Перейти к основному контенту

Пространство выбора

Быстрое заселение

ключи раньше срока

Выгодные ставки

по ипотеке

Все кварталы ПИК

прямо на сайте РБК

Реклама, ПАО «ПИК СЗ»

Новосибирск ,  
0 

ЦБ предложил категорию кредитов для рисковых заемщиков — последствия

Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Банк России предложил новую категорию потребкредитов для заемщиков с повышенным риском. Это позволит им брать займы в банках, сообщается в докладе регулятора.

ЦБ указал, что при реализации этой инициативы, часть заемщиков, которым сейчас приходится брать деньги в микрофинансовых организациях или у серых кредиторов под высокий процент, смогут получить деньги в банке под меньшую ставку. Таким образом, граждане смогут сократить свои расходы.

В новую категорию попадут кредиты с определенными параметрами и характеристиками заемщика. При этом макропруденциальные надбавки по таким кредитам будут предусмотрены с учетом более высокого уровня полной стоимости кредита, чтобы «не сломать бизнес-модели банков и дать им честно показывать ПСК».

Как рассказал генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков, попытки ЦБ предложить банкам создать некий спецпродукт с предустановленными параметрами уже предпринимались ранее, но их реализации не состоялось по объективным причинам.

«Есть рыночные механизмы, которые работают по своим правилам, а если-что спускается сверху, искусственно, то, скорее всего, это не будет функционировать в том виде, в котором предполагалось, — считает собеседник. — Думаю, что и в этот раз случится что-то подобное. Риск-аппетиты банков и МФО очень отличаются, это как сравнивать океан и небольшую реку: объемы всего банковского портфеля в России — это триллионы, а микрокредитного — миллиарды. У банков совсем другая бизнес-модель, другой портрет клиента, и их выход на рынок МФО пока не увенчался серьезным успехом».

Эксперт отметил, что сейчас многие микрокредитные компании уже успешно выдают займы в сегменте Installments loans, и эта тенденция только усилится, потому что существует реальный спрос на эти продукты.

Руководитель финансового отдела компании «Cash-U Finance» Александр Соловьев также считает, что инициатива ЦБ не приведет к усилению конкуренции между банками и МФО.

«В первую очередь это связано с тем, что кредитные продукты банков и МФО значительно отличаются, в частности — своим предназначением и аудиторией клиентов. Средние чеки как PDL-займов, так и продуктов Installments в несколько раз меньше средней выдаваемой суммы по потребительским кредитам, а основной мотив обращения заемщиков к услугам онлайн-МФО — закрытие краткосрочных финансовых потребностей быстрым и удобным способом», — сказал спикер.

По словам генерального директора МФК «Честное слово» Андрея Петкова, проект ЦБ в самом деле направлен на то, чтобы усилить контроль на рынке и нарастить портфели банков за счет МФО. Однако, по его мнению, вряд ли это удастся, так как к микрокредиторам обычно идут проблемные заемщики, у которых за плечами уже есть долги.

«Велики шансы, что после первой волны выдач банки столкнутся с высоким уровнем невозврата. А значит, многие из них ужесточат скоринг, начнут отказывать заемщикам «с повышенным риском», и те снова пойдут в МФО», — отметил он.

В конечном счете все будет зависеть от того, насколько успешно банки внедрят новый вид потребкредитов, уверен эксперт. Если первые результаты их устроят, безусловно, это приведет к росту конкуренции на рынке. Но, возможно, нововведение останется на уровне пилотных проектов, и доля таких займов в банках окажется незначительной.

Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров рассказал, что банковские бизнес-модели не рассчитаны на обслуживание высокорисковых заемщиков. Именно по этой причине часть банков приобретают дочерние МФО с принципиально другими алгоритмами бизнеса, а не выдают более дорогие кредиты для нетипичных клиентов.

«Удешевлять такие кредиты на фоне повышенного риска дефолтности тоже убыточно: в случае проблем у клиента банк потеряет выданную сумму, которая в разы больше. У МФО настройки скоринга тоньше и гибче, имеется большое количество дополнительных данных, позволяющих принимать решения по клиентам, которые для банков являются высокорисковыми», — сказал собеседник.

По его словам, о влиянии предложения ЦБ на рынок микрозаймов можно будет судить только после определения параметров нового банковского продукта.


Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

СберПро Медиа Подкаст

«Займи слот»: подкаст для тех, кто хочет развить лидерские качества и ценит своё время

СберПро Медиа Лидерство

Стабильность изменений: как быть лидером в трансформирующемся мире

СберПро Медиа Коучинг

Пятёрка по лидерству: зачем руководителям коучинг

СберПро Медиа Переговоры

Соперничество
или созидание? Как проводить эффективные переговоры

СберПро Медиа Эффективность

Какие знания о мозге помогут лидеру
и его команде быть эффективнее

СберПро Медиа Карьера

В чём сила? Какие особенности личности помогут лидеру добиться успеха
в карьере

СберПро Медиа Метанавыки

Суперсилы лидера. Что такое метанавыки и для чего они нужны руководителю

СберПро Медиа Креативность

Идти от проблемы. Как развивать креативность в себе
и в команде

СберПро Медиа Лидерство

Человечность и «со-созидание»: на что опираются лидеры нового времени

Авторы

Пространство выбора

Быстрое заселение

ключи раньше срока

Выгодные ставки

по ипотеке

Все кварталы ПИК

прямо на сайте РБК

Реклама, ПАО «ПИК СЗ»

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 12 декабря
EUR ЦБ: 98,08 (-0,76)
Инвестиции, 16:32
Курс доллара на 12 декабря
USD ЦБ: 90,98 (-0,66)
Инвестиции, 16:32
Все новости Новосибирск
Какое здание есть во всех фильмах про Джеймса Бонда с 1995 года РБК и ЛСР, 22:58
Адвокат объяснил, почему суд не арестовал заочно основателя «Тануки» Бизнес, 22:54
«Спартак» обсудит с испанским специалистом пост в руководстве клуба Спорт, 22:46
На вершине Эльбруса: как разделить жизнь на «до» и «после» РБК и Jaecoo, 22:46
Потушивших Вечный огонь под Петербургом подростков депортируют из России Политика, 22:42
Цифровой двойник человека, термояд и кванты: какие планы у ученых РБК и Росатом, 22:33
Жить на 17% счастливее: как укрепить социальное общение РБК и ЖК SOUL, 22:23
Второе дыхание: как правильно завершить карьеру
Подготовьтесь к переменам и выберите, что делать дальше, с новым интенсивом РБК Pro
Купить интенсив
Что цветовая палитра говорит о нашем характере и привычках 22:12
Reuters узнал об исключении из новых санкций запрета на продажу танкеров Политика, 22:00
Где находится самое высокое и пустое здание в мире РБК и ЛСР, 22:00
Российского форварда Кучерова признали лучшим игроком недели в НХЛ Спорт, 21:58
В Генштабе Чехии не исключили вероятность войны с Россией Политика, 21:53
Генетика, пол, стресс: главные мифы об облысении РБК и Nourkrin, 21:48
Костя Цзю исключил возможность боя между своими сыновьями-чемпионами Спорт, 21:42