Новосибирск вошел в топ регионов по размеру долга граждан перед банками
Новосибирск вошел в десятку регионов России по размеру задолженности граждан перед банками и занял в антирейтинге седьмое место. По данным за прошлый год, показатели региона улучшились на одну позицию.
В среднем каждый житель Новосибирской области должен банкам 538,7 тыс. руб, это один из десяти самых «весомых» объемов задолженности среди всех регионов России, показало исследование РИА «Рейтинг». Среднероссийский объем задолженности на 100 тыс. руб. меньше — 439 тыс руб.
Новосибирцы должны банкам всего на 15 тыс. руб. меньше среднестатистического москвича (552,1 тыс. руб.). Но при этом такой размер среднедушевого долга в столице составляет всего 38,8% от среднегодовой зарплаты, тогда как в Новосибирске это 83,3%, что почти в полтора раза превышает и среднероссийский показатель соотношения долга и годовой зарплаты (57,1%).
За год жители Новосибирской области стали более закредитованными — в прошлом году они были должны банкам три четверти зарплаты, в этом — более чем четыре пятых.
За год объем задолженности гражданина перед банками в Новосибирской области вырос на более чем на 100 тыс. руб. (431,6 тыс. руб. — показатели 2023 года).
За первое полугодие прошлого года, по данным ЦБ число заемщиков в России выросло на 2 млн человек и достигло 47 млн человек. В основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более. Их число составило 11,2 млн человек. В ЦБ отметили, что таким образом рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан.
Особой популярностью пользуются кредитные карты — за год число уникальных заемщиков увеличилось на 3 млн — до 23 млн человек. В итоге количество кредитных карт сравнялось с кредитами наличными
По данным исследования, наименьший объем задолженности — в республике Ингушетия (56 тыс. руб.), а также в Крыму, Чечне и Дагестане (143,9 тыс. руб., 118,5 тыс. руб. и 123,4 тыс. руб. соответственно).
В тройку регионов с наибольшим абсолютным объемом задолженности вошли республика Якутия, Ямало-Ненецкий автономный округ и Тыва (743,6 тыс. руб, 832,3 тыс. руб. и 892,6 тыс. руб. соответственно). При этом жители Тывы и жители Калмыкии должны банкам больше своего годового дохода.
Рост долгов из-за ипотеки
В целом за последние пять лет долги населения России перед банками удвоились, отмечают аналитики РИА «Рейтинг».
В последние годы в основном объем долгов населения рос из-за ипотечных кредитов, в том числе по программам субсидируемого льготного кредитования.
В целом на ипотечные кредиты в структуре задолженности населения приходится 55%.
Антон Канунников, директор ФПК «Альтернатива» и эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков», отметил, что и в Новосибирской области объем долгов растет преимущественно за счет ипотеки, а прирост задолженности связан с льготными программами.
«Если в целом по стране на ипотеку приходиться 55% задолженности, то в НСО этот показатель 60%, — констатирует эксперт. — По итогам же 2023 года задолженность граждан в области выросла на 146 млрд руб, в том числе на 104 млрд руб. за счет ипотеки».
Объемы сданного жилья в прошлом году в регионе рекордные. В прошлом году было введено более 3 млн кв. м жилья, что на 30% больше 2022 года.
«Основным драйвером роста является именно ипотека, квартиры на стадии строительства покупают и в инвестиционных целях, — говорит Антон Канунников. — Я лично знаком с несколькими людьми, у которых 4-5 действующих ипотечных кредитов. Льготные ипотечные ставки сейчас очень низкие, сейчас такие инвесторы тоже есть, и у них есть желание получить новую ипотеку, к чему привлекают незакредитованных родственников. Это новый тренд 2024 года».
Так как ипотека обеспечена залогом недвижимости, то качество кредитов высокое: просрочка в Новосибирской области по ипотеке всего 0,3%, отмечает эксперт.
«Несмотря на рекордные выдачи, рисков для банковской системы нет, в том числе благодаря инструменту личного банкротства граждан, — комментирует тренд руководитель ФПК «Альтернатива». — Судебная практика, опираясь на постановление Верховного суда, позволяет уже сейчас списать потребительские кредиты и сохранить ипотеку путем утверждения локального плана реструктуризации для сохранения залоговой квартиры, если такая квартира — единственное жилье. В скором времени ждем принятия соответствующий закон об этом. Иными словами власти готовы сдувать пузырь закредитованности населения, но не готовы к кризису на рынке недвижимости. Обратная сторона — недоступность недвижимости из-за ее высокой стоимости, рост цен нивелировал льготы по процентным ставкам».
Согласно методике, уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты. Объем кредитов взят из статистики Центробанка, а зарплаты и численность экономически активного населения — Росстата. Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 2024 год. Задолженность по банковским кредитам приводится на 1 февраля 2024 года. В расчетах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте
Как россияне будут отдыхать в 2025 году. Календарь
Reuters сообщил об осложнении Израилем переговоров о перемирии в Газе
Лучшие винные бары России по версии самих сомелье
Помпео допустил одобрение Трампом ленд-лиза Украине на $500 млрд
Дилеры попросили отложить повышение утильсбора на 2025 год
Барак Обама объявил о поддержке кандидатуры Камалы Харрис на выборах президента США
Илон Маск заявил о готовности к бою против Цукерберга
Из законопроекта о криптовалюте убрали запрет оборота и частного майнинга
Россияне считают инвестиции в жилье невыгодными, а ипотеку — недоступной
