Перейти к основному контенту
Интервью ,  
0 

Банк России: предприниматели Новосибирска взяли в МФО займов на миллиард

Ставки по ряду программ для местного бизнеса в МФО меньше 5% годовых
Сергей Жаботинский
Сергей Жаботинский (Фото: Сибирское ГУ Банка России)

За микрозаймом может обратиться и бизнес — индивидуальные предприниматели и юридические лица. О том, на каких условиях МФО занимают бизнесу и стоит ли вообще к ним обращаться, в интервью с замначальника Сибирского ГУ Банка России Сергеем Жаботинским.

— Сергей Владимирович, часто ли новосибирский бизнес занимает в микрофинансовых организациях? Какие суммы берет в долг?

— За прошлый год микрофинансовые организации выдали местным предпринимателям около 600 займов — на 10% меньше, чем в 2020-м. При этом объем выдач сохранился на уровне прошлого года — 1 млрд рублей. В среднем индивидуальные предприниматели брали в долг около 1,5 млн рублей, компании покрупнее — в районе 2 млн.

— Займы в МФО — это дорого. Видимо, бизнес обращается к ним уже совсем в безвыходной ситуации?

— Это не так. И про ставки, и про цели.

Малый и средний бизнес рассматривает микрозаймы как альтернативу банковским кредитам. Это неплохой вариант для небольшой компании, которой в текущий момент не нужны миллиарды на развитие, а достаточно нескольких сотен тысяч или пару миллионов рублей на два-три года.

Часто речь идет о начинающих предпринимателях, у которых еще нет за плечами десятилетий успешной деятельности, положительной кредитной истории, большого оборотного капитала или дорогостоящего имущества в собственности для залога банку. Но есть желание развиваться, есть идеи, есть понимание, как и сколько нужно заработать денег, чтобы вовремя вернуть долг кредитору и самому остаться в плюсе.

Теперь про ставки. Займы для бизнеса — это отдельные продукт, с которым готова работать не каждая МФО.

На начало июня в Новосибирской области было три микрофинансовых организации, которые в качестве преимущественной модели выбрали займы для МСП.

Перечень МФО предпринимательского финансирования по каждому региону находится на сайте Банка России. Среди них есть как коммерческие, так и государственные компании.

— Каким образом они работают с бизнесом? Какие предлагают условия?

— Коммерческие МФО работают по своим собственным программам. Они ориентируются на потребности своих клиентов, прибыльность их бизнеса, цели, под которые выдается заем. Исходя из этого, рассчитываются условия — размер займа, его стоимость, сроки. Если МФО будут предлагать продукты, невыгодные или не интересные предпринимателям, то бизнес не будет к ним обращаться, а предпочтет искать иные источники финансирования.

— Какие предприниматели в основном обращаются в МФО? Из каких сфер?

— Небольшая кондитерская, которая хочет купить новый кухонный комбайн, чтобы выпекать больше капкейков или ввести в ассортимент новый десерт. Молодой айтишник, которому нужно апгрейдить компьютер, чтобы взяться за очень прибыльный проект. Семейная ферма, которая хочет производить больше видов сыра и нуждается в расширении производства. Их объединяет одно — это небольшой бизнес. Микрофинансовые организации предпринимательского финансирования это понимают, поэтому условия для бизнеса здесь адекватны финансовым возможностям их клиентов. Но все же заем дороже, чем кредит в банке.

— Почему у МФО и банков разные условия?

— МФО работает с более рисковой категорией заемщиков. Они готовы занимать даже тем, кому отказали банки, так как сочли их недостаточно надежными. Второй момент — сама процедура получения займа проще. Заявки рассматриваются быстро, а перечень документов небольшой. Многие МФО готовы предлагать займы не из стандартных программ, а разработанные полностью под клиента. В совокупности все эти факторы — простота, скорость, индивидуальный подход и повышенный риск — формируют более дорогую, чем в банках, ставку по займам.

Однако есть микрофинансовые организации, которые предоставляют займы под проценты, сопоставимые с банковскими. И даже ниже.

— Я так понимаю, речь идет о государственных микрофинансовых организациях.

— В каждом регионе есть государственные фонды микрофинансирования. Они предлагают местным предпринимателям льготные займы, которые субсидируются из федерального или регионального бюджета. В нашем регионе ставки по некоторым программам для местного бизнеса меньше 5% годовых.

— Можно брать займы на любые цели?

— Только на те, что предусмотрены действующими программами. Они ориентированы на разные задачи — рефинансирование уже имеющихся кредитов, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса. Есть программы для тех, кто пострадал из-за санкций и в целом от текущей социально-экономической ситуации. Это кинотеатры, базы отдыха, кафе, музеи, химчистки, салоны красоты, — перечень довольно большой.

Такие льготные займы — это актуальная мера поддержки для бизнеса, который сейчас находится в состоянии турбулентности. Многим приходится переписывать бизнес-планы буквально на коленке, перестраивать логистические цепочки, искать новых поставщиков, пересматривать ассортимент. Для всего этого нужны деньги, и желательно здесь и сейчас. МФО могут дать субъектам МСП необходимый оборотный капитал, чтобы они могли в моменте направить средства на продолжение производственной деятельности.

— Какую сумму могут занять МФО бизнесу?

— Максимально — 5 млн рублей. Минимальная сумма законом не ограничена. Но на практике, для МФО, которые работают с предпринимателями, небольшие займы в несколько десятков тысяч рублей неинтересны — их бизнес-модель настроена на более крупные суммы.

— Что делать предпринимателям, которые взяли в долг в МФО, но не могут рассчитаться вовремя?

— До 30 сентября 2022 года у малого и среднего бизнеса есть законное право попроситься на кредитные каникулы. Воспользоваться ими могут компании, на которые санкции повлияли сильнее всего — их перечень утвержден Правительством Российской Федерации. Это сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общепит, медицина, информационные технологии — в списке больше 70 видов деятельности. Уйти на каникулы можно только один раз по одному займу. Если кредитов несколько, у предпринимателя есть право воспользоваться льготным периодом по каждому из них. Важно — заём должен быть оформлен до 1 марта 2022 года.

По каким каналам отправлять заявку на кредитные каникулы, надо уточнить у микрофинансовой организации, в которой предприниматель брал заём.

— Сколько длятся каникулы и как из них правильно выходить?

— Каникулы длятся полгода — предприниматель на этот срок освобождается от всех платежей. За этот льготный период проценты по займу продолжают начисляться. Просроченная задолженность, если она есть, замораживается и не растет. Если финансовая ситуация улучшилась, то можно в любой момент прервать каникулы. Когда льготный период заканчивается, микрофинансовая организация предоставляет предпринимателю новый график платежей. Сумма в нем не может быть больше, чем та, которая была изначально, но вот срок удлиняется.

Чтобы комфортно возвращаться к платежам, можно в течение каникул вносить посильные платежи, чтобы уменьшить сумму долга. В любом случае, нужно таким образом спланировать свой бюджет, чтобы после выхода с каникул встроить ежемесячные платежи по займу в структуру обязательных расходов.

— Кто-то из новосибирского бизнеса уже попросился на каникулы?

— За март—апрель поступила 41 заявка. Почти все они были одобрены, и предприниматели отправились на каникулы.

— А если компания не попадает под критерии для получения кредитных каникул, но дела у нее идут неважно, и по займу платить не получается, что тогда делать?

— Договариваться с кредитором. МФО обычно сговорчивы в плане реструктуризации — они заинтересованы в возврате долга и готовы пойти на уступки клиентам, у которых возникли сложности. Можно договориться уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока погашения долга. Или какое-то время выплачивать только проценты. Главное, инициировать переговоры, а не прятаться от кредитора.

— Что делать предпринимателю, который соответствует всем критериям для кредитных каникул, но ему в них отказывают?

— Если предприниматели сталкиваются с любыми недобросовестными практиками на финансовом рынке, стоит рассказывать об этом регулятору. Самый простой способ — направить жалобу через интернет-приемную Банка России. К заявлению нужно прикрепить все относящиеся к проблеме документы. Регулятор эту жалобу рассмотрит, и если нарушение будет установлено, будут приняты надзорные меры.

За март—май этого года новосибирские предприниматели не направили в Банк России ни одной жалобы на сложности с получением кредитных каникул в МФО.

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 19 апреля
EUR ЦБ: 100,53 (+0,25)
Инвестиции, 18 апр, 16:37
Курс доллара на 19 апреля
USD ЦБ: 94,09 (-0,23)
Инвестиции, 18 апр, 16:37
Все новости Новосибирск
На Запорожской АЭС назвали атаки дронов угрозой ядерной безопасности Политика, 08:23
Польша подняла истребители из-за «активности дальней авиации России» Политика, 08:19
В Новосибирске вырастут штрафы за нарушение пожарной безопасности Новосибирск, 08:17 
Кольцо сжимается сильнее: как Евросоюз осложнил перевозку грузов в Россию Pro, 08:13
Россиянин Никита Кучеров стал лучшим бомбардиром сезона в НХЛ Спорт, 08:06
Экспорт российского газа в ЕС по «Турецкому потоку» остался рекордным Бизнес, 08:00
Минобороны назвало возможную причину падения Ту-22М3 на Ставрополье Политика, 07:47
Г. Нахапетян: создание устойчивого бизнеса
Смотрите этот и еще 40+ курсов в опции Уроки Легенд
Подробнее
Глава Ставрополья рассказал о состоянии летчиков после крушения самолета Общество, 07:34
Economist сообщил о способном долететь до Сибири украинском дроне Политика, 07:31
Военная операция на Украине. Онлайн Политика, 07:30
Над Черным морем сбили три ракеты ATACMS Политика, 07:26
Губернатор сообщил о падении самолета в Ставропольском крае Политика, 07:12
NYT узнала, по какой цели в Иране ударил Израиль Политика, 07:04
Размер закрытой части бюджета достиг 22,6% Экономика, 07:00