Снизится ли ставка по ипотеке в 2019 году в Новосибирске

Фото: Александр Зеленин / РБК

По данным Центробанка, за первый квартал банки выдали жителям региона 7 тысяч ипотек на 14,1 млрд руб.

За год рост по числу кредитов составил всего 1%, а по сумме выдачи — на 13%. Сейчас средний ипотечный кредит, по подсчетам Объединенного кредитного бюро, составляет почти 2,1 млн. руб. По данным Сибирского ГУ Центробанка c прошлого года средневзвешенная процентная ставка увеличилась на 0,54% и составила в первом квартале 10,01%.

«Три года подряд ставки по ипотеке снижались. Жители региона рефинансировали свои жилищные кредиты на более выгодных условиях. Это снижало средний размер ипотечного кредита, поскольку часть кредита к моменту рефинансирования заемщик уже погасил, — пояснил начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев. — В этом году ставки по ипотечным жилищным кредитам выросли, что сделало процесс рефинансирования менее выгодным».

«Рост среднего чека по ипотеке объясняется и изменением цен на недвижимость. В течение года она медленно росла», — объясняет Ирина Ярыгова, начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка.

Что покупают

«В начале 2019 года по-прежнему лидирует вторичная недвижимость: на готовые квартиры приходится 70% всех выдач, остальные 30% — выдачи по ДДУ, — рассказывает директор Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров. Этот тренд сформировался еще в прошлом году, когда ставки по ипотечным кредитам на готовые и строящиеся квартиры постепенно выровнялись, что сделало вторичное жилье более доступным. Ценовая стабильность и возможность заехать и жить в готовую квартиру сразу после сделки делают «вторичку» еще более привлекательным вариантом».

Реформа рынка жилья

С июля на рынке станут ощутимо заметны последствия очередного пакета поправок в закон о долевом строительстве: переход строек на проектное финансирование банков, экскроу-счета

«На мой взгляд через полгода мы увидим совершенно другой рынок ипотеки, — комментирует управляющая филиалом «Сибирский» банка «ФК Открытие» Ирина Демчук. — Он будет перераспределяться в сторону вторичного жилья. Строительство первичного жилья будет снижаться. При этом многие застройщики уже построили жилье и будут предлагает его к реализации как вторичку»

Упадет ли ставка

Владимир Путин в послании Федсобранию поручил правительству и ЦБ двигаться в сторону снижения ставок по ипотеке до 9%, а затем и до 8% и ниже, установить льготную ставку по ипотеке для семей с детьми на весь срок кредита, ввести ипотечные каникулы, компенсировать из бюджета семьям, где родился третий и последующий ребенок, 450 тысяч рублей по ипотеке.

В рейтинге российских регионов по доступности ипотеки, составленном РИА Рейтинг в начале года, Новосибирская область заняла 44 позицию. Если в прошлом году ипотечный кредит могли себе позволить 20,7% семей, за год их число выросло почти на 8% и составило 28,5%.

Ярыгова уверена, что спрос на ипотеку во втором полугодии сохранится: «Когда ставки идут вниз, многие люди откладывают покупку, ожидая самого привлекательного предложения. После коррекции ключевой ставки и изменения тренда клиенты начинают обращаться за ипотекой активнее».

По мнению аналитиков Райффайзенбанка, умеренное снижение ключевой ставки возможно в третьем квартале. В «Открытии» от рынка ждут стагнации и небольшого снижения темпов выдачи на 5-7% от показателей прошлого года. Аналитики банка прогнозируют небольшой рост ставок на 0,5-1% в первой половине года, во второй — их стабилизацию или небольшое снижение.

«Сегодня нет долгосрочных финансовых ресурсов, которые позволили бы снизить ставку до 6% годовых, — рассуждает Ирина Демчук. — Плюс общая закредитованность населения высока. Рынок есть, но в большей степени рост возможен за счет рефинансирования кредитов. Как частный клиент, так и юрлица ищут более дешевые ставки, более эффективные продукты и условия».

Тишуров отмечает комфортность ставки на текущий момент: «Если ставки и снизятся в ближайшее время, всегда есть возможность рефинансировать кредит: «Россельхозбанк» рефинансирует ипотеку от 10,15% годовых».

Проблема стартового капитала

По наблюдениям специалистов «Жилфонда», меняется поведение заемщиков: «Банковские бренды уже не работают — люди идут за ипотечным кредитом туда, где предлагаются самые выгодные условия конкретно в их ситуации, — говорит Ирина Рогозина, директор по маркетингу агентства. — На выбор ипотечной программы влияет ставка и объем кредита, который могут получить. Важным моментом является опция «без первоначального взноса».

Ирина Демчук из банка «Открытие» говорит о тренде на рост первоначального взноса с 15% до 20%. «Банк России повысил для банков коэффициенты риска по кредитам с небольшим первоначальным взносом, с 2019 года коэффициент увеличится еще, — поясняет эксперт. — Банки рассматривают наличие первоначального взноса как один из показателей, что клиент умеет обращаться со финансами и в состоянии накопить первоначальный взнос сам».