Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

Эксперты оценили последствия снижения максимальных ставок по микрозаймам

В Госдуме обсуждают возможность снижения максимальных ставок по микрозаймам вдвое. По словам участников рынка, это приведет к фатальным последствиям
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Предельная ставка по потребительским кредитам и займам в России может быть снижена с 1% до 0,5% в день. Такая возможность обсуждается в Госдуме. Данную информацию РБК подтвердили два источника, участвующие в обсуждении соответствующего законопроекта.

РБК Новосибирск узнал у экспертов, каковы последствия такого решения.

Людмила Бородина, операционный директор ООО МФК «Джой Мани»:

— Последние годы в Госдуму поступают предложения тем или иным образом ограничить стоимость выдаваемых потребительских займов. В конце 2021 был анонсирован очередной пакет запретительных инициатив, среди которых были ограничение ставки до 0,8% в день и одновременно ограничение доли в портфеле заемщиков с высоким показателем уровня долговой нагрузки в 35%, через использование механизма макропруденциальных лимитов. Кроме того рассматривается фактический запрет кросс-продаж через включение в ПСК по займу всей стоимости сопутствующих услуг.

Власти действительно рассматривают различные варианты снижения той закредитованности населения, которую видно и можно измерить. Звучат варианты ограничить ставку до 0,5%, но прекратить дальнейшее ужесточение регулирования уровня долговой нагрузки.

Так или иначе, не имея безграничных запасов ликвидности и, соблюдая обязательные требования по снижению ставки, микрофинансовые организации будут вынуждены работать с более качественным портфелем и ограничить выдачи наименее надежным и закредитованым клиентам.

Как следствие, часть игроков рынка его вынуждена покинет, а часть клиентской базы не сможет найти удовлетворения спроса на рынке легальных предложений из-за уже упомянутых макропруденциальных ограничений. Можно предположить что подобные отношения между кредиторами и заемщиками окажутся вне правового поля, где уровень долговой нагрузки, как и методы взыскания, контролировать невозможно.

Ирина Газизулина, кандидат экономических наук, доцент:

— Предложение о снижении предельного уровня процентной ставки до 0,5% в день, в сравнении с действующими ставками банков, и в этом случае будут оставаться в десятки раз выше.

Принимаемые Банком России меры по упорядочению работы МФО в сфере кредитования, через ограничение процентных ставок, ужесточение скоринговых моделей, установления лимитов на отдельные виды операций и возможного требования по расчету показателей долговой нагрузки, приводят, в конечном счете к уходу с рынка неэффективных МФО и концентрации деятельности в руках крупных участников.

По оценке Банка России, МФО активно повышают доходность своего бизнеса (более 10%) от продажи дополнительных услуг: страхования, смс-информирования и прочих доходов. Они активно осваивают онлайн-кредитование.

В целом, на мой взгляд, предложение об установлении ограничения на процентную ставку по микрокредитам МФО до 0,5% в день можно считать своевременным, отражающим тенденцию развития кредитного рынка и соответствующим духу времени и цели Банка России по упорядочению деятельности МФО.

Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР», президент СРО «НАПКА»:

— Если ставка будет иметь такое ограничение в ближайшие сроки, для многих из тех, кому банки не готовы предоставлять кредиты, не будет возможности получить в долг и у МФО. Столь быстрое снижение максимального размера процентной ставки (до 0.5% в день) на руку только «черному» рынку. И потребители, и поднадзорные Банку России финансовые институты проиграют в таком случае неподнадзорным организациям.

Ставки определяются стоимостью фондирования, привлечения клиентов, возможными потерями и ожидаемой доходностью. Все эти параметры зависят от той бизнес-модели, которая «в работе» у финансового института. И если бизнес-модель позволяет выдавать займы по ставке ниже 0.5%, то такие ставки можно найти на рынке микрофинансирования и сейчас в так называемых залоговых займах.

Но так как основной спрос на услуги МФО предъявляют сегменты, в которых высоки возможные потери из-за дефолтности, это будет означать для бизнеса лишь отсечение наиболее рискованных клиентов.

Большая часть МФО прошли через этот урок в 2020 году, резко сократив выдачи таким клиентам во время локдауна и сохранив приемлемую доходность.


Следите за деловыми новостями в Telegram-канале РБК Новосибирск

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 3 октября
EUR ЦБ: 103,87 (+0,7)
Инвестиции, 02 окт, 16:46
Курс доллара на 3 октября
USD ЦБ: 98,48 (+1,06)
Инвестиции, 02 окт, 16:46
Все новости Новосибирск
В Пентагоне заявили об оставшихся на военную помощь Украине $5,2 млрд Политика, 00:23
Как БАМ и Транссиб: зачем строят частную железную дорогу к Тихому океану РБК и ЭЛСИ, 00:15
Возле Оксфорда прогремел взрыв Общество, 00:06
Россия увеличит стоимость виз для граждан ЕС Бизнес, 00:00
Экс-премьер СССР Рыжков покинул Совфед Политика, 02 окт, 23:47
Квартиры в Новой Москве: жить на природе и удобно добираться на работу РБК и ПИК, 02 окт, 23:28
Сенатор Северной Дакоты с семьей погиб в авиакатастрофе в США Политика, 02 окт, 23:23
Знакомьтесь, «Технологии»
Новый раздел РБК Pro поможет подготовиться к любым вызовам цифрового будущего
Перейти
«Аэрофлот» урегулировал спор с ирландским лизингодателем по 17 самолетам Бизнес, 02 окт, 23:21
Самый дорогой украинский игрок забил первый гол за «Челси» в 24-м матче Спорт, 02 окт, 23:03
Мишустин увеличил зарплаты бюджетников и госслужащих на 5,5% Экономика, 02 окт, 22:54
Глава МИД Армении заявил, что миссия ООН опоздала в Нагорный Карабах Политика, 02 окт, 22:33
Байден заверит союзников США в продолжении помощи Украине Политика, 02 окт, 22:12
Почему в Москве выбросы загрязняющих веществ в атмосферу снизились на 60% РБК и ДПиООС, 02 окт, 22:00
Дочь Кадырова станет заместителем главы правительства Чечни Политика, 02 окт, 21:56