«ВебЗайм» о программе комплексного урегулирования долгов
Первые среди МФО:
Константин Шарапов,
генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов ВебЗайм)
Сервис онлайн-займов «ВебЗайм» стал первой компанией на рынке микрофинансовых организаций, которая присоединилась к программе комплексного урегулирования Сбера. Это сделано для того, чтобы как можно больше клиентов смогли найти оптимальное решение сложных финансовых ситуаций.
Программа комплексного урегулирования долгов была запущена Сбером в 2022 году. Уже весной 2023 года Центробанк выпустил рекомендации для кредиторов по «синхронизации» взыскания долгов с физических лиц.
Не секрет, что сегодня у заемщиков может быть сразу несколько обязательств в разных кредитных организациях и клиент банка одновременно может являться еще и клиентом как микрофинансовой компании, так и коллекторского агентства.
Не секрет, что сегодня у заемщиков может быть сразу несколько обязательств в разных кредитных организациях и клиент банка одновременно может являться еще и клиентом как микрофинансовой компании, так и коллекторского агентства.
По условиям программы, потребитель финансовых услуг, столкнувшийся с проблемой в обслуживании долга, – потерей работы, болезнью, сокращением зарплаты, может получить одновременно поддержку по всем видам своих займов – потребительскому кредиту, ипотеке, микрозайму без ограничений по сумме и без привязки к конкретному региону России. Клиент может обратиться к одному из кредиторов, а тот, в свою очередь, скоординирует свои действия с другими участниками процесса и выработает единое решение.
Резюме
— For a footnote, for it to be used in-text, the writer found some content necessary to include with the manuscript, however less initially important than the main copy. Therefore, it is necessary for the main copy to have more hierarchy than the footnote.
По словам Константина Шарапова, генерального директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм»), у компании не было сомнений, стоит ли присоединяться к программе комплексного урегулирования. И сейчас, спустя время, правильность этого решения уже не вызывает сомнений.
«Первыми в программу вступили крупные банки, что логично. Однако мы понимали, что программа заработает в полную силу только тогда, когда к ней присоединится максимальное число кредиторов на рынке. Кредиторы – это, в том числе, и микрофинансовые, микрокредитные компании и коллекторские агентства, которые сегодня являются полноценными участниками финансовой системы страны. Поскольку проблема возврата средств для любых компаний стоит довольно остро, в этом процессе важно уметь договориться не только с должником, но и между собой. Возможность урегулировать финансовые вопросы с заемщиком добровольно выгодна всем. И особенно сейчас, когда в России вступил в силу закон о повышении размера судебных госпошлин», – заметил эксперт.
Константин Шарапов отмечает, что сегодня не все игроки на рынке готовы присоединиться к программе, хотя за ней – будущее.
«ВебЗайм» продолжает развитие этого направления внутри компании. Сегодня сервис получил более 70 заявок от клиентов и 52 из них уже получили одобрение. Клиентам предлагают различные варианты и решения сложных финансовых ситуаций – кредитные каникулы, рассрочку.
«Первыми в программу вступили крупные банки, что логично. Однако мы понимали, что программа заработает в полную силу только тогда, когда к ней присоединится максимальное число кредиторов на рынке. Кредиторы – это, в том числе, и микрофинансовые, микрокредитные компании и коллекторские агентства, которые сегодня являются полноценными участниками финансовой системы страны. Поскольку проблема возврата средств для любых компаний стоит довольно остро, в этом процессе важно уметь договориться не только с должником, но и между собой. Возможность урегулировать финансовые вопросы с заемщиком добровольно выгодна всем. И особенно сейчас, когда в России вступил в силу закон о повышении размера судебных госпошлин», – заметил эксперт.
Константин Шарапов отмечает, что сегодня не все игроки на рынке готовы присоединиться к программе, хотя за ней – будущее.
«ВебЗайм» продолжает развитие этого направления внутри компании. Сегодня сервис получил более 70 заявок от клиентов и 52 из них уже получили одобрение. Клиентам предлагают различные варианты и решения сложных финансовых ситуаций – кредитные каникулы, рассрочку.
Возможность добровольно урегулировать финансовые вопросы с заемщиком выгодна всем участникам рынка, - МФО, банкам, коллекторам, и, в первую очередь, самому заемщику. Фото: freepik.com
Сейчас участие в программе добровольное. Однако все может измениться в ближайшее время. В планах у Банка России – сделать процедуру комплексного урегулирования долгов обязательной, а единые соглашения о реструктуризации задолженности допустившего просрочки заемщика официально зарегулировать. Об этом стало известно 19 сентября на форуме «Лидеры цифрового развития. Курс на урегулирование».
Законопроект о процедуре комплексного урегулирования долгов, подготовленный Банком России совместно с участниками кредитного рынка страны, может быть рассмотрен в грядущую осеннюю сессию Госдумы.
Предполагается, что урегулировать задолженность нужно будет в течение 30 дней, при этом возможности принудительного взыскания в этот период будут ограничены. Таким образом, кредитор, к которому обратился заемщик с желанием урегулировать задолженность, должен будет связаться с другими кредиторами через бюро кредитных историй. Индивидуальный план по каждому заемщику пропишут в дополнительном соглашении к ранее заключенному кредитному договору.
У большей части игроков рынка по этой же схеме все работает и сейчас. Константин Шарапов согласен с тем, что любой новый механизм обязательно нуждается в законодательном закреплении, иначе его исполнение и трактование может не соответствовать изначальной, благой цели.
Законопроект о процедуре комплексного урегулирования долгов, подготовленный Банком России совместно с участниками кредитного рынка страны, может быть рассмотрен в грядущую осеннюю сессию Госдумы.
Предполагается, что урегулировать задолженность нужно будет в течение 30 дней, при этом возможности принудительного взыскания в этот период будут ограничены. Таким образом, кредитор, к которому обратился заемщик с желанием урегулировать задолженность, должен будет связаться с другими кредиторами через бюро кредитных историй. Индивидуальный план по каждому заемщику пропишут в дополнительном соглашении к ранее заключенному кредитному договору.
У большей части игроков рынка по этой же схеме все работает и сейчас. Константин Шарапов согласен с тем, что любой новый механизм обязательно нуждается в законодательном закреплении, иначе его исполнение и трактование может не соответствовать изначальной, благой цели.
«Важно, чтобы в обозначенный период, в 30 дней, другие кредиторы не могли пойти в суд, иначе смысл предложенных мер просто потеряется. Значение программы именно в том, чтобы все участники процесса были в равных условиях и не создавали препятствий друг для друга. В том, что закон будет принят, я не сомневаюсь. Другой вопрос, сколько времени потребуется рынку для комфортной адаптации и налаживания процессов» – отметил Шарапов.
Генеральный директор МКК «Академическая» считает позитивным, что в законопроекте будут четко установлены критерии заемщиков, которым будет гарантировано комплексное регулирование, поскольку сейчас реструктуризация доступна заемщикам, оказавшимся в «трудной жизненной ситуации», а эта формулировка довольно размытая.
Под условия сейчас подходят нетрудоспособные более двух месяцев, люди, лишившиеся более 30% дохода, призывники на срочную военную службу, клиенты, потерявшие одного из заемщиков и лица, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком. Скорее всего, список лиц будет расширен, но, как и сейчас, документальное подтверждение этих обстоятельств будет обязательным.
«Пока мы работаем с комплексным урегулированием в том виде, в котором оно есть. Мы пришли к решению участия в программе осознанно, хотя и понимаем, что это увеличивает затраты на взыскание, в частности, в доработке IT и информсистем. Но мы видим в ней большой потенциал хотя бы в части снижения уровня просрочки. Сегодня нам предстоит решать главную задачу программы – находить комфортные условия для заемщиков, которые устроят всех кредиторов. Но надеюсь, что принятие закона сможет снять все вопросы», – заключил Константин Шарапов.
Под условия сейчас подходят нетрудоспособные более двух месяцев, люди, лишившиеся более 30% дохода, призывники на срочную военную службу, клиенты, потерявшие одного из заемщиков и лица, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком. Скорее всего, список лиц будет расширен, но, как и сейчас, документальное подтверждение этих обстоятельств будет обязательным.
«Пока мы работаем с комплексным урегулированием в том виде, в котором оно есть. Мы пришли к решению участия в программе осознанно, хотя и понимаем, что это увеличивает затраты на взыскание, в частности, в доработке IT и информсистем. Но мы видим в ней большой потенциал хотя бы в части снижения уровня просрочки. Сегодня нам предстоит решать главную задачу программы – находить комфортные условия для заемщиков, которые устроят всех кредиторов. Но надеюсь, что принятие закона сможет снять все вопросы», – заключил Константин Шарапов.