Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Новосибирск ,  
0 

Эксперты оценили последствия снижения максимальных ставок по микрозаймам

В Госдуме обсуждают возможность снижения максимальных ставок по микрозаймам вдвое. По словам участников рынка, это приведет к фатальным последствиям
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Предельная ставка по потребительским кредитам и займам в России может быть снижена с 1% до 0,5% в день. Такая возможность обсуждается в Госдуме. Данную информацию РБК подтвердили два источника, участвующие в обсуждении соответствующего законопроекта.

РБК Новосибирск узнал у экспертов, каковы последствия такого решения.

Людмила Бородина, операционный директор ООО МФК «Джой Мани»:

— Последние годы в Госдуму поступают предложения тем или иным образом ограничить стоимость выдаваемых потребительских займов. В конце 2021 был анонсирован очередной пакет запретительных инициатив, среди которых были ограничение ставки до 0,8% в день и одновременно ограничение доли в портфеле заемщиков с высоким показателем уровня долговой нагрузки в 35%, через использование механизма макропруденциальных лимитов. Кроме того рассматривается фактический запрет кросс-продаж через включение в ПСК по займу всей стоимости сопутствующих услуг.

Власти действительно рассматривают различные варианты снижения той закредитованности населения, которую видно и можно измерить. Звучат варианты ограничить ставку до 0,5%, но прекратить дальнейшее ужесточение регулирования уровня долговой нагрузки.

Так или иначе, не имея безграничных запасов ликвидности и, соблюдая обязательные требования по снижению ставки, микрофинансовые организации будут вынуждены работать с более качественным портфелем и ограничить выдачи наименее надежным и закредитованым клиентам.

Как следствие, часть игроков рынка его вынуждена покинет, а часть клиентской базы не сможет найти удовлетворения спроса на рынке легальных предложений из-за уже упомянутых макропруденциальных ограничений. Можно предположить что подобные отношения между кредиторами и заемщиками окажутся вне правового поля, где уровень долговой нагрузки, как и методы взыскания, контролировать невозможно.

Ирина Газизулина, кандидат экономических наук, доцент:

— Предложение о снижении предельного уровня процентной ставки до 0,5% в день, в сравнении с действующими ставками банков, и в этом случае будут оставаться в десятки раз выше.

Принимаемые Банком России меры по упорядочению работы МФО в сфере кредитования, через ограничение процентных ставок, ужесточение скоринговых моделей, установления лимитов на отдельные виды операций и возможного требования по расчету показателей долговой нагрузки, приводят, в конечном счете к уходу с рынка неэффективных МФО и концентрации деятельности в руках крупных участников.

По оценке Банка России, МФО активно повышают доходность своего бизнеса (более 10%) от продажи дополнительных услуг: страхования, смс-информирования и прочих доходов. Они активно осваивают онлайн-кредитование.

В целом, на мой взгляд, предложение об установлении ограничения на процентную ставку по микрокредитам МФО до 0,5% в день можно считать своевременным, отражающим тенденцию развития кредитного рынка и соответствующим духу времени и цели Банка России по упорядочению деятельности МФО.

Эльман Мехтиев, председатель Совета СРО «МиР», президент СРО «НАПКА»:

— Если ставка будет иметь такое ограничение в ближайшие сроки, для многих из тех, кому банки не готовы предоставлять кредиты, не будет возможности получить в долг и у МФО. Столь быстрое снижение максимального размера процентной ставки (до 0.5% в день) на руку только «черному» рынку. И потребители, и поднадзорные Банку России финансовые институты проиграют в таком случае неподнадзорным организациям.

Ставки определяются стоимостью фондирования, привлечения клиентов, возможными потерями и ожидаемой доходностью. Все эти параметры зависят от той бизнес-модели, которая «в работе» у финансового института. И если бизнес-модель позволяет выдавать займы по ставке ниже 0.5%, то такие ставки можно найти на рынке микрофинансирования и сейчас в так называемых залоговых займах.

Но так как основной спрос на услуги МФО предъявляют сегменты, в которых высоки возможные потери из-за дефолтности, это будет означать для бизнеса лишь отсечение наиболее рискованных клиентов.

Большая часть МФО прошли через этот урок в 2020 году, резко сократив выдачи таким клиентам во время локдауна и сохранив приемлемую доходность.


Следите за деловыми новостями в Telegram-канале РБК Новосибирск

Кредит наличными в

СТАВКИ СНИЖЕНЫ
НА -4%

А ещё… Вернем кешбэк до 25 000 рублей!

Оформите заявку на vtb.ru или в офисе банка

ВТБ. Всё получится!

Авторы

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

*

Лента новостей
Курс евро на 15 июня
EUR ЦБ: 95,15 (+0,32)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Курс доллара на 15 июня
USD ЦБ: 89,07 (+0,86)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Все новости Новосибирск
Власти Кубы раскритиковали визит подлодки США Helena в Гуантанамо Политика, 06:53
За ночь средства ПВО уничтожили над Ростовской областью три дрона Политика, 06:50
ВТБ вновь приостановит выдачу IT-ипотеки из-за исчерпания лимита Финансы, 06:18
Трамп обвинил Байдена в появлении российских военных кораблей на Кубе Политика, 06:17
В Новосибирске в 1,5 раза вырос спрос на займы для обслуживания машины Новосибирск, 06:00 
Американский дрон подал сигнал бедствия после разведки в районе Крыма Политика, 05:45
Число погибших в результате обрушения подъезда в Шебекино выросло до пяти Политика, 05:42
В Гарварде назвали главный фактор счастья и долгой жизни
Читать
Жителей Коми разбудила сирена. Видео Общество, 05:13
Новосибирская область заняла 75 место в экорейтинге регионов РФ Новосибирск, 05:12 
В «Укрэнерго» предупредили, что следующая неделя будет сложнее Политика, 05:00
Кейт Миддлтон пообещала появиться на публике на дне рождения Карла III Общество, 04:55
В Ростовской области сбили несколько дронов в районе Каменска-Шахтинского Политика, 04:35
Минюст предложил расширить полномочия ФСИН в применении силы и цензуре Общество, 04:22
В Шебекино завершили поисковые работы после обрушения подъезда Политика, 04:04