Лента новостей
Все новости Новосибирск
Помпео выразил поддержку Украине в движении к автокефалии 00:28, Политика Число жертв взрыва на заводе в Гатчине возросло до трех человек 00:13, Общество Минэнерго ответило на сообщения Киева об аварии на ТЭС в Крыму 00:09, Общество Дедлайн: как воспринимают время в разных культурах 00:07, РБК и Инвитро Счетная палата нашла нарушения при возведении комплекса для Третьяковки 19 окт, 23:56, Бизнес В ОНК рассказали о переводе Кокорина и Мамаева из карантина в камеры 19 окт, 23:56, Общество Македонский парламент поддержал переименование страны 19 окт, 23:45, Политика Военные рассказали об обстреле боевиками сирийских военных в Африне 19 окт, 23:33, Политика В Керчи проститься с погибшими в колледже пришли более 30 тыс. человек 19 окт, 23:13, Общество СМИ узнали о продвижении Болтоном идеи выхода из договора о ракетах 19 окт, 23:10, Политика Суд снял часть обвинений с бывшего главы штаба Трампа Пола Манафорта 19 окт, 22:59, Политика Минобороны не подтвердило спасение одного из пилотов разбившегося Л-39 19 окт, 22:43, Общество «Локомотив» выиграл у «Ростова» в премьер-лиге 19 окт, 22:34, Спорт США предъявили первые обвинения за вмешательство в выборы 2018 года 19 окт, 22:23, Политика Как «токсичные» отношения в компании снижают ее финансовые показатели 19 окт, 22:20, РБК и Volkswagen Слух на $3 млрд: чем для «Яндекса» обернулись сообщения о продаже акций 19 окт, 22:17, Технологии и медиа Власти объяснили отказ разрешить акцию памяти жертв репрессий на Лубянке 19 окт, 22:04, Общество «Эрик доволен»: Давидыч выйдет на свободу до конца года 19 окт, 21:56, Авто В ЦБ заявили о росте вкладов россиян в отечественные банки в октябре 19 окт, 21:52, Финансы Американский авианосец впервые с 1991 года вошел в воды Арктики 19 окт, 21:30, Политика Путин выразил соболезнования в связи с гибелью людей под поездом в Индии 19 окт, 21:13, Общество Минстрой отчитался о показателях работы строительной отрасли 19 окт, 21:11  Взрыв на пиротехническом заводе в Гатчине обесточил 80 домов 19 окт, 20:56, Общество Надежность или доходность: выбираем что-то одно или есть золотая середина 19 окт, 20:45, РБК и Сбербанк Медведев оценил американский газ для Европы на 40% дороже российского 19 окт, 20:38, Политика Козак обсудил с послом США вывод группы ГАЗ Дерипаски из-под санкций 19 окт, 20:17, Бизнес МВФ и Украина договорились о новой программе помощи на $3,9 млрд 19 окт, 20:12, Финансы Борис Ротенберг подал в суд на скандинавские банки 19 окт, 20:04, Финансы
Простить все: почему кредиторы банкротов-физлиц остаются ни с чем
Банкротство физлиц, 22 окт 2017, 22:46
0
Простить все: почему кредиторы банкротов-физлиц остаются ни с чем
Процедура банкротства физлиц становится более востребованной. До 80% граждан не выплачивают кредиторам вообще ничего. Почему так происходит, разбирался РБК Новосибирск
Фото: pixabay.com

Статистика Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) показывает, что число банкротов за три года выросло почти в 15 раз. Только в третьем квартале этого года банкротами были признаны 7,5 тыс. человек, что является рекордом. На этом фоне количество фирм-банкротов остается неизменным: 3-3,5 тыс.юрлиц в квартал.

Судебная практика и реклама

Рост число банкротств физлиц связывают с рекламой услуг по сопровождению банкротства и позитивной судебной практикой. «Направление развивается, нарабатывается судебная практика. Граждане уже на опыте остальных, прошедших такую процедуру, принимают решения о признании себя банкротом, не видя иного способа избавиться от долговых обязательств. Все указанные обстоятельства будут приводить к увеличению числа банкротов-физических лиц», — считает старший юрист «Сибирской юридической компании» Юлия Пискунова.

На руку потенциальным банкротам и решения государства — с начала 2017 года процедура банкротства стала доступнее. Известно, что Минэкономразвития России в ближайшее время намерено упростить процедуру банкротства для тех, чей долг не превышает 900 тыс. руб., а количество кредиторов не превышает десяти.

Новосибирская область попала в тройку лидеров по плотности банкротов: на 100 тыс. жителей приходится 50 банкротов, а в среднем по стране — 28 банкротов. «В первые месяцы после вступления Закона о банкротстве граждан в силу Арбитражный суд региона быстро адаптировался и начал создавать судебную практику, которая служила примером. К примеру, в нашем суде состоялся первый прецедент банкротства супругов в рамках одной процедуры», — комментирует ситуацию директор компании «Финюрист» Кирилл Чемарев.

В перспективе банкротов будет еще больше. «По нашим оценкам, в Новосибирской области проживает 44 тысячи человек, которые являются реальными банкротами», — говорит руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Алексей Демин.

По данным «Объединенного кредитного бюро», потенциальные новосибирские банкроты имеют задолженность около 1,8 млн. руб. «Больше всего среди банкротов люди с 2-мя открытыми кредитами — 21%, людей с тремя кредитами — 19%, людей с одним открытым кредитом почти 16%», — сообщила РБК Новосибирск PR-менеджер ОКБ Юлия Филатова.

Читать по теме: Портрет новосибирского банкрота: миллионер со знаком минус

Банкротов больше, денег меньше

В противовес банкротству в законе прописана процедура реструктуризации долгов. Однако согласно данным ЕФРСБ, суды все реже прибегают к этой мере и все чаще признают граждан банкротами, реализуя их имущество. За три квартала этого года реабилитационные меры применялись лишь к пятой части должников, в то время как на аналогичный период прошлого года реструктуризация применялась к трети задолжавших граждан.

Раньше к реструктуризации долгов прибегали только состоятельные люди для сохранения отношений с кредиторами. Однако впоследствии, когда реструктуризация получила «всенародное признание», число банкротов, которым нечем платить увеличилось. Согласно данным ЕФРСБ, около 70-80% должников вообще ничего не платят кредиторам.

«Закономерно, что реабилитационных процедур мало. Даже если у должника есть имущество, кредиторы хотят погашения долга как можно скорее, что невозможно при реструктуризации. Как показала практика, в большинстве случаев реструктуризация нецелесообразна», — комментирует порталу pravo.ru руководитель практики сопровождения банкротств Alliance Legal CG Алина Пальцева.

Подозрения в недобросовестности

В 87% случаев банкротство инициируют сами должники. По заявлению кредиторов банкротами признаются 13% должников. И лишь в 1% случаев банкротство было признано по инициативе налоговых органов.

Кредиторы от банкротства возврата долгов не получают и это не странно — по данным статистики ЕФРСБ у большей части банкротов нечего продавать и реструктуризировать: у 93% граждан размер имущества не превышает 100 тыс. руб, при этом у 80% оно отсутствует полностью. Выходит, что получить внушительный кредит в такой ситуации человек может, а выплатить его — нет.

«В условиях, когда реальные доходы граждан снижаются, а цены неуклонно растут, бремя обслуживания действующих кредитов становится непосильной ношей, что приводит к возникновению просрочек по кредиту, — считает Чемарев. — Наличие просрочек по кредиту приводит к начислению банком неустоек, что, зачастую приводит к полной утрате платежеспособности — долг начинает расти как снежный ком. И если кредитор не идет на уступки (внесудебную реструктуризацию), гражданину должнику ничего не остается, как объявить себя банкротом».

Подозрения в адрес банкротов в недобросовестности и корысти присутствуют, особенно если люди не могут внятно объяснить причины банкротства. Также на должников бросает тень реализация ликвидного имущества незадолго до объявления процедуры банкротства. «Третья причина подозрений — это очень свежие кредиты, когда только что набрал долгов и побежал себя банкротить. Но я пока не видел в практике таких», — указал Чемарев.

Самые «масштабные» банкротства — процессы крупных предпринимателей. Скажем, в июне этого года новосибирский арбитраж простил предпринимателю Павлу Скурихину, основателю «САХО», 10,6 млрд руб. долга. Среди известнейших новосибирских банкротств лидируют люди, набравшие кредитов на предпринимательскую деятельность или выступающие поручителями по долгам основанных компаний. Это и Владимир Кехман, и Наталья Жданова и Дмитрий Малахов.

В практике есть ситуации, когда банкротами граждан признают, а от долгов не освобождают. Самым первым стал прецедентный случай новосибирского грузчика Овсянникова, который набрал в трех банках кредиты на 630 тыс. руб., при том, что ежемесячные платежи по ним превышали уровень его доходов. Суд счел поведение Овсянникова недобросовестным, и присудил по долгам платить. Однако такие случаи носят исключительный характер. Ассоциация региональных банков «Россия» направляла в Центробанк письмо с вопросом о расширении перечня оснований для отказа в освобождении от долгов и ужесточении наказания для недобросовестных должников.

Илья Ильин, юрист «ЕслиБанкрот.рф» уверен, что на руку потенциально недобросовестным банкротам играет текст закона. «Главная проблема — неоднозначность таких понятий, как «незаконность действия должника» и «злостное уклонение от исполнения обязательств». Указанную проблему может решить разъяснение ВС, которые определит четкие границы упомянутых терминов»

Чемарев считает, что банкротство физлиц вообще нельзя относить к злонамеренным действиям, так как законодательство провозглашает презумпцию добросовестности в делах о банкротстве. Кроме того, само законодательство обязывает граждан, имеющих долги свыше полумиллиона рублей и просрочки по платежам более трех месяцев банкротиться.

Читать по теме: Пять страхов банкротства россиян