Перейти к основному контенту

Пакет услуг «Привилегия» — символ вашего статуса

Премиальное обслуживание

Повышенные ставки по вкладам

Карта и стикер с кешбэком 3%

Скидки до 10% у партнеров

Персональный менеджер

Повышенные ставки по вкладам в рублях и китайских юанях «ВТБ-Вклад Привилегия» относительно ставок по вкладам «ВТБ-Вклад». Кешбэк 3% начисляет за покупки по картам ВТБ с пакетом услуг «Привилегия МК» по программе лояльности «Мультибонус». Скидки у партнёров и список партнёров предоставляются по Премиальной программе лояльности ВТБ. Подробная информация обо всех условиях обслуживания на пакете услуг «Привилегия МК» на официальном сайте vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама 0+

Новосибирск ,  
0 

Из-за снижения ставки до 292% с рынка микрозаймов уйдут сотни компаний

Новый закон о снижении предельной ставки до 292% годовых по микрозаймам может привести к уходу с рынка 30% МФО. Вырастет ли число отказов, и как это скажется на активности черных кредиторов — разбирался РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Совет Федерации одобрил закон, предусматривающий снижение максимального размера ежедневной процентной ставки по потребительским займам для микрофинансовых организаций (МФО) с 1% до 0,8% в день. Теперь вместо максимальных 365% годовых кредитор может рассчитывать только на 292%. Опрошенные РБК Новосибирск оценили последствия такого решения.

«Предыдущие снижения максимального размера процентной ставки и переплаты не приводили к снижению уровня долговой нагрузки населения, но приводили к массовому исходу из бизнеса», — считает председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

Сейчас уровень долговой нагрузки населения снижается, но эксперт в первую очередь связывает это не с новым законом, который заработает только с середины 2023 года, а с возвратом граждан к сберегательной модели поведения, при которой падает спрос на заемные средства. Также наблюдается более консервативный подход самих профессиональных кредиторов к выдаче денег в долг.

Управляющий директор «Лайм-займ» Олеся Киселева отметила, что в 2018 году снижение предельной ставки привело к уходу с рынка 12% игроков — 269 МФО. В 2019 году реестр микрофинансовых организаций сократился уже на 33% (667 компаний) после снижения предельной ставки.

«По нашим оценкам, при снижении предельной ставки до 0,8% в день понести убытки и впоследствии покинуть рынок могут до 30% МФО, или около 350 компаний», — спрогнозировала собеседница.

В дальнейшем стратегии развития топ-30 микрофинансовых организаций будут строиться на замещении сегмента краткосрочных займов среднесрочными и постепенном наращивании доли IL-займов в совокупном портфеле.

«Отчасти рынок может даже выиграть, так как уйдут мелкие региональные игроки, которые показывают прибыль и функционируют не по причине грамотного подхода и налаженного скоринга, а из-за высоких ставок и желания заработать на этом. Вполне возможно часть из них решит уйти, а часть попробует продать бизнес более крупным МФО, которым подобные игроки интересны тем, что можно быстрее выйти на новый рынок в плане географии, если их там нет», — сказал генеральный директор экосистемы Unicom Дмитрий Африканов.

Отказы по микрозаймам

Генеральный директор ООО МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков рассказал, что снижение предельной ставки несущественно скажется на отказах в выдаче займов.

«Снизится доходность бизнеса, но крупным игрокам рынка вносить какие-то серьезные изменения в скоринговые модели, на мой взгляд, не имеет смысла. Ограничивать свою клиентскую базу невыгодно, ведь нагрузка на клиента снижается, а кредиты и займы становятся доступнее. Проще говоря, человек берет ту же сумму, но процентов будет платить меньше», — отметил он.

Собеседник добавил, что в текущих реалиях бизнесу логичнее увеличивать число новых клиентов и поддерживать лояльность постоянных, а не уменьшать суммы выдачи и давать больше отказов.

По оценкам Дмитрия Африканова, из-за установления нового ограничения заемщики смогут сэкономить около 5 млрд в год на процентах по ссуде.

Эльман Мехтиев пояснил, что любые изменения, в том числе и в регулировании, ведущие к ограничению активности, всегда сперва ведут к сокращению выдач средств в долг. Лишь через некоторое время кредиторы понимают, что перенастройка их скоринговых моделей удалась и можно более активно выдавать средства.

«Наиболее уверенно в новых условиях себя будут чувствовать МФО с гибкой системой продуктового менеджмента и эффективной скоринговой политикой, которые смогут создать наиболее привлекательное индивидуальное предложение для заемщика с учетом его платежного профиля и запросов», — сообщил руководитель финансового отдела компании «Cash-U finance» Александр Соловьев.

По его словам, развитие собственных финансовых супермаркетов расширит возможности компаний в создании персонализированных предложений, а технологии поведенческого скоринга позволят сформировать эффективный микс маркетинговых мероприятий для каждой категории заемщиков.

Активность черных кредиторов

Глава МФК «Займер» Роман Макаров подчеркнул, что из-за очередного витка усиления требований к заемщикам, и внедрения новых технологий оценки риск-профиля клиентов, часть заемщиков останется без возможности получения заемных средств и будет вынуждена обратиться за деньгами в том числе и к представителям теневого сегмента кредиторов. Он уверен, что правоохранительные органы быстро примут меры. Инструментов для этого достаточно.

«В любые времена неудовлетворенный спрос найдет, с чьей помощью себя удовлетворить, — уверен Эльман Мехтиев. — А с учетом того, что легче «бороться» с поднадзорными финансовыми институтами, чем устранять дыры в законодательстве, которые ведут к расцвету серых схем, и пресекать нелегальную деятельность, логично ожидать всплеска предложений на столбах».

Павел Волков придерживается другой точки зрения. Он отметил, что обычно к черным и серым кредиторам люди обращаются в самом крайнем случае, когда получают многочисленные отказы во всех финансовых организациях. «Но эта вечная проблема, на которую никак не повлияет изменение максимальной ставки. Поэтому всплеска обращений к черным и кредиторам я не прогнозирую», — заключил эксперт.


Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

Авторы

Пакет услуг «Привилегия» — символ вашего статуса

Премиальное обслуживание

Повышенные ставки по вкладам

Карта и стикер с кешбэком 3%

Скидки до 10% у партнеров

Персональный менеджер

Повышенные ставки по вкладам в рублях и китайских юанях «ВТБ-Вклад Привилегия» относительно ставок по вкладам «ВТБ-Вклад». Кешбэк 3% начисляет за покупки по картам ВТБ с пакетом услуг «Привилегия МК» по программе лояльности «Мультибонус». Скидки у партнёров и список партнёров предоставляются по Премиальной программе лояльности ВТБ. Подробная информация обо всех условиях обслуживания на пакете услуг «Привилегия МК» на официальном сайте vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама 0+

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 6 декабря
EUR ЦБ: 99,13 (+0,56)
Инвестиции, 05 дек, 17:18
Курс доллара на 6 декабря
USD ЦБ: 91,58 (+0,91)
Инвестиции, 05 дек, 17:18
Все новости Новосибирск
Эксперты назвали симптомы заражения инфекцией, которую выявили в России Общество, 07:47
Курс доллара впервые с 3 ноября превысил ₽93 Инвестиции, 07:46
Новосибирская область стала 4-й в Сибири по числу работников-миллионеров Новосибирск, 07:37 
Квантовый компьютер и мини-продукты: что на самом деле изобрели ученые РБК и Росатом, 07:20
Байден назвал «абсолютным сумасшествием» несогласование помощи Украине Политика, 07:11
Задержан замглавы МВД Новосибирска Новосибирск, 07:04 
Власти задумались о льготах для бизнеса из-за роста ключевой ставки Экономика, 07:00
Видите в ChatGPT конкурента?
Узнайте, как превратить нейросеть в помощника, в новом интенсиве РБК Pro
Купить интенсив
Возила в Москву латекс и ксероксы: история первой миллиардерши Вьетнама Pro, 07:00
Деньги, время и внимание: как инвестировать в искусство РБК и СберПервый, 06:55
Зеленский примет участие в онлайн-саммите G7 Политика, 06:55
Спутник, игры, умный дом: как выбрать ТВ-приставку. Карточки РБК и Триколор, 06:20
Депутаты лишили звания «Почетного жителя Новосибирска» экс-главу СО РАН Новосибирск, 06:10 
Глава Минобороны Германии отказался считать страну союзницей Украины Политика, 06:04
«Ведомости» узнали о предложении национализировать «Балтику» Бизнес, 05:45