Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Новосибирск ,  
0 

Как изменились требования к высокорисковым заемщикам из-за ограничений ЦБ

Банк России установил макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам с 1 января 2023 года. Теперь выдача высокорискованных займов стала менее выгодной. О последствиях этого нововведения РБК Новосибирск рассказали опрошенные эксперты
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Как сообщил генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков, применение макропруденциальных лимитов (МПЛ) отразилось на кредитной политике компаний — многие были вынуждены снижать риск-аппетиты и уровень одобрения, чтобы проходить под новые требования ЦБ.

«По данным НБКИ, в 2022 году количество выданных потребительских кредитов сократилось на 27%. У себя мы тоже отмечали некоторое снижение, но оно было значительно меньше, чем в банковском секторе», — сказал спикер.

По словам генерального директора МФК «Честное слово» Андрея Петкова, пока нет однозначного ответа, как МПЛ повлияли на показатели. На портфеле отражаются скорее прошлогодние тенденции, которые напрямую с МПЛ не связаны.

Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров согласен с тем, что судить о влиянии новых макропруденциальных лимитов на портфель в первом квартале пока преждевременно: сроки по всем мартовским договорам займов еще не истекли.

«Наша кредитная политика в первом квартале 2022 и в первом квартале 2023 года отличается радикально: с конца прошлой зимы на фоне известных событий были существенно усилены требования к клиентам, особенно к излишне закредитованным, и жесткий отбор заемщиков остается для нас реальностью уже более года», — сказал он.

Усиление конкуренции за заемщиков

Павел Волков считает, что конкуренция, особенно за качественных заемщиков, действительно усиливается. В новых условиях компании готовы платить гораздо больше, чем раньше, за привлечение клиента без проблем с кредитной нагрузкой.

«Игроки рынка сейчас находятся в стадии накопления клиентского потока и готовятся к последующим ужесточениям регулирования и снижению ставки до 0,8% с 1 июля 2023 года. Очевидно, что в более жестких условиях проще работать с хорошей базой повторных клиентов», — сказал он.

Как рассказал Андрей Петков, компании перестраивают свои стратегии лидогенерации, работают над увеличением вовлеченности аудитории и наращивают жизненный цикл клиента.

«Стоимость привлечения нового клиента выросла на 10-15% в зависимости от поставщика, — сообщил Роман Макаров. — Регулирование требует от МФО обслуживания максимально не обремененных долгами граждан, но ведь есть еще и риск-политики самих компаний, диктующие в этих условиях выбирать исключительно надежных и финансово обеспеченных клиентов. За них МФО готовы платить больше, и это поддерживает конкуренцию кредиторов».

Управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева отметила, что сейчас на рынке в отношении новых клиентов применяется более агрессивное таргетирование, в отношении повторных — усиленное напоминание клиенту о себе после погашения.

«Поскольку такие рассылки используются всеми компаниями и производятся примерно в одно и то же время, на рынке начинает проявляться «клиентская усталость» — клиенты отзывают согласия на получение рекламных сообщений, но продолжают обращаться за займами», — констатировала эксперт.

Последствия введения МПЛ

«МПЛ — это, скорее, инструмент борьбы с закредитованностью, чем средство улучшения качества заемщиков. У человека в тяжелом финансовом положении не пропадает потребность в заемных средствах и ограничениями эту потребность не убрать. Получив отказ в легальных кредитных организациях, человек будет вынужден обращаться к нелегальным. Все это грозит активизацией «серого» рынка», — уверен Павел Волков.

При этом как временный эффект не исключено увеличение числа банкротств и судебных взысканий, отметил Андрей Петков, поскольку заемщикам ограничат возможность рефинансировать накопленные долги.

«Глобально у клиента есть два пути снижения кредитной нагрузки. В первом случае он добровольно сокращает свои траты, а во втором уже в силу внешних ограничений меньше берет в долг», — заключила Олеся Киселева.

Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

Авторы

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 15 июня
EUR ЦБ: 95,15 (+0,32)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Курс доллара на 15 июня
USD ЦБ: 89,07 (+0,86)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Все новости Новосибирск
Над Липецком нейтрализовали беспилотник Политика, 03:37
Билл Гейтс решил инвестировать миллиарды в атомную энергетику из-за Китая Бизнес, 03:27
Из-за лесного пожара в Калифорнии эвакуировали 1,2 тыс. человек Общество, 03:11
Как должники стали платить коллекторам больше ₽5 тыс. Финансы, 03:00
Власти второго за ночь региона сообщили об опасности атаки БПЛА Политика, 02:52
В НАТО заявили об обсуждении приведения ядерного оружия к боеготовности Политика, 02:42
В Мурманской области создадут Центр защиты китов после спасения кита Общество, 02:29
Тайм-менеджмент: как больше успевать и не выгореть
5-дневный интенсив
Подробнее
Гросси объяснил, почему МАГАТЭ не называет «грешника» при атаках по ЗАЭС Политика, 02:11
Врачи оценили выводы ученых США о связи инфарктов с выборами и матчами Общество, 02:00
На Украине заявили о жесткой реакции на тренинг на русском языке в Одессе Политика, 01:53
Джо Байден привлек к предвыборной кампании Джорджа Клуни и Джулию Робертс Политика, 01:41
В Воронежской области объявили опасность атаки беспилотников Политика, 01:31
В Думу внесут проект о пределах самообороны при проникновении в жилище Общество, 01:20
Илан Шор объяснил инцидент с самолетом с оппозицией указанием Санду Политика, 01:07