вынуждены работать с более качественным портфелем и ограничить выдачи наименее надежным и закредитованым клиентам.

Как следствие, часть игроков рынка его вынуждена покинет, а часть клиентской базы не сможет найти удовлетворения спроса на рынке легальных предложений из-за уже упомянутых макропруденциальных ограничений. Можно предположить что подобные отношения между кредиторами и заемщиками окажутся вне правового поля, где уровень долговой нагрузки, как и методы взыскания, контролировать невозможно.

Ирина Газизулина, кандидат экономических наук, доцент:

— Предложение о снижении предельного уровня процентной ставки до 0,5% в день, в сравнении с действующими ставками банков, и в этом случае будут оставаться в десятки раз выше.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Принимаемые Банком России меры по упорядочению работы МФО в сфере кредитования, через ограничение процентных ставок, ужесточение скоринговых моделей, установления лимитов на отдельные виды операций и возможного требования по расчету показателей долговой нагрузки, приводят, в конечном счете к уходу с рынка неэффективных МФО и концентрации деятельности в руках крупных участников.

По оценке Банка России, МФО активно повышают доходность своего бизнеса (более 10%) от продажи дополнительных услуг: страхования, смс-информирования и прочих доходов. Они активно осваивают онлайн-кредитование.

В целом, на мой взгляд, предложение об установлении ограничения на процентную ставку по микрокредитам МФО до 0,5% в день можно считать своевременным, отражающим тенденцию развития кредитного рынка и соответствующим духу времени и цели Банка России по упорядочению деятельности МФО.

Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР», президент СРО «НАПКА»:

— Если ставка будет иметь такое ограничение в ближайшие сроки, для многих из тех, кому банки не готовы предоставлять кредиты, не будет возможности получить в долг и у МФО. Столь быстрое снижение максимального размера процентной ставки (до 0.5% в день) на руку только «черному» рынку. И потребители, и поднадзорные Банку России финансовые институты проиграют в таком случае неподнадзорным организациям.

Ставки определяются стоимостью фондирования, привлечения клиентов, возможными потерями и ожидаемой доходностью. Все эти параметры зависят от той бизнес-модели, которая «в работе» у финансового института. И если бизнес-модель позволяет выдавать займы по ставке ниже 0.5%, то такие ставки можно найти на рынке микрофинансирования и сейчас в так называемых залоговых займах.

Но так как основной спрос на услуги МФО предъявляют сегменты, в которых высоки возможные потери из-за дефолтности, это будет означать для бизнеса лишь отсечение наиболее рискованных клиентов.

Большая часть МФО прошли через этот урок в 2020 году, резко сократив выдачи таким клиентам во время локдауна и сохранив приемлемую доходность.


Следите за деловыми новостями в Telegram-канале РБК Новосибирск

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 23 февраля
EUR ЦБ: 100,44 (+0,55)
Инвестиции, 22 фев, 16:42
Курс доллара на 23 февраля
USD ЦБ: 92,75 (+0,31)
Инвестиции, 22 фев, 16:42
Все новости Новосибирск
Politico заявила о недовольстве союзников США из-за вторичных санкций Политика, 08:12
Третий в России: как Новосибирск вошел в тройку городов по доставке блюд Новосибирск, 08:00 
Япония анонсировала новые санкции против России вслед за странами G7 Политика, 07:55
Конгрессмен заявил о возможном отключении Маском интернета на Тайване Технологии и медиа, 07:32
Samsung представит смарт-кольцо до конца февраля Технологии и медиа, 07:19
Минобороны заявило об отражении атаки шести дронов над двумя регионами Политика, 07:03
В Хмельницкой и Киевской областях прозвучали взрывы Политика, 06:45
Видите в ChatGPT конкурента?
Узнайте, как превратить нейросеть в помощника, в интенсиве РБК Pro
Купить интенсив
«Мини-Трамп» назвал Трампа величайшим президентом и пожелал ему победы Политика, 06:25
На акции протеста в Тель-Авиве задержали 21 человека Политика, 06:05
Маркетплейсы назвали самые популярные товары у новосибирцев Новосибирск, 06:00 
Премьер Британии призвал Запад быть смелее при конфискации активов России Политика, 05:50
Хуситы заявили об ударе по американскому танкеру в Аденском заливе Политика, 05:34
В Гренаде допустили убийство американцев на яхте сбежавшими преступниками Общество, 05:17
Группа Distemper после сорванного концерта сообщила, что все в порядке Общество, 05:04