Перейти к основному контенту
Новосибирск ,  
0 

С 1 июля рынок микрофинансирования ждут важные изменения — последствия

Новые ограничения, изменения в риск-политике и укрупнение компаний — о трендах и новых изменениях рассказали опрошенные РБК Новосибирск эксперты
Фото: РБК Новосибирск
Фото: РБК Новосибирск

С 1 июля 2023 года максимальная ежедневная процентная ставка по потребительским займам для микрофинансовых организаций (МФО) определена на уровне 0,8% в день (ранее был 1%). Теперь вместо максимальных 365% годовых кредитор может рассчитывать только на 292%.

Также размер предельной задолженности по микрозаймам до 1 года также снизится. Это означает, что в случае просрочки кредитор не сможет начислять заемщику проценты, штрафы, пени и иные платежи, превышающие более чем в 1,3 раза сумму основного долга. Ранее действовал коэффициент 1,5Х.

Эти меры дополняют другие ограничения, направленные на контроль и постепенное снижение долговой нагрузки населения, в том числе клиентов МФО. К примеру, с начала года доля необеспеченных микрозаймов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой, не может превышать 35%. С 1 июля этот макропруденциальный лимит снизится до 30%.

«Когда человек ежемесячно вынужден отдавать на погашение своих долгов почти весь доход — это плохо как для самого заёмщика, так и для его кредиторов. Даже больничный, а тем более потеря работы, могут обернуться неплатежеспособностью. Если это массовая история, то это уже дополнительные
риски для финансовой системы», — отметил заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев.

По данным регулятора, на конец июня 2023 года в Новосибирской области было зарегистрировано 56 микрофинансовых организаций — больше всех по Сибирскому федеральному округу. Из них пять — это крупные микрофинансовые компании, которые специализируются на онлайн-займах и выдают деньги в долг людям со всей страны. Всего в Сибири зарегистрировано 200 микрофинансовых организаций.

Как рассказал генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Павел Волков, для клиентов, определенно, условия станут выгоднее. Во-первых, стоимость обслуживания займа уменьшится на 20%, что является весомым показателем, во-вторых, снижение ставки спровоцирует ужесточение борьбы бизнеса за качественного клиента, а значит, микрокредитные компании будут предлагать лояльные условия и значительно улучшать сервис», — считает эксперт.

По его словам, для самих кредиторов ситуация будет складываться сложнее: нововведения сильно отразятся на рентабельности бизнеса, поэтому мелкие игроки будут вынуждены покинуть рынок, у МФО повысятся также расходы на привлечение клиентов.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

«Однако изменения, которые в свое время были внедрены регулятором в банковскую систему, позволили ей выйти на самый высокий уровень и стать лучшим примером в мире. Уверены, что и в микрофинансировании хотят добиться подобного результата. Соответствовать высокому уровню — сложная задача, поэтому до конца, как правило, дойдут не все, но это та цена, которую нужно заплатить, чтобы получить здоровый конкурентный рынок», — отметил Павел Волков.

«По нашим прогнозам, до 30% МФО, не сумевших адаптироваться к новым условиям, будут вынуждены уйти из бизнеса в ближайшие полгода-год: выручка снизится на 20%. Есть основания предполагать, что уход компаний будет как добровольным, так и принудительным», — сообщил генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров.

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков сделал акцент на том, что в новых условиях участники рынка начнут искать способы удержать прибыль на прежнем уровне.

«Пойти путем увеличения выдач будет нельзя из-за макропруденциальных лимитов (МПЛ). Поэтому, чтобы привлекать и удерживать клиентов, МФО станут улучшать сервис и расширять продуктовые линейки. В момент адаптации в сегменте микрозаймов возможен краткосрочный всплеск «теневых» кредиторов», — сказал он.

Андрей Петков добавил, что займы станут менее доступными для клиентов. Кредиторы будут снижать риск невозврата за счет ужесточения скоринга, то есть одобрят выдачу меньшему числу заемщиков.

Тренд на снижение ставки

Павел Волков подчеркнул, что за последние пару лет это уже второе серьезное снижение ставки и вероятно не последнее. Но очередное снижение ставки может поставить под сомнение существование всей микрофинансовой отрасли в принципе, поскольку она попросту станет нерентабельной.

«Лишившись возможности получать деньги легальным способом, граждане будут вынуждены обращаться к «черным» кредиторам. Важно заниматься оздоровлением рынка, но при этом нужно соблюдать баланс — действовать последовательно, оценивая реакцию как клиентов, так и компаний на изменение правил», — отметил эксперт.

Как рассказал Роман Макаров, дальнейшее снижение дневной ставки до 0,5% можно считать заградительной мерой для отрасли МФО, поскольку при этом условии бизнес в PDL-сегменте станет невозможен. Расходы кредиторов растут на фоне необходимости все более тщательных проверок риск-профилей клиентов, и уже при ставке 1% в день привлечение и обслуживание одного клиента окупается лишь при возврате им четвертого или пятого займа.

«При ставке 0,5% окупаемость затрат наступит только при своевременной выплате заемщиком 8-9 займов. Уже действующие ограничительные меры подобный сценарий делают маловероятным», — пояснил он.

По мнению Андрея Петкова, дальнейшая судьба ставки зависит от того, как хорошо сработает нынешнее решение. Нужно время, чтобы посмотреть, насколько эффективными оказались меры, которые вступают в силу с июля. Тогда станет ясно, какой стратегии ожидать от регулятора.

Взыскивать долги без угроз

На фоне снижения маржинальности микрофинансового бизнеса также ужесточается ответственность коллекторских агентств за угрозы применения насилия.

«Это правильная мера. Она станет профилактической преградой для непрофессиональных участников отрасли коллекторов и простимулирует их развивать свою эффективность в направлении Soft и Legal collection», — сказал Роман Макаров.

Собеседник добавил, что принятое ужесточение в первую очередь коснется небольших региональных агентств, сотрудничающих с такими же небольшими МФО в отдаленных субъектах страны. Следствием этого будет оказано дополнительное давление на финансовые результаты небольших кредиторов, что будет способствовать их уходу из микрофинансового бизнеса.

Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

Авторы
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 28 февраля
EUR ЦБ: 99,92 (-0,26)
Инвестиции, 27 фев, 16:39
Курс доллара на 28 февраля
USD ЦБ: 92,04 (-0,59)
Инвестиции, 27 фев, 16:39
Все новости Новосибирск
Карлсон заявил о предупреждениях о задержании из-за «любезности» к Путину Политика, 01:26
Белый дом спрогнозировал новые потери территорий Украиной без помощи США Политика, 01:16
Французские Mirage сопроводили российский Ил-20 у границ Эстонии. Видео Политика, 00:57
Силуанов оценил результат для Запада от передачи российских активов Киеву Политика, 00:40
Умер обвинявшийся в трех эпизодах мошенничества экс-глава НПО «Космос» Общество, 00:27
Латвия продлила ограничения на въезд россиян Политика, 00:08
В Одессе прозвучали взрывы Политика, 00:07
Второе дыхание: как правильно завершить карьеру
Подготовьтесь к переменам и выберите, что делать дальше, с новым интенсивом РБК Pro
Купить интенсив
Эксперты оценили потребность россиян в частных домах Недвижимость, 00:02
«Роскосмос» решил продать санатории и недвижимость на ₽11 млрд Бизнес, 00:00
В США назвали, что нужно Байдену для конфискации российских активов Политика, 27 фев, 23:48
МЧС назвало фейком видео с упавшим в Челябинске НЛО Общество, 27 фев, 23:24
Казахстанский банк «Фридом Финанс» запретил операции с картами «Мир» Финансы, 27 фев, 23:21
В Армении опровергли соглашение об обмене разведдаными с Францией Политика, 27 фев, 23:05
Гашек заявил, что рад из-за пропуска Чехией Турнира четырех наций Спорт, 27 фев, 22:52