Эксперты назвали способы выгодного расчета по ипотеке
Наиболее выгодно погашать ипотечный кредит стоит на ранних сроках кредитования. Об этом «Расцветай.Онлайн» сообщила руководитель Службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина.
Ввиду того, что платеж состоит из уплаты основного долга и процентов, на ранних сроках кредита большая часть платежа идет на уплату процентов, а основной долг уменьшается медленно.
«Частичное досрочное погашение ведет к уменьшению основного долга и, соответственно, к уменьшению процентов, которые большей своей частью уплачиваются в первые годы пользования кредитом», — отметила Векшина.
Управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Надежда Коркка рассказала в разговоре с изданием, что досрочно погашать ипотеку выгодно в любом случае и вне зависимости от выбранной стратегии, так как это позволит сэкономить средства.
Варианты досрочного погашения ипотеки
Эксперты, опрошенные «Расцветай.Онлайн», заявили, что существует несколько вариантов досрочного погашения ипотеки: сокращать размер ежемесячного платежа, срок ипотеки или совмещать две эти схемы. Выбор конкретной стратегии зависит от цели, поставленной заемщиком: обеспечить комфортный размер ежемесячного платежа или сократить срок, подчеркнула Коркка.
Сокращение срока ипотеки
Такой способ позволяет быстрее закрыть обязательства по кредиту и минимизировать переплату по процентам. Уменьшение срока ипотечного кредита подходит для тех, кто хочет сократить продолжительность и итоговый размер кредита при неизменном платеже.
Сокращение срока ипотеки подходит тем заемщикам, которые уверены в своем финансовом положении и в том, что у них не возникнет проблем с внесением ипотечных платежей до окончания срока действия кредитного договора, рассказал управляющий директор «Миэль» Александр Москатов.
Коркка из компании «Метриум» назвала сокращение срока ипотеки самым оптимальным выбором для досрочного погашения кредита. «В этом случае снижается сумма, направляемая на выплату процентов и, соответственно, итоговая переплата», — рассказала Коркка.
Уменьшение платежей по ипотеке
В случае выбора заемщиком уменьшения суммы обязательного платежа, график расчета пересматривается и предоставляется новая схема расчета. Большая часть ежемесячного платежа начинает уходить на погашение процентов, меньшая — на основной долг. Срок кредита при этом остается прежним, однако это позволяет облегчить финансовую нагрузку на семейный бюджет.
В таком случае заемщик экономит на переплате в сравнении с тем случаем, если бы он не производил частичного досрочного погашения. «Экономия происходит за счет уменьшения основного долга. Соответственно, уменьшаются и проценты, начисляемые на остаток долга», — рассказала Векшина.
Москатов из «Миэль» подчеркивает, что такой метод подходит заемщикам, которые не очень уверены в своем финансовом положении. Уменьшение размера обязательного ежемесячного платежа поможет им чувствовать уверенность в своевременном обслуживании ипотечного кредита.
Комбинированный вариант
Эти два способа можно совместить, выбрав уменьшение платежа, но при этом продолжать каждый месяц вносить прежнюю сумму, или превышающую ее. На счету у заемщика ежемесячно будет оставаться сумма, составляющая разницу между новым и прежним платежом.
Вешкина из «Инком-Недвижимость» отметила, что в таком случае возможны два варианта развития событий. У заемщика появляется возможность каждый месяц частично погашать оставшийся долг за счет этой суммы, но в таком случае придется каждый месяц писать заявления в банк — без необходимого документа кредитная организация не будет «списывать» лишние деньги.
Также можно накопить на счете более внушительную сумму и через определенное время использовать ее для частичного досрочного погашения. «Этот способ хорош еще и тем, что при изменении финансового положения заемщика у него будет резервный вариант — платить сумму уменьшенного платежа», — рассказала Векшина.
При комбинированном варианте досрочного погашения ипотеки заемщик закроет кредит раньше, поскольку остаток долга будет сокращаться быстрее, утверждает Москатов из компании «Миэль».
«Заемщик заплатит примерно столько же процентов, сколько при уменьшении срока, но будет чувствовать себя более спокойно, если в какой-то месяц поймет, что не может внести сумму, превышающую свой обязательный платеж», — сообщил Москатов.
С учетом того, что многие ипотечные кредиты берут на срок от 10 до 30 лет, такой гибкий метод выгоден для многих семей.
Подписка на новости РБК Новосибирск в соцсетях: Telegram, Facebook, ВКонтакте
