Для закредитованных заемщиков намерены ввести спецкредиты
Банк России прорабатывает вопрос отдельных кредитных банковских продуктов для заемщиков с риском выше среднего, которым отказывают банки. Об этом сообщила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова в Госдуме, передает ТАСС.
«Когда был принят закон о полной стоимости кредита (ПСК), который сделал более корректным расчет ПСК, в этом законе тоже предусмотрено выделение такой категории. В настоящее время мы обсуждаем вопрос, как корректно определить эту категорию», — пояснила Данилова.
Ранее ЦБ указывал, что при реализации этой инициативы, часть заемщиков, которым сейчас приходится брать деньги в микрофинансовых организациях или у серых кредиторов под высокий процент, смогут получить деньги в банке под меньшую ставку. Таким образом, граждане смогут сократить свои расходы.
Предполагается, что в новую категорию попадут кредиты с определенными параметрами и характеристиками заемщика. При этом макропруденциальные надбавки по таким кредитам будут предусмотрены с учетом более высокого уровня полной стоимости кредита, чтобы «не сломать бизнес-модели банков и дать им честно показывать ПСК».
Как рассказал генеральный директор МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм») Константин Шарапов, это уже не первая попытка регулятора создать некий специальный банковский продукт для такой категории граждан, однако его реализация пока не состоялась.
«Тем не менее, о чем мы точно можем говорить, так это о тренде на ужесточение кредитной политики: ее подтверждают уже введенные ограничения в части ПДН, МПЛ и дневной ставки. Как следствие — кредитные организации, будь то банки или МФО, вынуждены изменять свои скоринг-модели и не выдавать заемные средства самым высокорисковым заемщикам. Полагаю, что внедрение нового продукта должно вернуть эту часть населения к услугам кредитования, из сферы которых они «выпали» из-за плохой кредитной истории и других факторов», — отметил спикер.
Эксперт считает, что появление нового продукта приведет к возникновению серьезной конкуренции между микрокредитными компаниями и банками.
Генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров назвал причины, почему специальный продукт для высокорисковых заемщиков так и не был внедрен. По его мнению, параметры спецпродукта не очень интересны банкам — по смыслу, он должен иметь низкую процентную ставку и относительно невысокую сумму, соответственно, маржинальность его будет невелика. Кроме того, сумма начисленных процентов едва ли покроет затраты кредитора на его выдачу. Плюс стоимость денег для самих банков сейчас и в обозримом будущем довольно велика.
«Мы прогнозируем невысокое проникновение спецпродукта в потребительские массы — для банков это непривычный продукт с точки зрения работы с рисками, а регулятор сейчас принимает меры по сдерживанию роста долговой нагрузки населения. Соответственно, если продукт и введут, он будет доступен немногим высокорисковым заемщикам», — сообщил собеседник.
По словам генерального директора финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарева, если специальные кредитные продукты для рисковых заемщиков все же появятся на рынке, то это не приведет к заметному перетоку клиентов из МФО в банки. По крайней мере, точно не в сегменте краткосрочных PDL-займов.
«Возможно, новая категория продуктов простимулирует МФО снизить ставки по займам в рассрочку (Instalment loans), которые выдаются на большие суммы сроком на полгода и дольше», — сказал он.
Генеральный директор МФК «Саммит» («Доброзайм») Алексей Имховик, наоборот, отметил, что уже продолжительное время идет переток банковских клиентов в МФО, а в связи со значительным ужесточением нормативов по МПЛ в четвертом квартале 2023 года, который по разным оценкам может снизить потребительское кредитование на 20-25%, этот процесс будет только усиливаться.
«Разумеется, банки не хотят терять клиентов и для выдачи займов клиентам с повышенным ПДН создают «свои» МФО, которые практически не офишируются в текущей действительности», — заключил спикер.
Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте
