Недвижимость⁠, 30 мая 2022, 05:40

Как снижение ключевой ставки отразится на рынке недвижимости

Специалисты считают, что для активизации продаж новостроек ставки по льготной ипотеке должны опуститься на те же 3%, что и ставка ЦБ

Банк России 26 мая снизил ключевую ставку до 11% годовых. Министр строительства РФ Ирек Файзуллин заявил, что снижение ключевой ставки может стать катализатором для развития льготной ипотеки в России, которую с 1 мая этого года банки выдают под 9% годовых. РБК Новосибирск опросил экспертов о том, смогут ли действия регулятора оживить рынок недвижимости в РФ.

Снижение ключевой ставки

В минувший четверг ЦБ принял решение о снижении ключевой ставки сразу на 3 п.п. — до 11%. Свое решение регулятор объяснил снижением темпов инфляции выше прогнозируемых, упрочнений позиций отечественной валюты, а также переход граждан и организаций на сберегательную модель при низкой активности в экономике, в то время как Банк России ожидал перестройку и адаптацию к санкциям в виде роста предложения денег для обеспечения нужного уровня спроса.

rbc.group

«Решение может быть обусловлено последними данными по недельной инфляции и выдачам кредитов. Такая срочность вызвана снижением гибкости валютного рынка вследствие внутренних и внешних ограничений на операции с капиталом и сложностями с восстановлением импорта — в результате курс рубля продолжает чрезмерно укрепляться», — считает старший экономист аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Максим Петроневич.

rbc.group

Льготная ипотека

Независимый аналитик рынка недвижимости Сергей Николаев считает, что рынок новостроек может показать рост в случае снижения ставки по льготной ипотеке с 9% до 6%.

«Сейчас ставка по льготной ипотеке — 9%. Это на 2% ниже, чем размер ключевой ставки. Но ставки по льготной ипотеке были объявлены при ключевой ставке в 14%. Если сейчас ставку по льготной ипотеке доведут до 6%, это будет означать оживление рынка новостроек. Что касается ипотеки на вторичное жилье: даже в пределах 11-12% она будет не сильно интересна», — сказал Николаев.

Льготная ипотека подразумевает, что любой россиянин, вне зависимости от семейного положения, наличия детей и региона проживания может взять кредит для покупки жилья на льготных условиях: государство субсидирует ставку, а банки выдают ипотеку под 9%. Ранее размер льготной ипотеки составлял 6,5%, с июля 2021 года — 7%, с марта этого года — 12%, с 1 мая — 9%.

Максимальный размер кредита по ипотеке для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для остальных субъектов РФ — 6 млн руб. При этом теперь покупатели квартир могут комбинировать льготную ипотеку с рыночной. Таким образом, максимальный размер кредита по ипотеке в столичном регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 30 млн руб. В остальных субъектах России — 15 млн руб.

Недоступность ипотеки

Аналитики агентства недвижимости «Метриум» посчитали, что льготная ипотека потенциально может улучшить жилищные условия для 50% россиян. Обычная ипотека — для 14,6%. Николаев считает, что люди, которым доступна рыночная ипотека, не нуждаются в ней. «Так как 14% самых обеспеченных россиян имеют по 1-2 квартиры. Ипотека им доступна, но не интересна», — сказал Николаев.

Доцент кафедры Финансовых рынков и финансовых институтов НГУЭУ Эдуард Коложвари считает, что ставки по льготной ипотеки в размере 9% годовых все равно оставляет данный продукт недоступным для большинства россиян. По его мнению, ставка по ипотеке должна быть на уровне 2-3% годовых.

«В настоящее время, с текущим уровнем цен на недвижимость, средней российской семье вообще недоступна ипотека никакая ипотека: ни коммерческая, ни даже льготная. Необходимо признать, что уровень доходов российских домохозяйств — средняя зарплата около 40 тысяч рублей — не позволяет брать ипотеку под 9-11% годовых при среднем платеже от 38 тысяч рублей», — высказался Коложвари.

Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте