Почему новосибирцы стали больше брать микрозаймов
На 1 июля 2021 года общее количество заемщиков в России достигло 43 млн человек, подсчитал ЦБ на основе данных крупнейших бюро кредитных историй (Есть у РБК). Как следует из более ранней статистики регулятора, за полтора года с начала пандемии численность граждан с активными кредитами или займами выросла на 2,4%.
В Новосибирской области уровень проникновения кредитования равен 33,1%, то есть каждый третий человек имеет заем. Наибольший показатель в регионе — по потребительским кредитам (без учета кредитных карт) — 20,9%, наименьший по заемщикам МФО — 5,8%. Самый высокий у заемщиков МФО зафиксирован в Тыве (15,3%) и Севастополе (9,6%).
ЦБ отмечает, что клиентская база банков растет медленно. Но за тот же период численность заемщиков, которые обращались только в микрофинансовые организации (МФО), наоборот, подскочила на 600 тыс. человек, до 3 млн. А численность заемщиков, у которых есть кредит и в банках, и в МФО, выросла примерно на 400 тыс. человек, до 3,7 млн. Размер их долгов — 1,7 трлн руб.
Почти треть клиентов МФО (32%) имеют одновременно два и более займа, констатирует ЦБ. При этом 48,2% от общего числа договоров приходится на займы до 10 тыс. руб. с самыми высокими ставками.
С чем связан рост клиентов МФО
По мнению генерального директора «Юником24» Дмитрия Африканова, рост обращений в МФО связан с совокупностью факторов. Во-первых, в условиях кризиса и стагнации доходов многим заемщикам не хватает средств на покрытие первоочередных нужд. Во-вторых, на протяжении последних двух лет увеличивается доля «банковских» клиентов в портфелях МФО.
«Как минимум, треть клиентов имели кредит в банке и оформляли займ в МФО в то или иное время. Напомним, что ранее этот показатель пересечения существенно не менялся и не превышал 24%», — сказал он.
В микрофинансовой компании «Джой Мани» РБК Новосибирск пояснили, что база клиентов всегда обновляется, обогащается и в ней присутствует все больше клиентов с банковскими кредитами. На это влияет технологичность МФО и минимальные запросы для предоставления продукта.
«Сейчас МФО все больше приближается к категории банков по продуктам и услугам и, все же вся клиентская база банков никогда не перейдет в сегмент МФО, так как некоторые запросы клиентов может удовлетворить только банковская сфера», — считают в компании.
Также компания фиксирует, что стало больше клиентов с отказами от банков. Это и постоянные клиенты банков, и новые, без кредитной истории ранее. Все это связано с определенными ограничениями банков на финансирование закредитованных клиентов.
В «Джой Мани» также сообщили, что клиенты МФО все больше молодеют. Клиенты до 30 лет — особенные. Это поколение гораздо быстрее получит необходимый ответ в чат-боте или в мессенджерах, нежели позвонит по телефону и дождется ответ живого человека.
«В вопросе изучения клиентов, их желаний и потребностей сектор микрофинансирования развивается молниеносно. Портреты клиента МФО 2019 года и 2021 — очень разные. Одно из основных различий — возраст. Действительно, доля молодых клиентов, поколения Y и Z стала выше. В портфеле компании «Джой Мани» в 2021 году клиенты моложе 30 лет занимали долю в 33,4%», — сказано в ответе.
По словам управляющего директора ПКБ Павла Михмеля, поведение заемщиков МФО стало более ответственным. Растет доля тех, кто подходит к вопросу оформления ссуды рационально, взвешивая все «за» и «против». В случае возникновения просроченной задолженности, заемщики стремятся ее погасить, снижается объем тех, кто избегает контакта с кредитором и взыскателем.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
