В Центробанке оценили закредитованность Новосибирской области
По данным Центробанка, предоставленным по запросу корреспондента РБК Новосибирск, сумма задолженности по кредитам в Новосибирской области по итогам трех кварталов с начала года выросла на 8%. Темпы роста долгов по Новосибирской области выше, чем по Сибири на 2%, но ниже среднероссийских тоже на 2%.
Суммарно компании и физлица Новосибирской области на 1 октября были должны по кредитным обязательствам более полутриллиона рублей (570 млрд. руб).
В основном рост объемов долгов вызван динамикой объема задолженности по физлицам (рост на 16,8%). При этом задолженность реального сектора экономики снизилась на 0,6%. Эта тенденция коррелирует с общими данными по Сибири (долги реального сектора экономики не растут), но противоречит общероссийкой тенденции. В среднем по стране рост долгов компаний реального сектора составил с января по октябрь текущего года 8,5%.
В структуре кредитного портфеля в Новосибирской области есть отличие от российского тренда.
Сумма кредитной задолженнности субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) более чем в два раза превышают среднероссийские показатели: 28,7% по Новосибирской области против 13,3% в среднем по России.
Если в Новосибирской области задолженность крупного бизнеса составляет 71,3% от общей суммы по долгам реального сектора экономики, то в среднем по России этот показатель выше на 15%.
По словам Марины Асаралиевой, первого заместителя начальника Сибирского ГУ Банка России, прирост суммарных объемов по кредитам для субъектов МСБ в Новосибирской области за 10 месяцев составил 1,9 млрд руб. — это результат смягчения условий кредитования.
«Влияют специализированные программы стимулирования кредитования, в том числе федеральной программы «шесть с половиной процентов», — комментирует тенденцию Асаралиева. — Продолжают работать региональные институты поддержки предпринимательства, банки смягчали требования к залогам, увеличивали максимальную сумму кредита. Ставки по кредитам для этого сегмента заемщиков с начала года практически не изменились и составляли около 11%».
Долги физических лиц
В структуре кредитного портфеля физлиц Новосибирская область в русле общероссийской традиции: вслед за ростом выдач последовал рост кредитного портфеля. При этом динамика роста задолженности по ипотечным кредитам на 2,5% превышает динамику по потребительскому кредитованию.
В целом жители Новосибирской области должны банкам 311 млрд руб. Рост задолженности с начала года составил около 50 млрд руб (16,8%).
«Сибиряки должны банкам 1,8 трлн руб., — говорит Асаралиева. — Цифра значительная, но население остается нетто-донором финансовых ресурсов для банковского сектора — задолженность по кредитам остается ниже суммы банковских вкладов (2 трлн руб.)».
При этом, по замечанию Асаралиевой, в 2018 году население снизило просрочку с 8 до 6%: «Банки преимущественно сохраняют консервативное отношение к риску, излишне не смягчают условия кредитования», — отметила эксперт.
Марина Асаралиева, первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России:
— В сентябре этого года мы зафиксировали самую низкую среднюю ставку по ипотеке за всю историю наших наблюдений — по округу и по стране — это 9,4%. Такие значения были привлекательны как для новых заемщиков, так и для тех, кто рефинансировал кредиты прошлых лет для снижения долговой нагрузки. Сегмент потребительского кредитования также вырос на 14% и превысил 1 триллион рублей. За 9 месяцев выдано почти 830 млрд рублей — на треть больше, чем в прошлом году за этот же период.
По данным Объединенного кредитного бюро, за десять месяцев 2018 года общий рост по суммам кредитования в Новосибирской области составил 59%, по количеству кредитов — на 17%. Самый значительный рост — в сегменте ипотеки (рост на 71%) и кредитных карт (64%). Значительно просел рынок pos-кредитов (на 18%). По среднему чеку сильнее всего вырос размер кредита наличными — на треть.
Средний чек по кредитам в Новосибирске: кредит наличными — 255 тыс. руб, pos-кредит — 32,2 тыс. руб, ипотека — 1,87 млн руб, автокредит — 844 тыс. руб, кредитная карта — 64,9 тыс. руб.
Сколько на счетах
По данным Центробанка, банки на 5% увеличили объем ресурсов, привлеченных в Сибири. «Пропорция следующая: 70% этих средств — вклады, 30% — деньги организаций и бюджетов. Другими словами, в нашем округе на каждый рубль, полученный от бизнеса, банки привлекли почти 2,5 рубля от населения», — комментирует тренд первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России.
Всего на счетах населения и бизнеса в Новосибирской области хранится 684 млрд руб (данные на 1 октября 2018 года). Рост с начала года составил 4,9%, что ниже общероссийских показателей на 3%. При этом в Новосибирской области доля вкладов физлиц в общей массе значительно выше среднероссийского — 71% против 47%.
«В сентябре наблюдался отток вкладов по округу примерно на 1,5% или 29 миллиардов. Здесь мы не уникальны, ситуация характерна для страны в целом (-1,6%). Снижение — это результат влияния сразу нескольких факторов: уровня ставок на депозитном рынке, снижения реальных денежных доходов населения, а в части валютных вкладов влияние на статистику оказала их переоценка», — добавила Асаралиева.
Ирина Газизулина, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ:
— По моему мнению, тренд ключевой ставки в следующем году пойдет на повышение. Начался 2018 год со ставки 7,75%, два раза она снижалась до 7,25%, но потом она вернулась до 7,75%. В дальнейшем, если ситуация будет складываться неблагоприятно с ценами, то ставка будет параллельно повышаться. Ее рост будет зависеть от инфляции.
Соответственно при повышении ключевой ставки будут повышаться ставки по кредитам. Наряду с этим будет расти доходность вкладов. Мы уже видим, что некоторые банки увеличили процентные ставки по ним.
Повышение ставок приведет к сдерживанию темпов роста выдачи кредитов. Темпов, которые мы наблюдали в этом году, в следующем году можем не увидеть, а в первом квартале, возможно, будет падение по отношению к аналогичным показателям 2018 года. При этом на ипотеке, возможно, в меньшей степени отразится повышение процентных ставок. Государство, скорее всего, будет сдерживать рост ставок либо субсидировать их.
Подробнее в материале: Финансовые итоги года: тренды, прогнозы, перспективы
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
