Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

ЦБ предложил категорию кредитов для рисковых заемщиков — последствия

Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Банк России предложил новую категорию потребкредитов для заемщиков с повышенным риском. Это позволит им брать займы в банках, сообщается в докладе регулятора.

ЦБ указал, что при реализации этой инициативы, часть заемщиков, которым сейчас приходится брать деньги в микрофинансовых организациях или у серых кредиторов под высокий процент, смогут получить деньги в банке под меньшую ставку. Таким образом, граждане смогут сократить свои расходы.

В новую категорию попадут кредиты с определенными параметрами и характеристиками заемщика. При этом макропруденциальные надбавки по таким кредитам будут предусмотрены с учетом более высокого уровня полной стоимости кредита, чтобы «не сломать бизнес-модели банков и дать им честно показывать ПСК».

Как рассказал генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков, попытки ЦБ предложить банкам создать некий спецпродукт с предустановленными параметрами уже предпринимались ранее, но их реализации не состоялось по объективным причинам.

«Есть рыночные механизмы, которые работают по своим правилам, а если-что спускается сверху, искусственно, то, скорее всего, это не будет функционировать в том виде, в котором предполагалось, — считает собеседник. — Думаю, что и в этот раз случится что-то подобное. Риск-аппетиты банков и МФО очень отличаются, это как сравнивать океан и небольшую реку: объемы всего банковского портфеля в России — это триллионы, а микрокредитного — миллиарды. У банков совсем другая бизнес-модель, другой портрет клиента, и их выход на рынок МФО пока не увенчался серьезным успехом».

Эксперт отметил, что сейчас многие микрокредитные компании уже успешно выдают займы в сегменте Installments loans, и эта тенденция только усилится, потому что существует реальный спрос на эти продукты.

Руководитель финансового отдела компании «Cash-U Finance» Александр Соловьев также считает, что инициатива ЦБ не приведет к усилению конкуренции между банками и МФО.

«В первую очередь это связано с тем, что кредитные продукты банков и МФО значительно отличаются, в частности — своим предназначением и аудиторией клиентов. Средние чеки как PDL-займов, так и продуктов Installments в несколько раз меньше средней выдаваемой суммы по потребительским кредитам, а основной мотив обращения заемщиков к услугам онлайн-МФО — закрытие краткосрочных финансовых потребностей быстрым и удобным способом», — сказал спикер.

По словам генерального директора МФК «Честное слово» Андрея Петкова, проект ЦБ в самом деле направлен на то, чтобы усилить контроль на рынке и нарастить портфели банков за счет МФО. Однако, по его мнению, вряд ли это удастся, так как к микрокредиторам обычно идут проблемные заемщики, у которых за плечами уже есть долги.

«Велики шансы, что после первой волны выдач банки столкнутся с высоким уровнем невозврата. А значит, многие из них ужесточат скоринг, начнут отказывать заемщикам «с повышенным риском», и те снова пойдут в МФО», — отметил он.

В конечном счете все будет зависеть от того, насколько успешно банки внедрят новый вид потребкредитов, уверен эксперт. Если первые результаты их устроят, безусловно, это приведет к росту конкуренции на рынке. Но, возможно, нововведение останется на уровне пилотных проектов, и доля таких займов в банках окажется незначительной.

Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров рассказал, что банковские бизнес-модели не рассчитаны на обслуживание высокорисковых заемщиков. Именно по этой причине часть банков приобретают дочерние МФО с принципиально другими алгоритмами бизнеса, а не выдают более дорогие кредиты для нетипичных клиентов.

«Удешевлять такие кредиты на фоне повышенного риска дефолтности тоже убыточно: в случае проблем у клиента банк потеряет выданную сумму, которая в разы больше. У МФО настройки скоринга тоньше и гибче, имеется большое количество дополнительных данных, позволяющих принимать решения по клиентам, которые для банков являются высокорисковыми», — сказал собеседник.

По его словам, о влиянии предложения ЦБ на рынок микрозаймов можно будет судить только после определения параметров нового банковского продукта.


Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

СберПро Медиа Туризм

Барометр отрасли: развитие внутреннего туризма

СберПро Медиа Промышленность

Рекордная цена: 
как развивается золотодобыча на фоне растущего спроса

СберПро Медиа Транспорт

В поисках баланса. Как развиваются контейнерные перевозки в России и мире

СберПро Медиа Интересное

Как технологии помогают бизнесу повысить эффективность в разных отраслях

СберПро Медиа Интересное

Особенности внедрения искусственного интеллекта в бизнес-процессы

СберПро Медиа Промышленность

Барометр отрасли: химическая промышленность

СберПро Медиа Финансы

Эволюция банкинга. Как и почему крупный бизнес переходит на Open API

СберПро Медиа Интересное

Вместе к успеху. Как выстраивать коммуникации 
в команде

СберПро Медиа Промышленность

Сплав технологий: 5 трендов цифровизации в металлургии

СберПро Медиа Интересное

Нейро-, микро- и лайфстайл. Тренды российского онлайн-образования

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

*

Лента новостей
Курс евро на 22 мая
EUR ЦБ: 98,3 (-0,29)
Инвестиции, 16:37
Курс доллара на 22 мая
USD ЦБ: 90,41 (-0,25)
Инвестиции, 16:37
Все новости Новосибирск
Зеленский объяснил нежелание приглашать Россию на «саммит мира» Политика, 21:25
Сын Кадырова стал министром второй раз за три месяца Политика, 21:23
Почеттино покинул пост главного тренера «Челси» Спорт, 21:20
SberCIB спрогнозировал выплату частным инвесторам дивидендов на ₽315 млрд Инвестиции, 21:12
Суд оштрафовал Okko на 1 млн руб. за ЛГБТ-пропаганду Технологии и медиа, 21:06
На юге Москвы произошла перестрелка Общество, 21:04
Военная операция на Украине. Онлайн Политика, 20:57
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
Тарасова отказалась считать потерей смену гражданства Гейниш и Чигирева Спорт, 20:44
Путин наградил российских послов в Египте и Израиле орденами Почета Политика, 20:32
Муфтий Москвы предупредил о последствиях запрета никаба в России Общество, 20:28
В Минцифры изучат причины подорожания мобильной связи в России Общество, 20:18
ЕК анонсировала первое изъятие доходов от активов России в июле Финансы, 20:13
Крупный бизнес признал отсутствие полноценной альтернативы продуктам SAP Технологии и медиа, 20:01
Определились все участники 1/4 финала чемпионата мира по хоккею Спорт, 19:57