Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

ЦБ: почему в Новосибирске бизнес стал чаще обращаться за займами в МФО

Предприниматели чаще стали обращаться за займами в микрофинансовые организации, отмечает Центробанк. О трендах новосибирского рынка предпринимательского финансирования, — замначальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский
Фото: Сибирское ГУ Банка России
Фото: Сибирское ГУ Банка России

— Сергей Владимирович, условия, на которых МФО выдавали займы бизнесу, в среднем хуже банковских?

— Не всегда. Условия, на которых микрофинансовые организации выдают займы бизнесу, сопоставимы, а иногда даже выгоднее банковских. Через те же государственные Фонды микрофинансирования, которые есть в каждом регионе, реализуются многие льготные программы кредитования бизнеса. Микрозаймы—адаптивный инструмент. Появился спрос — быстро появилось предложение. Делать заоблачные ставки МФО не выгодно — никто такие займы брать не будет. Микрофинансовые организации таким образом настраивают свои скоринговые системы, чтобы и бизнесу занять, и самим потом не остаться с портфелем дефолтных займов.

— Как много предпринимателей обратилось за микрозаймами?

— По количеству рост на четверть, по объему полученных денег — на треть. Итого за полгода местные МФО выдали бизнесу 350 микрозаймов на сумму более 700 млн рублей. Причем стали намного чаще обращаться индивидуальные предприниматели — на 40%, до 114 выросло количество выданных им микрозаймов.

— Какие суммы берут предприниматели?

— Средняя сумма у ИП в этом году была около 1,6 млн рублей, у других МСП — больше 2 млн. Основная масса займов берется до 1 млн рублей, на втором месте, как ни странно, займы свыше 3 млн рублей. Все зависит от целей, на который нужен микрозаем. Чем масштабнее проект — тем крупнее суммы.

— Какие компании чаще всего обращались за заемными деньгами в МФО?

— Большая часть заемщиков — это действительно небольшие компании, которые занимаются оптовой и розничной торговлей. Сельские магазинчики, отделы с кондитерскими изделиями или одеждой.— небольшой частный бизнес, который, тем не менее, кормит семью, а иногда еще и создает рабочие места.

На втором месте — предприниматели из реального сектора экономики. Да, это не промышленные гиганты, но производственные компании, многие из которых на фоне санкций, кстати, стали получать больше заказов. Больше заказов — больше денег нужно на покупку сырья. А где их взять, если пока предприятие их не заработало? Но точно заработает, когда из купленного сырья продаст готовое изделие заказчику и получит от него деньги. Самое лучшее решение — занять. Быстрее всего — в МФО. Быстро взять — и также быстро вернуть, когда будет закрыт контракт.

Еще среди бизнес-клиентов МФО были грузоперевозчики, которые в целом стали активнее обращаться за заемными деньгами, и небольшие строительные компании, работающие в основном в районах Новосибирской области.

— На какие цели чаще всего занимал бизнес в МФО?

— На пополнение оборотных средств. Важно, что микрофинансовые организации очень быстро настроили свои продукты на потребности бизнеса. Появились программы, которые бы учитывали новые реалии. Фонды микрофинансирования, в том числе и в Новосибирской области, почти сразу предложили программы для поддержки МСП, которые сильнее всего пострадали от санкций. Многие стали выдавать предпринимателям займы на рефинансирование банковских кредитов. Такая практика была и раньше, но очень точечно и только в рамках других программ.

Некоторым предприятиям деньги понадобились на покупку нового оборудования. Это те бизнесмены, которые увидели в санкциях не проблемы, а возможности, и решили выходить на новые рынки или предлагать новую продукцию. Некоторые местные компании за этот год успели выйти на новых зарубежных заказчиков, хотя до этого работали только локально.

Интересно, что 10% займов выданы местным стартапам. Новичкам и в обычное время тяжело получить деньги в долг, не только в банке, но даже и МФО. А сейчас тем более. Но они смогли доказать, что будут приносить прибыль, и получили деньги.

— Предприятий, которым нужны деньги, гораздо больше. Почему так мало обращаются?

 — Большая часть бизнеса — это все-таки клиенты банков. Они берут много денег на долгий срок на долгоиграющие цели. Небольшие в масштабах бизнеса суммы на короткий срок — это не такая частая история. Для кого-то это просто «подъемные» — деньги, которые помогут подняться на ноги и стать потом клиентами банков. Для кого-то займы в МФО — это обычная история. Почти треть предпринимателей-клиентов у новосибирских МФО — постоянные, то есть берут заём, возвращают, берут новый. Есть и те, которые участвуют сразу в нескольких программах, потому что есть куда расти, но не на что.

С каждым годом клиентская база МФО прирастает, как увеличивается и портфель. Бизнес хорошо возвращает деньги — больше 90% займов без просрочки. Это делает сегмент корпоративных займов еще более интересным для частных МФО.

— На каких условиях выдавались займы?

— Государственные фонды микрофинансирования, на которые приходится большая часть выданных займов, выдают бизнесу деньги по льготным ставкам. Даже в начале весны, когда ставки в банках по кредитам превышали 20%, проценты по займам в МФО в нашем регионе оставались в переделах 10% — их «заморозили». Чтобы получить такой микрозаём, бизнес должен вписаться в одну из программ. Да, не всегда есть попадание по всем критериям, поэтому займы тут не подходят каждому предпринимателю. На площадке регионального центра «Мой бизнес», например, можно посмотреть, какие меры поддержки есть для местных МСП, а они шире, чем льготные кредиты.

Помимо региональных фондов микрофинансирования на рынке микрозаймов для бизнеса есть и частные МФО. Они работают по своим собственным программам. Ставки у них выше, чем в государственных МФО, но и условия более гибкие, вплоть до индивидуальных. Такие МФО тоже в этом году получили новых клиентов. Если в первом полугодии 2021 года коммерческие МФО едва выдавали четверть всех займов бизнесу, то в этом году уже практически треть.

— Могут ли самозанятые получить льготные займы в государственных МФО?

— У многих фондов микрофинансирования уже есть программы для самозанятых. За последние годы доверия к ним со стороны кредиторов стало больше. В конце лета Банк России выпустил Указание «О критериях, которым должны соответствовать микрофинансовые организации предпринимательского финансирования», которое вступит в силу с октября следующего года. Займы, которые предоставляются самозанятым, среди этих критериев есть. Это позволит большему количеству МФО работать с ними и подключать их к программам поддержки МСП.

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 19 апреля
EUR ЦБ: 100,53 (+0,25)
Инвестиции, 18 апр, 16:37
Курс доллара на 19 апреля
USD ЦБ: 94,09 (-0,23)
Инвестиции, 18 апр, 16:37
Все новости Новосибирск
Максим Никулин оценил безопасность в цирке после теракта в «Крокусе» Технологии и медиа, 12:01
Многозадачность вредит делу, но ее требуют от персонала. Что здесь не так Pro, 12:00
Обвиняемых в мошенничестве при строительстве детсада оставили под арестом Новосибирск, 11:59 
Путин присвоил спикеру парламента Чечни Даудову звание генерал-майора Политика, 11:58
Ретейлеры заявили о мошенниках, портящих технику ради компенсации Бизнес, 11:46
В CryptoQuant оценили спад продаж биткоинов майнерами перед халвингом Крипто, 11:46
«Газпромбанк Лизинг» на FinAuto рассказал об адаптации рынка лизинга Пресс-релиз, 11:46
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
В WADA заявили, что пока не получили от России взнос за 2023 год Спорт, 11:45
Вице-канцлер Германии спустился в убежище из-за тревоги в Киеве Политика, 11:40
Названы мегаполисы России с максимальным ростом цен на машино-места Недвижимость, 11:40
Президент Литвы сообщил о задержании подозреваемых в нападении на Волкова Политика, 11:35
Швед повторил достижение Овечкина по самой быстрой шайбе в овертайме Спорт, 11:31
Доктор зло: как страны пытаются удержать в узде искусственный интеллект Pro, 11:29
В Институте русского языка сменили ректора Политика, 11:28