Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

Как изменились требования к высокорисковым заемщикам из-за ограничений ЦБ

Банк России установил макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам с 1 января 2023 года. Теперь выдача высокорискованных займов стала менее выгодной. О последствиях этого нововведения РБК Новосибирск рассказали опрошенные эксперты
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Как сообщил генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков, применение макропруденциальных лимитов (МПЛ) отразилось на кредитной политике компаний — многие были вынуждены снижать риск-аппетиты и уровень одобрения, чтобы проходить под новые требования ЦБ.

«По данным НБКИ, в 2022 году количество выданных потребительских кредитов сократилось на 27%. У себя мы тоже отмечали некоторое снижение, но оно было значительно меньше, чем в банковском секторе», — сказал спикер.

По словам генерального директора МФК «Честное слово» Андрея Петкова, пока нет однозначного ответа, как МПЛ повлияли на показатели. На портфеле отражаются скорее прошлогодние тенденции, которые напрямую с МПЛ не связаны.

Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров согласен с тем, что судить о влиянии новых макропруденциальных лимитов на портфель в первом квартале пока преждевременно: сроки по всем мартовским договорам займов еще не истекли.

«Наша кредитная политика в первом квартале 2022 и в первом квартале 2023 года отличается радикально: с конца прошлой зимы на фоне известных событий были существенно усилены требования к клиентам, особенно к излишне закредитованным, и жесткий отбор заемщиков остается для нас реальностью уже более года», — сказал он.

Усиление конкуренции за заемщиков

Павел Волков считает, что конкуренция, особенно за качественных заемщиков, действительно усиливается. В новых условиях компании готовы платить гораздо больше, чем раньше, за привлечение клиента без проблем с кредитной нагрузкой.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

«Игроки рынка сейчас находятся в стадии накопления клиентского потока и готовятся к последующим ужесточениям регулирования и снижению ставки до 0,8% с 1 июля 2023 года. Очевидно, что в более жестких условиях проще работать с хорошей базой повторных клиентов», — сказал он.

Как рассказал Андрей Петков, компании перестраивают свои стратегии лидогенерации, работают над увеличением вовлеченности аудитории и наращивают жизненный цикл клиента.

«Стоимость привлечения нового клиента выросла на 10-15% в зависимости от поставщика, — сообщил Роман Макаров. — Регулирование требует от МФО обслуживания максимально не обремененных долгами граждан, но ведь есть еще и риск-политики самих компаний, диктующие в этих условиях выбирать исключительно надежных и финансово обеспеченных клиентов. За них МФО готовы платить больше, и это поддерживает конкуренцию кредиторов».

Управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева отметила, что сейчас на рынке в отношении новых клиентов применяется более агрессивное таргетирование, в отношении повторных — усиленное напоминание клиенту о себе после погашения.

«Поскольку такие рассылки используются всеми компаниями и производятся примерно в одно и то же время, на рынке начинает проявляться «клиентская усталость» — клиенты отзывают согласия на получение рекламных сообщений, но продолжают обращаться за займами», — констатировала эксперт.

Последствия введения МПЛ

«МПЛ — это, скорее, инструмент борьбы с закредитованностью, чем средство улучшения качества заемщиков. У человека в тяжелом финансовом положении не пропадает потребность в заемных средствах и ограничениями эту потребность не убрать. Получив отказ в легальных кредитных организациях, человек будет вынужден обращаться к нелегальным. Все это грозит активизацией «серого» рынка», — уверен Павел Волков.

При этом как временный эффект не исключено увеличение числа банкротств и судебных взысканий, отметил Андрей Петков, поскольку заемщикам ограничат возможность рефинансировать накопленные долги.

«Глобально у клиента есть два пути снижения кредитной нагрузки. В первом случае он добровольно сокращает свои траты, а во втором уже в силу внешних ограничений меньше берет в долг», — заключила Олеся Киселева.

Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 23 февраля
EUR ЦБ: 100,44 (+0,55)
Инвестиции, 22 фев, 16:42
Курс доллара на 23 февраля
USD ЦБ: 92,75 (+0,31)
Инвестиции, 22 фев, 16:42
Все новости Новосибирск
Украина и Дания подписали соглашение о гарантиях безопасности Политика, 16:16
Сестры Аверины завершили спортивную карьеру Спорт, 15:54
В Авдеевке начали выдавать российские паспорта Политика, 15:52
Зеленский анонсировал новое контрнаступление Политика, 15:51
В Забайкалье сообщили о 16 погибших военных после удара в ДНР Политика, 15:37
Вызывавшийся в сборную Бразилии футболист перешел в клуб Первой лиги Спорт, 15:36
Состоялась жеребьевка 1/8 финала Лиги конференций Спорт, 15:20
Видите в ChatGPT конкурента?
Узнайте, как превратить нейросеть в помощника, в интенсиве РБК Pro
Купить интенсив
Торговый концерн Stockmann сменит название Бизнес, 15:20
Власти Ростовской области сообщили о работе ПВО Политика, 15:18
МИД России объявил об ответе на санкции ЕС Политика, 15:10
Зеленский встретился с премьер-министром Дании во Львове Политика, 15:00
Большунов ответил Степановой, назвавшей скучными его победы в России Спорт, 14:46
Видеосервисы по требованию РКН удалили сериал «Алиса не может ждать» Технологии и медиа, 14:40
Дрон ВСУ сбросил взрывное устройство на машину в Шебекино Политика, 14:29