Простить все: почему кредиторы банкротов-физлиц остаются ни с чем

Статистика Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) показывает, что число банкротов за три года выросло почти в 15 раз. Только в третьем квартале этого года банкротами были признаны 7,5 тыс. человек, что является рекордом. На этом фоне количество фирм-банкротов остается неизменным: 3-3,5 тыс.юрлиц в квартал.

Судебная практика и реклама

Рост число банкротств физлиц связывают с рекламой услуг по сопровождению банкротства и позитивной судебной практикой. «Направление развивается, нарабатывается судебная практика. Граждане уже на опыте остальных, прошедших такую процедуру, принимают решения о признании себя банкротом, не видя иного способа избавиться от долговых обязательств. Все указанные обстоятельства будут приводить к увеличению числа банкротов-физических лиц», — считает старший юрист «Сибирской юридической компании» Юлия Пискунова.

На руку потенциальным банкротам и решения государства — с начала 2017 года процедура банкротства стала доступнее. Известно, что Минэкономразвития России в ближайшее время намерено упростить процедуру банкротства для тех, чей долг не превышает 900 тыс. руб., а количество кредиторов не превышает десяти.

Новосибирская область попала в тройку лидеров по плотности банкротов: на 100 тыс. жителей приходится 50 банкротов, а в среднем по стране — 28 банкротов. «В первые месяцы после вступления Закона о банкротстве граждан в силу Арбитражный суд региона быстро адаптировался и начал создавать судебную практику, которая служила примером. К примеру, в нашем суде состоялся первый прецедент банкротства супругов в рамках одной процедуры», — комментирует ситуацию директор компании «Финюрист» Кирилл Чемарев.

В перспективе банкротов будет еще больше. «По нашим оценкам, в Новосибирской области проживает 44 тысячи человек, которые являются реальными банкротами», — говорит руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Алексей Демин.

По данным «Объединенного кредитного бюро», потенциальные новосибирские банкроты имеют задолженность около 1,8 млн. руб. «Больше всего среди банкротов люди с 2-мя открытыми кредитами — 21%, людей с тремя кредитами — 19%, людей с одним открытым кредитом почти 16%», — сообщила РБК Новосибирск PR-менеджер ОКБ Юлия Филатова.

Читать по теме: Портрет новосибирского банкрота: миллионер со знаком минус

Банкротов больше, денег меньше

В противовес банкротству в законе прописана процедура реструктуризации долгов. Однако согласно данным ЕФРСБ, суды все реже прибегают к этой мере и все чаще признают граждан банкротами, реализуя их имущество. За три квартала этого года реабилитационные меры применялись лишь к пятой части должников, в то время как на аналогичный период прошлого года реструктуризация применялась к трети задолжавших граждан.

Раньше к реструктуризации долгов прибегали только состоятельные люди для сохранения отношений с кредиторами. Однако впоследствии, когда реструктуризация получила «всенародное признание», число банкротов, которым нечем платить увеличилось. Согласно данным ЕФРСБ, около 70-80% должников вообще ничего не платят кредиторам.

«Закономерно, что реабилитационных процедур мало. Даже если у должника есть имущество, кредиторы хотят погашения долга как можно скорее, что невозможно при реструктуризации. Как показала практика, в большинстве случаев реструктуризация нецелесообразна», — комментирует порталу pravo.ru руководитель практики сопровождения банкротств Alliance Legal CG Алина Пальцева.

Подозрения в недобросовестности

В 87% случаев банкротство инициируют сами должники. По заявлению кредиторов банкротами признаются 13% должников. И лишь в 1% случаев банкротство было признано по инициативе налоговых органов.

«В условиях, когда реальные доходы граждан снижаются, а цены неуклонно растут, бремя обслуживания действующих кредитов становится непосильной ношей, что приводит к возникновению просрочек по кредиту, — считает Чемарев. — Наличие просрочек по кредиту приводит к начислению банком неустоек, что, зачастую приводит к полной утрате платежеспособности — долг начинает расти как снежный ком. И если кредитор не идет на уступки (внесудебную реструктуризацию), гражданину должнику ничего не остается, как объявить себя банкротом».

Подозрения в адрес банкротов в недобросовестности и корысти присутствуют, особенно если люди не могут внятно объяснить причины банкротства. Также на должников бросает тень реализация ликвидного имущества незадолго до объявления процедуры банкротства. «Третья причина подозрений — это очень свежие кредиты, когда только что набрал долгов и побежал себя банкротить. Но я пока не видел в практике таких», — указал Чемарев.

Самые «масштабные» банкротства — процессы крупных предпринимателей. Скажем, в июне этого года новосибирский арбитраж простил предпринимателю Павлу Скурихину, основателю «САХО», 10,6 млрд руб. долга. Среди известнейших новосибирских банкротств лидируют люди, набравшие кредитов на предпринимательскую деятельность или выступающие поручителями по долгам основанных компаний. Это и Владимир Кехман, и Наталья Жданова и Дмитрий Малахов.

В практике есть ситуации, когда банкротами граждан признают, а от долгов не освобождают. Самым первым стал прецедентный случай новосибирского грузчика Овсянникова, который набрал в трех банках кредиты на 630 тыс. руб., при том, что ежемесячные платежи по ним превышали уровень его доходов. Суд счел поведение Овсянникова недобросовестным, и присудил по долгам платить. Однако такие случаи носят исключительный характер. Ассоциация региональных банков «Россия» направляла в Центробанк письмо с вопросом о расширении перечня оснований для отказа в освобождении от долгов и ужесточении наказания для недобросовестных должников.

Илья Ильин, юрист «ЕслиБанкрот.рф» уверен, что на руку потенциально недобросовестным банкротам играет текст закона. «Главная проблема — неоднозначность таких понятий, как «незаконность действия должника» и «злостное уклонение от исполнения обязательств». Указанную проблему может решить разъяснение ВС, которые определит четкие границы упомянутых терминов»

Чемарев считает, что банкротство физлиц вообще нельзя относить к злонамеренным действиям, так как законодательство провозглашает презумпцию добросовестности в делах о банкротстве. Кроме того, само законодательство обязывает граждан, имеющих долги свыше полумиллиона рублей и просрочки по платежам более трех месяцев банкротиться.

Читать по теме: Пять страхов банкротства россиян