Перейти к основному контенту

Пакет услуг «Привилегия» — символ вашего статуса

Премиальное обслуживание

Повышенные ставки по вкладам

Карта и стикер с кешбэком 3%

Скидки до 10% у партнеров

Персональный менеджер

Повышенные ставки по вкладам в рублях и китайских юанях «ВТБ-Вклад Привилегия» относительно ставок по вкладам «ВТБ-Вклад». Кешбэк 3% начисляет за покупки по картам ВТБ с пакетом услуг «Привилегия МК» по программе лояльности «Мультибонус». Скидки у партнёров и список партнёров предоставляются по Премиальной программе лояльности ВТБ. Подробная информация обо всех условиях обслуживания на пакете услуг «Привилегия МК» на официальном сайте vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама 0+

Лайфхак. Деньги ,  
0 

Аналитики выяснили, какие кредиты выдают заемщикам с плохой репутацией

Заемщикам с плохой кредитной историей сложнее получить новый кредит. Эксперты провели исследование, какие кредиты «плохим» заемщикам выдают и какие последствия это имеет
Фото: pixabay.com
Фото: pixabay.com

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) проанализировали, как выдают кредиты заемщикам с «плохой» кредитной историей, — всего были исследованы данные 78 млн. заемщиков.

В среднем по России плохую кредитную историю имеет каждый десятый заемщик. 90% всех заемщиков, получивших банковские кредиты в текущем году, имели хорошую кредитную историю, то есть не допускали просрочек свыше 30 дней за последние 3 года. Это самое высокое значение с 2014 г. Каждый десятый заемщик, получивший кредит в 2017 г., имел в кредитной истории запись о просрочках свыше 30 дней, из них больше половины — 6% допускали просрочки 90 и более дней.

Заемщикам с плохой кредитной историей новые кредиты банки выдают, но неохотно. Если все «просрочки» закрыты, шанс на получение нового кредита возрастает: в Новосибирске 10% кредитов выдают заемщикам без долгов по кредитам, но с просрочкой в прошлом. Наличие незакрытых текущих кредитов уменьшает шансы получить кредит примерно вдвое: по данным ОКБ, в общем количестве выданных кредитов только у 4% заемщиков были просрочки по текущим кредитам при получении нового займа.

Чаще всего заемщики с плохой кредитной историей получают кредитные карты. 13% получивших кредитные карты в текущем году имели просрочку 30 и более дней за последние 3 года, из них 8% допускали ранее просрочки 90 и более дней. Реже всего заемщики с плохой кредитной историей получают ипотеку.

При этом новосибирские банки более лояльны при выдаче автокредитов и ипотеки: в Новосибирске доля заемщиков с плохой кредитной историей в этих сегментах выше среднероссийской. Скажем, среди получивших автокредит 13% имеют просрочки в прошлом (в среднем по России таких на 6% меньше — 7%), среди получивших ипотеку таких 6%, что на 2% выше средних по стране показателей.

При этом заемщикам, допускавшим ранее дефолт, то есть просрочку более 90 дней, или имеющих непогашенную просроченную задолженность по текущим кредитам, в Новосибирске реальнее всего получить кредит с обеспечением: 8% от общего числа заемщиков в этой категории сталкивались в своей кредитной истории с дефолтом.

Представитель пресс-службы ВТБ24 и розничного бизнеса банка ВТБ рассказал корреспонденту РБК Новосибирск, что по системе оценки кредито- и платежеспособности потенциальных заемщиков банк проводит детальный анализ кредитной истории клиентов, в том числе, с помощью скоринговых моделей: «Система анализирует средний заработок специалистов в различных отраслях, оценивает стаж, образование и другие характеристики заемщика, — прокомментировали в ВТБ. — При принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек по платежам, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заёмщика».

По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОКБ, из-за ограниченного доступа к заемным средствам банков для таких категорий граждан многие из них обращаются в микрофинансовые организации, которые охотно кредитуют таких клиентов. При этом количество «проблемных» высокорисковых заемщиков у МФО по словам Зелинского, высоко: «Треть заемщиков, получивших новый займ в микрофинансовых организациях в 2017 г., имеют просрочку свыше 30 дней по ранее открытым обязательствам, из них более четверти имеют непогашенную просрочку 90 и более дней», — комментирует эксперт.

Чаще всего заемщиков с историческими просрочками кредитовали банки в республике Алтай, где доля заемщиков, получивших кредит с не очень хорошей кредитной историей, составила 17%. Новосибирск — в середине списка, у нас эта доля составляет 11%. Реже всего заемщиков с плохой кредитной историей кредитовали банки в Курской, Орловской и Тамбовской областях. Доля новых заемщиков с историческими просрочками 30+ составила там 7%.

По данным исследования ОКБ, люди, ранее допускавшие длительные просрочки по платежам, продолжают и в новых кредитах вести себя также недисциплинированно.

Среди заемщиков с хорошей кредитной историей только 4% допускают просрочки больше месяца по новому кредиту. Среди заемщиков с проблемами с погашением кредитов в прошлом, недисциплинированных плательщиков больше в 5,5 раз — 22%.

«Наихудшее платежное поведение ожидаемо показывает группа заемщиков с историческими просрочками 90 и более дней, — комментируют авторы исследования. — Почти каждый третий из них продолжает плохо платить и по новым кредитам, а 16% уходят в дефолт в течение года с момента получения нового кредита».

Аналитики выяснили, какие кредиты выдают заемщикам с плохой репутацией
​Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ:

- Каждый банк воспринимает информацию из кредитной истории по-своему, в зависимости от его аппетита к риску. Статистика ОКБ подтверждает, что банки крайне неохотно кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, в том числе и потому, что они имеют более высокие риски дефолта и по новым обязательствам. В настоящий момент почти 8 млн заемщиков не вносили платежи по своим открытым кредитам 30 и более дней, а почти 7 млн просрочили выплаты на 90 или более дней. Кредитная история является своего рода финансовым паспортом, демонстрирующим отношение заемщика к имеющимся обязательствам, поэтому стоит сохранять ее достойной, чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться кредитными средствами на приемлемых условиях.

Авторы
Теги

Пакет услуг «Привилегия» — символ вашего статуса

Премиальное обслуживание

Повышенные ставки по вкладам

Карта и стикер с кешбэком 3%

Скидки до 10% у партнеров

Персональный менеджер

Повышенные ставки по вкладам в рублях и китайских юанях «ВТБ-Вклад Привилегия» относительно ставок по вкладам «ВТБ-Вклад». Кешбэк 3% начисляет за покупки по картам ВТБ с пакетом услуг «Привилегия МК» по программе лояльности «Мультибонус». Скидки у партнёров и список партнёров предоставляются по Премиальной программе лояльности ВТБ. Подробная информация обо всех условиях обслуживания на пакете услуг «Привилегия МК» на официальном сайте vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО) Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама 0+

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 8 декабря
EUR ЦБ: 99,81 (-0,32)
Инвестиции, 07 дек, 16:50
Курс доллара на 8 декабря
USD ЦБ: 92,57 (-0,22)
Инвестиции, 07 дек, 16:50
Все новости Новосибирск
Зампред ВТБ рассказал, что помогло России преодолеть санкции Экономика, 14:39
В Италии разгорелся скандал из-за любимой статуи Гитлера Life, 14:36
Аналитики назвали стоимость проданной иностранцами недвижимости в России Недвижимость, 14:34
Болеет 10% мира: как защититься от гриппа и как он влияет на организм РБК и Медсинтез, 14:33
ЦИК показал логотип президентских выборов Политика, 14:30
Акции Henderson выросли почти на 9% в отсутствие корпоративных новостей Инвестиции, 14:30
Чем украсить квартиру на Новый год. Умная гирлянда и гибкий неон Недвижимость, 14:26
Видите в ChatGPT конкурента?
Узнайте, как превратить нейросеть в помощника, в новом интенсиве РБК Pro
Купить интенсив
Что нужно, чтобы начать продавать на маркетплейсе. Чек-лист РБК и Яндекс Маркет, 14:19
В Химках грабитель похитил ₽48 млн из стоявшей машины Общество, 14:18
Наиболее интересные научные инициативы российских ученых РБК и Росатом, 14:10
Путин заявил о планах выдвинуться на новый срок Политика, 14:08
Сменивший российское гражданство фигурист выиграл финал Гран-при Спорт, 14:04
Как получить уверенную походку и красивый рельеф ноги Pro, 14:02
«ВТБ Мои Инвестиции» назвали самые выгодные активы для вложений в 2024 г. Инвестиции, 14:00