Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

Из-за снижения ставки до 292% с рынка микрозаймов уйдут сотни компаний

Новый закон о снижении предельной ставки до 292% годовых по микрозаймам может привести к уходу с рынка 30% МФО. Вырастет ли число отказов, и как это скажется на активности черных кредиторов — разбирался РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

Совет Федерации одобрил закон, предусматривающий снижение максимального размера ежедневной процентной ставки по потребительским займам для микрофинансовых организаций (МФО) с 1% до 0,8% в день. Теперь вместо максимальных 365% годовых кредитор может рассчитывать только на 292%. Опрошенные РБК Новосибирск оценили последствия такого решения.

«Предыдущие снижения максимального размера процентной ставки и переплаты не приводили к снижению уровня долговой нагрузки населения, но приводили к массовому исходу из бизнеса», — считает председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.

Сейчас уровень долговой нагрузки населения снижается, но эксперт в первую очередь связывает это не с новым законом, который заработает только с середины 2023 года, а с возвратом граждан к сберегательной модели поведения, при которой падает спрос на заемные средства. Также наблюдается более консервативный подход самих профессиональных кредиторов к выдаче денег в долг.

Управляющий директор «Лайм-займ» Олеся Киселева отметила, что в 2018 году снижение предельной ставки привело к уходу с рынка 12% игроков — 269 МФО. В 2019 году реестр микрофинансовых организаций сократился уже на 33% (667 компаний) после снижения предельной ставки.

«По нашим оценкам, при снижении предельной ставки до 0,8% в день понести убытки и впоследствии покинуть рынок могут до 30% МФО, или около 350 компаний», — спрогнозировала собеседница.

В дальнейшем стратегии развития топ-30 микрофинансовых организаций будут строиться на замещении сегмента краткосрочных займов среднесрочными и постепенном наращивании доли IL-займов в совокупном портфеле.

«Отчасти рынок может даже выиграть, так как уйдут мелкие региональные игроки, которые показывают прибыль и функционируют не по причине грамотного подхода и налаженного скоринга, а из-за высоких ставок и желания заработать на этом. Вполне возможно часть из них решит уйти, а часть попробует продать бизнес более крупным МФО, которым подобные игроки интересны тем, что можно быстрее выйти на новый рынок в плане географии, если их там нет», — сказал генеральный директор экосистемы Unicom Дмитрий Африканов.

Отказы по микрозаймам

Генеральный директор ООО МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков рассказал, что снижение предельной ставки несущественно скажется на отказах в выдаче займов.

«Снизится доходность бизнеса, но крупным игрокам рынка вносить какие-то серьезные изменения в скоринговые модели, на мой взгляд, не имеет смысла. Ограничивать свою клиентскую базу невыгодно, ведь нагрузка на клиента снижается, а кредиты и займы становятся доступнее. Проще говоря, человек берет ту же сумму, но процентов будет платить меньше», — отметил он.

Собеседник добавил, что в текущих реалиях бизнесу логичнее увеличивать число новых клиентов и поддерживать лояльность постоянных, а не уменьшать суммы выдачи и давать больше отказов.

По оценкам Дмитрия Африканова, из-за установления нового ограничения заемщики смогут сэкономить около 5 млрд в год на процентах по ссуде.

Эльман Мехтиев пояснил, что любые изменения, в том числе и в регулировании, ведущие к ограничению активности, всегда сперва ведут к сокращению выдач средств в долг. Лишь через некоторое время кредиторы понимают, что перенастройка их скоринговых моделей удалась и можно более активно выдавать средства.

«Наиболее уверенно в новых условиях себя будут чувствовать МФО с гибкой системой продуктового менеджмента и эффективной скоринговой политикой, которые смогут создать наиболее привлекательное индивидуальное предложение для заемщика с учетом его платежного профиля и запросов», — сообщил руководитель финансового отдела компании «Cash-U finance» Александр Соловьев.

По его словам, развитие собственных финансовых супермаркетов расширит возможности компаний в создании персонализированных предложений, а технологии поведенческого скоринга позволят сформировать эффективный микс маркетинговых мероприятий для каждой категории заемщиков.

Активность черных кредиторов

Глава МФК «Займер» Роман Макаров подчеркнул, что из-за очередного витка усиления требований к заемщикам, и внедрения новых технологий оценки риск-профиля клиентов, часть заемщиков останется без возможности получения заемных средств и будет вынуждена обратиться за деньгами в том числе и к представителям теневого сегмента кредиторов. Он уверен, что правоохранительные органы быстро примут меры. Инструментов для этого достаточно.

«В любые времена неудовлетворенный спрос найдет, с чьей помощью себя удовлетворить, — уверен Эльман Мехтиев. — А с учетом того, что легче «бороться» с поднадзорными финансовыми институтами, чем устранять дыры в законодательстве, которые ведут к расцвету серых схем, и пресекать нелегальную деятельность, логично ожидать всплеска предложений на столбах».

Павел Волков придерживается другой точки зрения. Он отметил, что обычно к черным и серым кредиторам люди обращаются в самом крайнем случае, когда получают многочисленные отказы во всех финансовых организациях. «Но эта вечная проблема, на которую никак не повлияет изменение максимальной ставки. Поэтому всплеска обращений к черным и кредиторам я не прогнозирую», — заключил эксперт.


Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 20 апреля
EUR ЦБ: 99,58 (-0,95)
Инвестиции, 19 апр, 16:51
Курс доллара на 20 апреля
USD ЦБ: 93,44 (-0,65)
Инвестиции, 19 апр, 16:51
Все новости Новосибирск
В Армении перекрыли трассу, протестуя против передачи сел Азербайджану Политика, 04:19
В Москве арестовали участников белгородской ОПГ по делу об исчезновениях Общество, 04:17
В Новосибирской области в два раза выросло производство тапочек Новосибирск, 04:00 
В Смоленской области после падения дрона начался пожар на объекте ТЭК Политика, 03:49
Фонтаны Петергофа впервые за много лет работают в снегопад. Видео Общество, 03:45
Выпуск новых биткоинов в четвертый раз в истории сократился вдвое Крипто, 03:26
Киргизский Finca Bank ограничит переводы из Сбербанка и Тинькофф-банка Финансы, 03:21
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
Приставы передали изъятые за пьяную езду машины на нужды военной операции Политика, 03:00
На военной базе в Ираке произошел взрыв Политика, 02:59
«Ъ» связал увольнение ректора Института русского языка с партнерами вуза Политика, 02:10
Над Тульской областью сбили дрон Политика, 02:08
КНДР испытала новую зенитную ракету Политика, 02:00
США ввели санкции против МЗКТ и трех китайских фирм Политика, 01:46
Два человека погибли при атаке дронов на белгородское село Пороз Политика, 01:39