Новосибирск , 30 апр 2020, 10:07

Кредиты под 0%: как решаются проблемы предпринимателей Новосибирска

В Новосибирске подано несколько сотен заявок на получение целевого кредита на выплату зарплаты под 0%. Почему банки отказывают бизнесу, и что планируется изменить — в материале РБК Новосибирск

Фото: Эдуард Корниенко / Reuters

В Новосибирской области беспроцентные кредиты на поддержку занятости уполномочены выдавать 16 банков.

Кредиты предназначены для малого и микробизнеса в соответствии с 209-ФЗ и предоставляются только представителям МСБ из перечня пострадавших отраслей. Кредит выдается на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом на этот период ставка по кредиту составляет 0%. Кредит является целевым, выдается исключительно на зарплату и связанные с ней платежи, например, оплату страховых взносов. К субъектам малого бизнеса относятся компании с годовым доходом до 800 млн руб. и численностью сотрудников до 100 человек. К микропредприятиям — компании с доходом до 120 млн руб. в год и штатом работников до 15 человек.

В Новосибирске беспроцентные кредиты на поддержку занятости выдают Россельхозбанк, Сбербанк, Промсвязьбанк, Банк ВТБ, Ак Барс Банк, Банк МСП, Банк «Открытие», Банк Акцепт, Альфа-Банк, Совкомбанк, Газпромбанк и банк «Левобережный».

rbc.group

Как идет работа в банках Новосибирска

В банк «Левобережный» на 29 апреля подано 39 заявок на 100 млн руб. 4 заявки утверждено, готовятся к выдаче. Основная причина отказа — компании нее проходят по ОКВЭД.
В Сбербанке получили 120 заявок, 53 заявки уж получили одобрение, остальные на рассмотрении. Общая сумма — 128 млн рублей, средний размер выдаваемого кредита составляет 1,1 млн руб.
В «Открытии» 49 заявок на сумму 44 млн.р., одобрено 35 заявок., средний чек — 1 млн рублей.
В Банк Акцепт обратились 55 клиентов на сумму 228,2 млн руб. 4 клиента уже получили одобрение, средний чек 7,2 млн руб.
В ВТБ сообщили о заключении 49 соглашений на выдачу кредитов на зарплату, в работе находятся еще 15 заявок

rbc.group

Основной причиной отказов в банках Новосибирска называют два момента: компания не проходит по ОКВЭД или не включена в реестр МСП. «Если за поддержкой в нынешней ситуации обращаются клиенты, на которых не распространяется государственная программа кредитования на выплату зарплаты сотрудникам, банк индивидуально рассматривает заявки, чтобы предложить возможный комплекс мер поддержки в каждом конкретном случае», — отметили в пресс-службе ВТБ.

В Банке «Левобережный» пояснили, что максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из штатной численности сотрудников: численность сотрудников * МРОТ (с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов) * 6 месяцев.

В Сбербанке сообщили, что кредит выдается ежемесячными траншами согласно списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом банк контролирует, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия. «На протяжении действия кредитного договора заёмщик обязан не сокращать персонал более чем на 15%», — подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиты под 0%: как решаются проблемы предпринимателей Новосибирска

Владимир Шапоренко, генеральный директор Банка «Левобережный»

— Важно, чтобы клиент относился к сегменту микро и малого бизнеса, был включен в Единый реестр МСП, осуществлял свою деятельность не менее одного года, не находился в стадии банкротства. Хочу отметить, что клиенты, которым банк предоставил кредитные каникулы по 106-ФЗ или реструктуризировал уже имеющиеся кредиты, не смогут воспользоваться данным продуктом».

Проблема в бумагах и времени

Вице-президент Торгово-промышленной палаты РФ Елена Дыбова на вебинаре Центробанка в среду отметила, что 52% предпринимателей не понимают, как пользоваться теми мерами, которые предоставляет государство. «Проблема в том, что каждый банк и каждый регион так или иначе по-своему проводит системную меру», — говорит она.

Дыбова отметила, что бизнес жалуется на отказы по формальным причинам и длинные списки документов, которые требуют банки. «Кто может объяснить, зачем на получение такого кредита предпринимателя заставляют предоставить оборотно-сальдовые ведомости почти по всем счетам начиная с 2018 года? Еще в некоторых регионах бизнес отправляют за справками в Центры занятости» — возмущается Дыбова. В ТПП расценивают такие обременения как затягивание процесса. «Мы просим, чтобы был утвержден исчерпывающий перечень документов, и сами предприниматели понимали, что они должны предоставить, а что нет», — говорит вице-президент ТПП.

По опросу ТПП, более половины (58%) предпринимателей, обратившихся в банк за беспроцентными кредитами для зарплаты сотрудникам, не смогли их получить, так как компании не попали в перечень наиболее пострадавших отраслей,

Среди других причин отказа предприниматели назвали отсутствие зарплатного проекта в банке (43%), заблокированные счета (11%), а также выбор между беспроцентной ссудой и кредитными каникулами (27%). 24% опрошенных заявили, что банк не назвал причину отказа в выдаче беспроцентного кредита.

По оценкам РБК Новосибирск, многие банки предлагают такие кредиты только клиентам, у которых заключены зарплатные проекты в этом же банке.

Изменения к лучшему

Корректировка программы идет на федеральном уровне каждый день. Так, в среду на брифинге Министр экономического развития Максим Решетников сообщил, что теперь программа выдачи беспроцентных кредитов доступна малым и микропредприятиям, если любой (а не основной) ОКВЭД в уставе предприятия относится к пострадавшим областям. Это решение принято после обращений бизнес-сообщества. Для средних и крупных предприятий кредитование предоставляется по основному виду деятельности, уточнил он.

В ближайшее время в качестве некоей «скоринговой» системы для банков к проекту подключатся мощности ФНС. Глава Налоговой службы Даниил Егоров представил блокчейн-платформу ФНС, которая уже протестирована совместно с ВТБ и Сбербанком и уже введена в промышленную эксплуатацию. Ожидается, что до конца месяца к проекту присоединятся другие банки, она сможет ускорить процесс принятия банком решения о выдаче кредита.

«У каждого участника формируется свой узел в рамках распределенных реестров, который генерирует последовательные записи. Это позволяет, с одной стороны, обеспечить безопасность данных, с другой стороны, доступ к данным всем участникам проекта. ФНС автоматически обрабатывает данные, к какой отрасли относится компания, численность компании и то, что она относится к МСП. Заявки обрабатываются практически мгновенно», — рассказал Егоров.