Как изменились требования к высокорисковым заемщикам из-за ограничений ЦБ
Как сообщил генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков, применение макропруденциальных лимитов (МПЛ) отразилось на кредитной политике компаний — многие были вынуждены снижать риск-аппетиты и уровень одобрения, чтобы проходить под новые требования ЦБ.
«По данным НБКИ, в 2022 году количество выданных потребительских кредитов сократилось на 27%. У себя мы тоже отмечали некоторое снижение, но оно было значительно меньше, чем в банковском секторе», — сказал спикер.
По словам генерального директора МФК «Честное слово» Андрея Петкова, пока нет однозначного ответа, как МПЛ повлияли на показатели. На портфеле отражаются скорее прошлогодние тенденции, которые напрямую с МПЛ не связаны.
Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров согласен с тем, что судить о влиянии новых макропруденциальных лимитов на портфель в первом квартале пока преждевременно: сроки по всем мартовским договорам займов еще не истекли.
«Наша кредитная политика в первом квартале 2022 и в первом квартале 2023 года отличается радикально: с конца прошлой зимы на фоне известных событий были существенно усилены требования к клиентам, особенно к излишне закредитованным, и жесткий отбор заемщиков остается для нас реальностью уже более года», — сказал он.
Усиление конкуренции за заемщиков
Павел Волков считает, что конкуренция, особенно за качественных заемщиков, действительно усиливается. В новых условиях компании готовы платить гораздо больше, чем раньше, за привлечение клиента без проблем с кредитной нагрузкой.
«Игроки рынка сейчас находятся в стадии накопления клиентского потока и готовятся к последующим ужесточениям регулирования и снижению ставки до 0,8% с 1 июля 2023 года. Очевидно, что в более жестких условиях проще работать с хорошей базой повторных клиентов», — сказал он.
Как рассказал Андрей Петков, компании перестраивают свои стратегии лидогенерации, работают над увеличением вовлеченности аудитории и наращивают жизненный цикл клиента.
«Стоимость привлечения нового клиента выросла на 10-15% в зависимости от поставщика, — сообщил Роман Макаров. — Регулирование требует от МФО обслуживания максимально не обремененных долгами граждан, но ведь есть еще и риск-политики самих компаний, диктующие в этих условиях выбирать исключительно надежных и финансово обеспеченных клиентов. За них МФО готовы платить больше, и это поддерживает конкуренцию кредиторов».
Управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева отметила, что сейчас на рынке в отношении новых клиентов применяется более агрессивное таргетирование, в отношении повторных — усиленное напоминание клиенту о себе после погашения.
«Поскольку такие рассылки используются всеми компаниями и производятся примерно в одно и то же время, на рынке начинает проявляться «клиентская усталость» — клиенты отзывают согласия на получение рекламных сообщений, но продолжают обращаться за займами», — констатировала эксперт.
Последствия введения МПЛ
«МПЛ — это, скорее, инструмент борьбы с закредитованностью, чем средство улучшения качества заемщиков. У человека в тяжелом финансовом положении не пропадает потребность в заемных средствах и ограничениями эту потребность не убрать. Получив отказ в легальных кредитных организациях, человек будет вынужден обращаться к нелегальным. Все это грозит активизацией «серого» рынка», — уверен Павел Волков.
При этом как временный эффект не исключено увеличение числа банкротств и судебных взысканий, отметил Андрей Петков, поскольку заемщикам ограничат возможность рефинансировать накопленные долги.
«Глобально у клиента есть два пути снижения кредитной нагрузки. В первом случае он добровольно сокращает свои траты, а во втором уже в силу внешних ограничений меньше берет в долг», — заключила Олеся Киселева.
Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
