Перейти к основному контенту
Интервью ,  
0 

Банк России: предприниматели Новосибирска взяли в МФО займов на миллиард

Ставки по ряду программ для местного бизнеса в МФО меньше 5% годовых
Сергей Жаботинский
Сергей Жаботинский (Фото: Сибирское ГУ Банка России)

За микрозаймом может обратиться и бизнес — индивидуальные предприниматели и юридические лица. О том, на каких условиях МФО занимают бизнесу и стоит ли вообще к ним обращаться, в интервью с замначальника Сибирского ГУ Банка России Сергеем Жаботинским.

— Сергей Владимирович, часто ли новосибирский бизнес занимает в микрофинансовых организациях? Какие суммы берет в долг?

— За прошлый год микрофинансовые организации выдали местным предпринимателям около 600 займов — на 10% меньше, чем в 2020-м. При этом объем выдач сохранился на уровне прошлого года — 1 млрд рублей. В среднем индивидуальные предприниматели брали в долг около 1,5 млн рублей, компании покрупнее — в районе 2 млн.

— Займы в МФО — это дорого. Видимо, бизнес обращается к ним уже совсем в безвыходной ситуации?

— Это не так. И про ставки, и про цели.

Малый и средний бизнес рассматривает микрозаймы как альтернативу банковским кредитам. Это неплохой вариант для небольшой компании, которой в текущий момент не нужны миллиарды на развитие, а достаточно нескольких сотен тысяч или пару миллионов рублей на два-три года.

Часто речь идет о начинающих предпринимателях, у которых еще нет за плечами десятилетий успешной деятельности, положительной кредитной истории, большого оборотного капитала или дорогостоящего имущества в собственности для залога банку. Но есть желание развиваться, есть идеи, есть понимание, как и сколько нужно заработать денег, чтобы вовремя вернуть долг кредитору и самому остаться в плюсе.

Теперь про ставки. Займы для бизнеса — это отдельные продукт, с которым готова работать не каждая МФО.

На начало июня в Новосибирской области было три микрофинансовых организации, которые в качестве преимущественной модели выбрали займы для МСП.

Перечень МФО предпринимательского финансирования по каждому региону находится на сайте Банка России. Среди них есть как коммерческие, так и государственные компании.

— Каким образом они работают с бизнесом? Какие предлагают условия?

— Коммерческие МФО работают по своим собственным программам. Они ориентируются на потребности своих клиентов, прибыльность их бизнеса, цели, под которые выдается заем. Исходя из этого, рассчитываются условия — размер займа, его стоимость, сроки. Если МФО будут предлагать продукты, невыгодные или не интересные предпринимателям, то бизнес не будет к ним обращаться, а предпочтет искать иные источники финансирования.

— Какие предприниматели в основном обращаются в МФО? Из каких сфер?

— Небольшая кондитерская, которая хочет купить новый кухонный комбайн, чтобы выпекать больше капкейков или ввести в ассортимент новый десерт. Молодой айтишник, которому нужно апгрейдить компьютер, чтобы взяться за очень прибыльный проект. Семейная ферма, которая хочет производить больше видов сыра и нуждается в расширении производства. Их объединяет одно — это небольшой бизнес. Микрофинансовые организации предпринимательского финансирования это понимают, поэтому условия для бизнеса здесь адекватны финансовым возможностям их клиентов. Но все же заем дороже, чем кредит в банке.

— Почему у МФО и банков разные условия?

— МФО работает с более рисковой категорией заемщиков. Они готовы занимать даже тем, кому отказали банки, так как сочли их недостаточно надежными. Второй момент — сама процедура получения займа проще. Заявки рассматриваются быстро, а перечень документов небольшой. Многие МФО готовы предлагать займы не из стандартных программ, а разработанные полностью под клиента. В совокупности все эти факторы — простота, скорость, индивидуальный подход и повышенный риск — формируют более дорогую, чем в банках, ставку по займам.

Однако есть микрофинансовые организации, которые предоставляют займы под проценты, сопоставимые с банковскими. И даже ниже.

— Я так понимаю, речь идет о государственных микрофинансовых организациях.

— В каждом регионе есть государственные фонды микрофинансирования. Они предлагают местным предпринимателям льготные займы, которые субсидируются из федерального или регионального бюджета. В нашем регионе ставки по некоторым программам для местного бизнеса меньше 5% годовых.

— Можно брать займы на любые цели?

— Только на те, что предусмотрены действующими программами. Они ориентированы на разные задачи — рефинансирование уже имеющихся кредитов, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса. Есть программы для тех, кто пострадал из-за санкций и в целом от текущей социально-экономической ситуации. Это кинотеатры, базы отдыха, кафе, музеи, химчистки, салоны красоты, — перечень довольно большой.

Такие льготные займы — это актуальная мера поддержки для бизнеса, который сейчас находится в состоянии турбулентности. Многим приходится переписывать бизнес-планы буквально на коленке, перестраивать логистические цепочки, искать новых поставщиков, пересматривать ассортимент. Для всего этого нужны деньги, и желательно здесь и сейчас. МФО могут дать субъектам МСП необходимый оборотный капитал, чтобы они могли в моменте направить средства на продолжение производственной деятельности.

— Какую сумму могут занять МФО бизнесу?

— Максимально — 5 млн рублей. Минимальная сумма законом не ограничена. Но на практике, для МФО, которые работают с предпринимателями, небольшие займы в несколько десятков тысяч рублей неинтересны — их бизнес-модель настроена на более крупные суммы.

— Что делать предпринимателям, которые взяли в долг в МФО, но не могут рассчитаться вовремя?

— До 30 сентября 2022 года у малого и среднего бизнеса есть законное право попроситься на кредитные каникулы. Воспользоваться ими могут компании, на которые санкции повлияли сильнее всего — их перечень утвержден Правительством Российской Федерации. Это сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общепит, медицина, информационные технологии — в списке больше 70 видов деятельности. Уйти на каникулы можно только один раз по одному займу. Если кредитов несколько, у предпринимателя есть право воспользоваться льготным периодом по каждому из них. Важно — заём должен быть оформлен до 1 марта 2022 года.

По каким каналам отправлять заявку на кредитные каникулы, надо уточнить у микрофинансовой организации, в которой предприниматель брал заём.

— Сколько длятся каникулы и как из них правильно выходить?

— Каникулы длятся полгода — предприниматель на этот срок освобождается от всех платежей. За этот льготный период проценты по займу продолжают начисляться. Просроченная задолженность, если она есть, замораживается и не растет. Если финансовая ситуация улучшилась, то можно в любой момент прервать каникулы. Когда льготный период заканчивается, микрофинансовая организация предоставляет предпринимателю новый график платежей. Сумма в нем не может быть больше, чем та, которая была изначально, но вот срок удлиняется.

Чтобы комфортно возвращаться к платежам, можно в течение каникул вносить посильные платежи, чтобы уменьшить сумму долга. В любом случае, нужно таким образом спланировать свой бюджет, чтобы после выхода с каникул встроить ежемесячные платежи по займу в структуру обязательных расходов.

— Кто-то из новосибирского бизнеса уже попросился на каникулы?

— За март—апрель поступила 41 заявка. Почти все они были одобрены, и предприниматели отправились на каникулы.

— А если компания не попадает под критерии для получения кредитных каникул, но дела у нее идут неважно, и по займу платить не получается, что тогда делать?

— Договариваться с кредитором. МФО обычно сговорчивы в плане реструктуризации — они заинтересованы в возврате долга и готовы пойти на уступки клиентам, у которых возникли сложности. Можно договориться уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока погашения долга. Или какое-то время выплачивать только проценты. Главное, инициировать переговоры, а не прятаться от кредитора.

— Что делать предпринимателю, который соответствует всем критериям для кредитных каникул, но ему в них отказывают?

— Если предприниматели сталкиваются с любыми недобросовестными практиками на финансовом рынке, стоит рассказывать об этом регулятору. Самый простой способ — направить жалобу через интернет-приемную Банка России. К заявлению нужно прикрепить все относящиеся к проблеме документы. Регулятор эту жалобу рассмотрит, и если нарушение будет установлено, будут приняты надзорные меры.

За март—май этого года новосибирские предприниматели не направили в Банк России ни одной жалобы на сложности с получением кредитных каникул в МФО.

СберПро Исследование

Самые востребованные цифровые профессии
в России сегодня

СберПро Интересное

Трудности найма.
Как подбирают 
и удерживают производственный персонал

СберПро АПК

Как российские производители ищут путь к сердцу потребителя

СберПро Промышленность

Тренды производства 
и торговли минеральными удобрениями

СберПро Интересное

Технологии рекламы. Как за два года изменились цифровые коммуникации

СберПро Бизнес

На стороне бизнеса: дискуссионный проект о трендах и стратегиях развития в новой реальности

СберПро Промышленность

Живой организм. 
Кто и зачем развивает биотехнологии 
в России

СберПро Интересное

Четыре кита цифровизации. 
На что делают ставку компании-лидеры

СберПро Интересное

Фактор успеха. 
От чего зависят результаты цифровой трансформации

СберПро Главное

Кейсы лидеров бизнеса. Мнение ведущих экспертов. Актуальные тренды 
в отраслях экономики

Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 19 июля
EUR ЦБ: 96,1 (-0,2)
Инвестиции, 18 июл, 18:03
Курс доллара на 19 июля
USD ЦБ: 87,88 (-0,21)
Инвестиции, 18 июл, 18:03
Все новости Новосибирск
S7 заявила о работе в штатном режиме на фоне глобального сбоя Windows Общество, 11:41
В команде проекта — сотрудники разных компаний: как ими управлять Pro, 11:37
CrowdStrike подтвердила связь между глобальными сбоями и обновлением ПО Общество, 11:36
Минцифры назвало урок для России после глобального сбоя Windows Технологии и медиа, 11:34
Японскую гимнастку отстранили от Олимпиады за курение и алкоголь Спорт, 11:34
Прокурор запросил 18 лет колонии Эвану Гершковичу Политика, 11:29
Без снижения комфорта: как экономить на командировках с нейросетями РБК и Millennium, 11:21
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Австралийскому атлету ампутировали часть пальца ради участия в Олимпиаде Спорт, 11:17
По всему миру с перебоями столкнулись биржи, банки и платежные системы Технологии и медиа, 11:12
Акции Microsoft потеряли почти 3% после глобального сбоя в сервисах Инвестиции, 11:11
Авиакомпания из России сообщила о штатной работе на фоне глобального сбоя Технологии и медиа, 11:06
Сбой в работе самолетов, поездов и банков по всему миру. Главное Технологии и медиа, 11:04
В США освободят из СИЗО основавшего криптообменник Bitzlato россиянина Крипто, 11:00
ЕСПЧ обязал Россию выплатить 5 тыс. евро новосибирскому депутату Новосибирск, 10:59