Эксперты оценили доступность льготной ипотеки в Новосибирске

Фото: РБК Новосибирск

По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), по состоянию на 23 марта средняя ставка по «обычной» ипотеке на новостройки составляет 27,92%, на вторичное жилье — 28,41%.

Эти ставки воспринимаются россиянами как высокие — семь из десяти (73%) сообщили, что готовы оформить ипотечный кредит при ставке 10%, свидетельствуют данные исследования ТСТН. Еще 16% респондентов ожидают, когда ставка опустится до 17%.

Сейчас в России официально действуют несколько льготных программ приобретения квартир. Насколько доступна и популярна льготная ипотека, — в опросе экспертов РБК Новосибирск.

Роман Шепелев, бренд-менеджер по новостройкам в АН «Города»:

— Семейная ипотека сохраняет статус одного из наиболее востребованных инструментов для приобретения жилья. Программа привлекает низкой ставкой 6%, возможностью использования маткапитала на первоначальный взнос. На текущий момент лимиты программы фактически не ограничены.

В Новосибирске есть стабильный спрос на ИТ-ипотеку. Программа с ставкой 5% сохраняет популярность среди квалифицированных специалистов, несмотря на жесткие требования к подтверждению дохода и аккредитованной компании. Доля ИТ-ипотеки в общем объеме выдач в этом году сократилась, но остается значимой для целевой аудитории.

Сельская ипотека (ставка 3%) фактически приостановлена из-за исчерпания федерального финансирования. Номинально программа действует, но отсутствие лимитов делает ее недоступной для новых заемщиков. Перспективы возобновления зависят от бюджетных решений — ожидаемых изменений до конца года нет.

Программы застройщиков (рассрочка, траншевая ипотека, фиксация ставки) занимают около 30-35% первичного рынка. Наиболее популярная из них — рассрочка, которую можно взять как на квартиры в сданных домах, так и на новостройку, сроком до пяти лет. Регулятор рассматривает возможность ограничения таких программ из-за рисков перегрева рынка, но законодательных инициатив пока не внесено. Для застройщиков это инструмент привлечения клиентов в условиях высокой ключевой ставки, для покупателей — способ минимизировать переплаты.

До конца года доминирование семейной ипотеки и программ застройщиков сохранится. Возобновление сельской ипотеки возможно не ранее 2026 года. ИТ-ипотека останется нишевым продуктом для регионов с развитой технологической отраслью, включая Новосибирск.

Евгений Белокуров, коммерческий директор «Яндекс Недвижимость»:

— В текущих реалиях ипотечного кредитования те, кто планирует приобрести квартиру с использованием льготных программ — семейной или ИТ-ипотеки — оказываются в более выигрышном положении. Мы не видим серьезных аргументов для изменения условий по существующим льготным программам — их финансирование планируется заранее, а лимиты закладываются в бюджет на годы вперед. Так, действие семейной и ИТ-ипотеки рассчитано до 2030 года.

Использовать финансовые инструменты от застройщика может быть оправдано для тех категорий покупателей, кто вполне уверен в своем доходе. Так, например, рассрочка с 0% может быть выгоднее рыночной ипотеки в случае погашения за короткий срок. Но важно учитывать несколько факторов. Рассрочка может быть доступна только для определенных объектов или в рамках акционного периода, и эти условия могут изменяться, а сама стоимость лота, как правило, выше обычных ипотечных решений, поэтому важно внимательно изучить договор и условия рассрочки, проанализировать все возможные дополнительные расходы.

Лариса Самойлова, генеральный директор агентства недвижимости «Вместе», президент Новосибирской ассоциации риэлторов:

— Перефразирую известное выражение, если говорить про ипотеку, — пациент скорее мертв, чем жив. Даже те льготные программы, которые существуют, очень сложно работают, мало одобрений по предварительному кредитному решению, много требований. И даже если на первый взгляд клиент подходит под какую-то госпрограмму, получить ее достаточно сложно. Сокращают объемы, не одобряя суммы по разным параметрам.

Если говорить о программах застройщиков, они набирают обороты. Таких сделок очень много. На самом деле подводные камни в этих сделках тоже есть. Мы не можем никак оценить платежеспособность клиента, то есть насколько эта рассрочка будет выполнена. Тем не менее, клиенты ее получают. Есть мнение и оно обосновано, что для тех клиентов, которые могут гасить большие объемы в короткие сроки, рассрочка выгоднее, чем любой вид самой льготной ипотеки. И за счет этого сделки идут, клиенты обращаются, и те, кто понимают процессы и готовы эти нагрузки нести, соглашаются на условия по рассрочке.

Ирина Вонарха, эксперт агентства недвижимости «Жилфонд»:

— Доступность ипотечных субсидированных программ достаточная. ИТ-ипотека не пользуется особым спросом. Особенность этих специалистов в том, что они меняют место работы, часто уходят на более высокие зарплаты, и поэтому не хотят быть привязанными к одному работодателю. Да и необходимость подтверждать свое рабочее место, по которому они взяли ипотечный кредит, их сдерживает. Отсюда не все айтишники особо рвутся за этой ипотекой, плюс в целом доходы у них достаточные чтобы и без нее обойтись.

С лимитами по семейной стало чуть лучше, чем в прошлом году, спрос ниже, потому что уровень цен в новостройках высок и люди обращают внимание на вторичный рынок, когда расширяются. Аншлага нет.

Программы от застройщиков — траншевая рассрочки, снижение ставок — интересны, когда человек целенаправленно идет на первичный рынок и рассматривает объект недвижимости. Это становится приятным бонусом, но в большей своей части не играет решающей роли по покупке. Пользуется спросом снижение ставок на пять лет, но его редко какие застройщики дают.

С 1 апреля 2025 года семейную ипотеку можно будет оформить при покупке жилья на вторичном рынке в 901 российском городе с низким уровнем жилищного строительства — где возводится не более двух домов. Программа будет действовать в том числе в 11 населенных пунктах Новосибирской области.