В Новосибирской области резко просели выдачи потребкредитов и займов
Падение по числу выдач в сегменте банковских необеспеченных потребительских кредитов оказалось существенным. Так, апрель 2020 года в Новосибирской области просел по отношению к марту на 51,5%, выдачи новых кредитных карт уменьшились в апреле на 49,3%., — это данные исследования Национального бюро кредитных историй, которые есть в распоряжении РБК Новосибирск.
Падение денежных потоков от деятельности по предоставлению финансовых услуг, согласно мониторингу Банка России по состоянию на 21.05.2020г составило в период от 27 апреля по 15 мая до 27,2%. Потоки от вспомогательной деятельности в сфере финансовых услуг упали ещё в большем объёме, около 43%.
Доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ, кандидат экономических наук Ирина Газизулина пояснила, что падение в пандемию естественно — брать кредит на поддержание семейного бюджета в условиях непредсказуемости опасно. «Да и банки, стараясь поддержать свою ликвидность не готовы рисковать с выдачей потребительских кредитов, при малейшем сомнении в кредитоспособности клиента», — дополняет эксперт.
В банке «Открытие» рассказали, что при снижении спроса, числа заявок на 50% число выдач в апреле сократилось еще больше — на 57%. «Причина такой динамики — сокращение на четверть уровня одобрения по потребительскому кредитованию вследствие повышения требований к заемщикам», — пояснили в пресс-службе.
Газизулина добавляет, то апрель и май месяцы — это период подготовки к массовым отпускам, когда в прежние времена население уже закупало путёвки, бронировало отели, билеты и готовило наряды. «Для этого шли в банки открывать новые карты, дебетовые и кредитные, а при выезде за границу, как правило требовалось иметь не одну карту, чтобы исключить сбои в обслуживании, — говорит она. — А в настоящей ситуации даже при наличии средств, это оказывается труднодоступным, а при снижении доходов и тем более услуга не востребована. Этим и объясняется просадка выдач кредитных карт».
Источник РБК Новосибирск в одном из банков отметил, что в связи нежеланием рисковать многие банки снизили лимиты даже по действующим кредитным картам. «Наращивать объёмы кредитования в период нестабильности и снижения доходов населения сложно назвать правильной стратегией», — пояснил спикер.
Микрозаймы и уход в онлайн
При этом, по наблюдениям аналитиков НБКИ, выдачи микрозаймов просели гораздо слабее, так, в Новосибирской области они просели почти в два раза меньше потребкредитов и кредитных карт — на 27,4%.
«Онлайн-кредитование в сегменте микрофинансирования продолжает работать с небольшим падением спроса, — комментирует результаты исследования Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. — Многие лидеры рынка даже нарастили свои объемы по сравнению с мартом 2020 года. Если говорить об офлайн-кредитовании, то в апреле оно, по сути, «встало».
Олеся Бобкова, управляющий директор компании «Лайм-Займ»:
— У банков есть возможность не терять свою ликвидность в момент и не выдавать большие объемы кредитов, а пережить кризис за счет возвратов с предыдущих выдач и новых выборочных кредитов для клиентов с высоким скорбаллом.
МФО в период кризиса стремятся сохранить возвратность: пересматривают скоринг, повышают пороги, сокращают одобренные суммы, чтобы уменьшить срок оборачиваемости денег и увеличить число успешно погашенных и вновь выданных займов в единицу времени. Как правило, помимо инвестиций, которые приходят в момент, МФО поддерживают свой оборотный капитал за счет выдачи повторных займов из полученных погашений.
Когда ждать восстановления
«Со второй половины апреля мы наблюдаем оживление спроса, по потребительским кредитам мы ожидаем в мае рост спроса не менее чем на 20%», — сообщили в банке «Открытие». Представитель отметил также общий тренд на рост онлайн-заявок, в первом квартале на них пришлось 40%, по итогам второго квартала в банке ждут продолжения тренда.
Эксперт РБК из числа представителей другого банка менее оптимистичен: в базовом сценарии возвращение к докризисным объемам ожидают лишь к концу года.
Ирина Газизулина, доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ, кандидат экономических наук:
— Кредитные каникулы, реструктуризация задолженности и прочие правительственные распоряжения стали реализовываться в первую очередь системообразующими банками. Для небольших банков такие решения — удовольствие при низкой доходности рискованное.
Ситуация внутри банковской системы, за пределами пятёрки ведущих банков, не так благополучна. Падение кредитоспособности заёмщиков, не только не даёт возможности прирастить кредитный портфель, но и создаёт риски получить существенный портфель ссуд. По ним нужно провести реструктуризацию, которая снизит доходность банка, а возможно и ликвидность. Хуже всего — перспектива получить абсолютно невозвратные кредиты, да ещё и не покрытые резервами, в связи с легализацией данных требований со стороны Банка России.
