В Центробанке рассказали о льготных кредитах для новосибирского бизнеса
Рассказывает Марина Асаралиева, первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России:
- В стране действует три основных направления по поддержке малого и среднего бизнеса через банковское кредитование. Во-первых, это закон о кредитных каникулах, он вступил в силу 3 апреля этого года. Воспользоваться такой отсрочкой могут малые и средние предприятия тех видов деятельности, которые Правительство РФ внесло в перечень наиболее пострадавших от последствий пандемии коронавируса. Банки по заявлению МСП из этого списка обязаны предоставить на полгода отсрочку по уплате кредитов.
Во-вторых, это кредиты на выплату зарплаты под 0% на полгода. Право войти в правительственную программу есть у более чем 90 банков. Присоединились к ней и готовы выдавать такие кредиты уже 31 банк.
Наконец, расширена программа льготного кредитования МСП под 8,5%.
Для нашего региона особенно актуальны меры по поддержке МСП. В среднем по стране каждый шестой работающий занят на малых и средних предприятиях, тогда как в Новосибирской области – каждый четвертый. И традиционно поддержкой для предприятий является банковское кредитование.
Если в России в целом на долю МСП приходится только полтора рубля из десяти кредитных рублей, которые получает бизнес, то в нашем регионе – пять рублей.
Кто имеет право на кредитные каникулы для бизнеса
Это право есть у малого и среднего бизнеса, который работает в отраслях , вошедших в перечень наиболее пострадавших от пандемии.
С момента первого утверждения перечень уже расширился более чем в два раза. Актуальный список можно найти на сайте Минэкономразвития. Еще один способ проверки - сайт налоговой службы.
Сколько у бизнеса есть времени, чтобы обратиться за каникулами
В любую дату до до 30 сентября 2020 года можно обратиться за кредитными каникулами. Кредитор обязан рассмотреть требование предпринимателя в срок не более пяти дней. Способ связи компании с банком указан в кредитном договоре.
Как это повлияет на кредитный рейтинг компании
По реструктурированным кредитам Банк России разрешил банкам не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Что это значит для бизнеса, который уйдет на кредитные каникулы – такая реструктуризация не отразится негативным образом на кредитной истории и поможет сохранить статус надежного заемщика.
Когда нужно будет возместить пропущенные в каникулы платежи
Когда период кредитных каникул заканчивается, в сумму основного долга включаются проценты, которые должен был бы заплатить предприниматель без льготного периода. При этом ежемесячный платеж не увеличивается, а срок возврата кредита продлевается. Важно понимать, что в период каникул приостанавливаются обязательства кредитора предоставлять деньги, например, в рамках кредитной линии. С другой стороны, компания на каникулах в любой момент может их прервать, либо, не прекращая льготного периода, погасить часть суммы кредита.
Некоторые банки присоединились к правительственной программе переноса процентов по оплате кредитов МСП из пострадавших отраслей. Здесь задействован механизм частичного списания процентов. Список таких банков есть на сайте нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Для ИП - особые условия
Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: уйти на кредитные каникулы как физическое лицо или как МСП. Если он выбирает первый вариант, то должен показать снижение дохода на 30%. Второй вариант возможен, если его деятельность относится к перечню пострадавших отраслей. При этом он не сможет воспользоваться двумя вариантами одновременно.
Что делать, если банк отказывает:
В Сибирском ГУ Банка России советуют постараться решить вопрос с банком напрямую, выяснить причины отказа и устранить их. Если заемщик соответствует всем требованиям закона, но банк отказывается идти навстречу, следует обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик, например, в ТПП, Деловую Россию, ОПОРУ России. По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут помогать предпринимателям наладить коммуникацию с кредитором. Если и это не помогает, нужно обратиться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную.
По данным на 22 апреля, по России от малого и среднего бизнеса поступило 34,9 тыс. обращений о предоставлении кредитных каникул. Уже одобрены каникулы по 21,3 тыс. заявлений, 13,6 тыс. находятся на рассмотрении. Число отказов по рассмотренным обращениям составило всего 23.
Кредиты на зарплату под 0%
Банк России выделяет коммерческим банкам 150 млрд руб. на кредитование МСП для выплаты зарплаты. Процентная ставка для банков снижена до 3,5%. Такая ставка вместе с бюджетными субсидиями обеспечит кредитование предприятий под 0% годовых на срок до полугода.
В обычное время банкам запрещено открывать счет в банке индивидуальным предпринимателям или МСП без личного присутствия. С 6 апреля и до 1 июля 2020 года этот запрет смягчается – предприниматели смогут дистанционно открыть счет в банке для получения зарплатного кредита.
Как это работает в Новосибирске
Новые кредиты МСП по льготной ставке 8,5%
Банк России выделил кредитные ресурсы для поддержки кредитования малых и средних предпринимателей. Коммерческие банки получат их по льготной ставке в 3,5% – на треть меньше действующей ключевой ставки.
«Доступ к этим деньгам получают те банки, которые поддерживают объем кредитования малого и среднего бизнеса. Если банки допускают снижение рублевого кредитного портфеля субъектам МСПП ниже 95% от показателя на 1 апреля 2020 года, то ставка повышается. Это должно дополнительно повысить доступность кредита для малых и средних предприятий, положение которых оказалось наиболее уязвимым в непростых условиях», – пояснила Марина Асаралиева, первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России.
