Кто в Новосибирске берет микрозаймы: МФО против «черных кредиторов»
Среди клиентов микрофинансовых организаций в Новосибирске около 80% составляют люди от 21 до 45 лет. Распределение мужчин и женщин в этой категории примерно одинаковое, 52% и 48% соответственно, рассказала РБК Новосибирск управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева.
При этом в категории от 45 до 60 лет больше находится женщин в связи с демографическими причинами. В 60% случаев заемщики имеют официально зарегистрированный брак, однако около 35% холосты или не замужем.
«Профессиональный профиль клиентов МФО в Новосибирске разнообразен, однако чаще всего сибирские заемщики заняты в сфере услуг — 26%, торговле — 18%, оказывают транспортные — 13% и строительные услуги — 10%», — рассказала Киселева.
В компании отметили, что в текущем году среди новосибирских заемщиков стало больше индивидуальных предпринимателей и самозанятых. В сравнении с январем 2021 года количество данных клиентов в мае выросло на 33%.
Как правило заемщики со статусом самозанятого работают нянями, тренерами, предоставляют образовательные услуги и занимаются выпечкой кондитерских изделий. «Эта тенденция говорит об оживлении экономики региона и увеличении предпринимательской активности», — подчеркивает Киселева.
Ситуация по Сибири
При этом по данным Сибирского ГУ Банка России, доля мужчин среди заемщиков микрофинансовых организаций в Сибири составляет 55%. Часто они не состоят в браке и не имеют детей.
В половине случаев микрозаймы берут люди, которые работают по найму, чаще всего в сфере торговли, строительства или промышленности. Это кассиры, разнорабочие, сотрудники производств невысокой квалификации. Живут они в основном в отдаленных районах города или за его пределами.
Как рассказала начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России Нина Горбуль, обычно люди берут в МФО суммы до 10 тыс. руб. на экстренные нужды. Чаще всего средства им необходимы для покупки мелкой бытовой техники.
«Иногда деньги нужны для оплаты детских мероприятий — выпускных, дней рождений, внеплановых поездок. И, конечно, на медицинские услуги, например, стоматологические», — отметила Горбуль.
При этом доход у заемщиков МФО не всегда стабильный и часто не позволяет сформировать подушку безопасности.
«Не будь у них возможности взять деньги в микрофинансовых организациях, рынок «черных кредиторов» бы процветал. Деятельность МФО регулируется, а нелегалы играют по своим правилам, отбирая квартиры за долги в несколько тысяч», — добавила Горбуль.
В прошлом году МФО, зарегистрированные в Сибири, выдали жителям страны займы объемом почти 98 млрд руб. Это на треть выше, чем в 2019 году. Более двух третей доли займов оформили онлайн. Основную долю составили PDL-займы, то есть «займы до зарплаты» — суммы не более 30 тыс. руб., которые необходимо вернуть в течение месяца.
Задолженность клиентов МФО
Горбуль добавила, что в среднем по Сибири платежи по каждому второму займу просрочены более чем на 90 дней. Речь идет об основном долге, без учета процентов.
По данным компании «Лайм-Займ», доля аналогичной задолженности в Новосибирской области не превышает 20%.
«Сегодня МФО работают с клиентами с высокой платежной дисциплиной и приемлемым уровнем долговой нагрузки, что позволяет им поддерживать уровень ликвидности и снизить риск дефолта заемщика», — подчеркнула Киселева.
Директор по развитию бизнеса международной холдинговой финтех-компании IT Smart Finance Иван Шарафиев отметил, что за последние несколько лет клиенты МФО стали более финансово грамотными и технологичными.
«Сейчас редко можно встретить клиента без банковской карты, хотя несколько лет назад компания специально вводила систему выдачи займов наличными», — отметил Шарафиев.
Он добавил, что клиенты без кредитной истории до сих пор встречаются, однако их количество невелико — до 2% от всего потока. Раньше их доля достигала 10-15%.
Подписка на новости РБК Новосибирск в соцсетях: Telegram, Facebook, ВКонтакте
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
