Кто берет займы под залог автомобиля, из чего складывается процентная ставка, что влияет на залоговую стоимость, как обезопасить себя от недобросовестных кредиторов – обо всем этом рассказали сотрудники сервиса займов «Ваш Инвестор»
Получить крупную сумму у кредитора без залога некоторые заемщики не могут. На это обычно влияют различные факторы: отсутствие или испорченная кредитная история, статус начинающего предпринимателя или человека, не имеющего официального заработка. Один из выходов – заем под залог автомобиля. При этом, в ряде случаев необязательно отдавать свой автомобиль на хранение залогодержателю, а можно продолжать им пользоваться и во время действия договора займа.
Грамотно пользоваться услугой
Услуга займов под залог автомобиля позволяет быстро получить необходимые деньги для решения различных задач. Например, юридические лица могут взять займ на развитие бизнеса или выполнение контракта.
Илья Ештокин
Операционный директор компании «Ваш инвестор»
«Малый и средний бизнес — это основная часть наших клиентов, а, как мы знаем, начинающие предприниматели — это люди, которые хотят изменить мир к лучшему, это дельцы, готовые рисковать. Бизнес — это сфера финансовых рисков, где нужны вложения извне, в чем мы и помогаем. Как это происходит?
Допустим, компания выиграла тендер на благоустройство города, приступила к выполнению своей цели: наняли сотрудников, закупили оборудование и материалы.
Допустим, компания выиграла тендер на благоустройство города, приступила к выполнению своей цели: наняли сотрудников, закупили оборудование и материалы.
Непредвиденная ситуация: деньги кончились, банк отказал в кредите.
Отсутствие денег подводит черту и предпринимателю приходиться выбирать, от чего отказываться. Если он увольняет сотрудников — страдают семьи работников, если отказывается от качественных материалов — страдает качество работы, если замораживает проект — страдает город.
Либо он может обратиться в МФО, заложить автомобиль и решить финансовую ситуацию в моменте. Сервис займов «Ваш инвестор» стал для предпринимателя дополнительным ресурсом, где за один час в офисе он получает долгосрочное решение на год вперед.
Отсутствие денег подводит черту и предпринимателю приходиться выбирать, от чего отказываться. Если он увольняет сотрудников — страдают семьи работников, если отказывается от качественных материалов — страдает качество работы, если замораживает проект — страдает город.
Либо он может обратиться в МФО, заложить автомобиль и решить финансовую ситуацию в моменте. Сервис займов «Ваш инвестор» стал для предпринимателя дополнительным ресурсом, где за один час в офисе он получает долгосрочное решение на год вперед.
Выигрывают все: МФО получает прибыль, предприниматель — быстрое решение, город— благоустройство территории, а экономика страны — работающие бизнесы. Рынок быстро меняется, ситуации бывают разные, и мы готовы помогать в их решении.
Отличие в простоте
Кристина Поддымникова
Директор службы методологии и управления качеством данных компании «Ваш инвестор»
Для выдачи займа физическим лицам нужно при себе иметь только два документа: паспорт заемщика, паспорт транспортного средства (ПТС). Таким образом, простота процедуры позволяет получить денежные средства под залог авто быстро.
«Наш продукт «Займ под залог автомобиля» отличается от банковских или, например, от продуктов PDL оперативностью в принятии решений, долей одобряемых заявок, скоростью оформления, средним чеком. Мы принимаем на обслуживание клиентов с низким кредитным рейтингом, имеем преимущество в сумме до 1 млн руб. для физлиц и до 5 млн руб. для юрлиц благодаря залоговому имуществу», – рассказала директор службы методологии и управления качеством данных компании «Ваш инвестор» Кристина Поддымникова.
«Наш продукт «Займ под залог автомобиля» отличается от банковских или, например, от продуктов PDL оперативностью в принятии решений, долей одобряемых заявок, скоростью оформления, средним чеком. Мы принимаем на обслуживание клиентов с низким кредитным рейтингом, имеем преимущество в сумме до 1 млн руб. для физлиц и до 5 млн руб. для юрлиц благодаря залоговому имуществу», – рассказала директор службы методологии и управления качеством данных компании «Ваш инвестор» Кристина Поддымникова.
По данным компании «Ваш инвестор», сервис одобряет до 95% заявок. Среднее время оформления – 28 минут, деньги поступают на счет сразу. Получить средства можно даже при действующих кредитах и плохой кредитной истории.
Резюме
— For a footnote, for it to be used in-text, the writer found some content necessary to include with the manuscript, however less initially important than the main copy. Therefore, it is necessary for the main copy to have more hierarchy than the footnote.
При этом за счет простоты, быстроты и низких требований к клиентам процентная ставка достаточно высока. В этом случае работает следующая формула: чем выше риски, тем выше ставки.
Как рассказал один из основателей компании «Ваш инвестор» Борис Комендантов, на рынке онлайн-кредитования в перспективе останутся только самые сильные игроки. За последнее время стоимость привлечения клиента увеличилась примерно вдвое, также вдвое выросла стоимость фондирования после повышения ключевой ставки ЦБ РФ. Из-за дефицита кадров на рынке труда растет стоимость привлечения и удержания сотрудников. При этом конечная стоимость продукта для клиентов не изменилась, так как действуют установленные регулятором рамки.
Борис Комендантов
Основатель компании
«Ваш инвестор»
«Ваш инвестор»
Партнеры компании «Ваш инвестор» знают, что отличия – в деталях
«В итоге не все игроки справляются. Есть примеры в нашем сегменте, когда компании практически отказываются выдавать займы новым клиентам из-за их дороговизны, в итоге это рано или поздно приведет к закрытию или продаже такого бизнеса», – отметил Борис Комендантов.
Механизм оценки автомобиля
Процедура оценки складывается из стандартных процедур: проверка состояния кузова визуально и с помощью прибора, измеряющего толщину лакокрасочного покрытия, а также осмотр основных узлов и агрегатов.
Евгений Шмидт
Специалист по оценке авто компании «Ваш Инвестор»
«Мы также проверяем междверные проемы, смотрим чистоту салона и наличие повреждений. Далее переходим к технической части, сюда входит: проверка двигателя, коробки передач и рулевой рейки», – рассказал специалист по оценке авто компании «Ваш Инвестор» Евгений Шмидт, добавив, что вся процедура проверки длится недолго.
Сейчас стремительно набирает популярность онлайн-оценка. В этом случае автомобиль оценивается по фотографиям. Есть определенные стандарты, какие снимки и с каких ракурсов нужно сделать. Этот сервис в компании сейчас активно развивается. Таким образом, получить деньги под залог автомобиля можно даже онлайн, не посещая офис компании.
Сейчас стремительно набирает популярность онлайн-оценка. В этом случае автомобиль оценивается по фотографиям. Есть определенные стандарты, какие снимки и с каких ракурсов нужно сделать. Этот сервис в компании сейчас активно развивается. Таким образом, получить деньги под залог автомобиля можно даже онлайн, не посещая офис компании.
Оценка автомобиля специалистами компании «Ваш Инвестор»
Расчет суммы займа
Евгений Шмидт сообщил, что самое главное – понимать, что компания не покупает автомобиль, а берет его в качестве залога. Ориентиром служат средние цены по рынку. Из этой суммы вычитаются те дефекты, которые были найдены в ходе осмотра. В итоге складывается справедливая цена.
«Мы честно рассказываем клиенту из чего сложилась сумма, которую мы готовы выдать под залог автомобиля. На моей памяти работы с 2019 года было всего 3-4 клиента, кого оценка действительно не устроила. Но обычно при объяснении, как складывается сумма, человек все понимает», – добавил он.
После процедуры оценки заполняется акт осмотра. Далее вся информация передается менеджеру, который работает с клиентом. Если заем выдается под залог автомобиля, то на машину устанавливается GPS-трекер. Специалист заверил, что следить за местонахождением автомобиля просто так никто не будет, это нужно только в крайнем случае, когда человек допускает просрочки и скрывается от представителей компании.
«Под залог автомобиля наш клиент может получить до 70% от рыночной стоимости автомобиля, при условии, что машина находится в идеальном состоянии», – рассказал Евгений Шмидт.
«Мы честно рассказываем клиенту из чего сложилась сумма, которую мы готовы выдать под залог автомобиля. На моей памяти работы с 2019 года было всего 3-4 клиента, кого оценка действительно не устроила. Но обычно при объяснении, как складывается сумма, человек все понимает», – добавил он.
После процедуры оценки заполняется акт осмотра. Далее вся информация передается менеджеру, который работает с клиентом. Если заем выдается под залог автомобиля, то на машину устанавливается GPS-трекер. Специалист заверил, что следить за местонахождением автомобиля просто так никто не будет, это нужно только в крайнем случае, когда человек допускает просрочки и скрывается от представителей компании.
«Под залог автомобиля наш клиент может получить до 70% от рыночной стоимости автомобиля, при условии, что машина находится в идеальном состоянии», – рассказал Евгений Шмидт.
Как не стать жертвой нелегальных кредиторов
Рынок недобросовестных кредиторов достаточно большой. Такие участники предъявляют низкие требования, но есть опасность, что человек после взаимодействия с ними может остаться без автомобиля. Работа таких кредиторов бросает тень на весь рынок, так как человек, оказавшись жертвой недобросовестных игроков, начинает предвзято относиться и к компаниям, ведущим свою деятельность строго по закону, рассказал Борис Комендантов.
Основной риск – потеря автомобиля. Обычно при использовании нечестных схем недобросовестные кредиторы оформляют не договор займа, а договор купли-продажи. Например, человек брал заем под залог, а через неделю с него требовали вернуть деньги, в противном случае автомобиль угрожали продать.
«Главный совет для всех – не полениться и перестраховаться. На сайте Центробанка в открытом доступе есть реестры субъектов микрофинансирования. О чем это говорит? Деятельность таких компаний контролируется Центробанком, и все они действуют в рамках закона. Если компании, куда вы хотите обратиться в реестрах нет, то это повод задуматься. Проверяйте заранее, с кем вы собираетесь сотрудничать, так вы сбережете и свои деньги, и свои нервы», – подчеркнул Борис Комендантов.
Основной риск – потеря автомобиля. Обычно при использовании нечестных схем недобросовестные кредиторы оформляют не договор займа, а договор купли-продажи. Например, человек брал заем под залог, а через неделю с него требовали вернуть деньги, в противном случае автомобиль угрожали продать.
«Главный совет для всех – не полениться и перестраховаться. На сайте Центробанка в открытом доступе есть реестры субъектов микрофинансирования. О чем это говорит? Деятельность таких компаний контролируется Центробанком, и все они действуют в рамках закона. Если компании, куда вы хотите обратиться в реестрах нет, то это повод задуматься. Проверяйте заранее, с кем вы собираетесь сотрудничать, так вы сбережете и свои деньги, и свои нервы», – подчеркнул Борис Комендантов.
Компания из реестра ЦБ будет работать по регламенту и пытаться урегулировать ситуацию для восстановления платежеспособности заемщика. В случае с недобросовестными кредиторами, даже обращение в полицию может ничего не дать, так как с юридической стороны все будет оформлено грамотно.
Резюме
— For a footnote, for it to be used in-text, the writer found some content necessary to include with the manuscript, however less initially important than the main copy. Therefore, it is necessary for the main copy to have more hierarchy than the footnote.
Куда движется рынок займов под залог автомобиля
Рынок продолжает консолидироваться. По мнению Бориса Комендантова, должна произойти небольшая эволюция, когда МФО будет предоставлять экосистему продуктов, не только займы, но и дополнительные сопутствующие продукты, помогающие людям закрывать их потребности. По крайней мере, у компании «Ваш инвестор» именно такая стратегия.
Сейчас объем этого сегмента рынка растет в первую очередь за счет увеличения стоимости самого залога. Средний чек серьезно вырос – до 350 тыс. руб.. Автомобили дорожают, и человек может рассчитывать на большую сумму.
«В нашем сегменте займов под залог авто сама по себе популярность продукта не растет, если мы ее не будем увеличивать самостоятельно посредством различных каналов взаимодействия с нашими потенциальными клиентами. Много новых клиентов (порядка 20%) приходит через так называемое «сарафанное радио», когда нашу компанию рекомендуют своим знакомым», – заключил спикер.
Сейчас объем этого сегмента рынка растет в первую очередь за счет увеличения стоимости самого залога. Средний чек серьезно вырос – до 350 тыс. руб.. Автомобили дорожают, и человек может рассчитывать на большую сумму.
«В нашем сегменте займов под залог авто сама по себе популярность продукта не растет, если мы ее не будем увеличивать самостоятельно посредством различных каналов взаимодействия с нашими потенциальными клиентами. Много новых клиентов (порядка 20%) приходит через так называемое «сарафанное радио», когда нашу компанию рекомендуют своим знакомым», – заключил спикер.
Как привлекают клиентов
Бренд-менеджер компании «Ваш инвестор» Анастасия Попова отметила, что компания использует практически все площадки, где есть потенциальная аудитория.
«Нужно взаимодействовать с целевой аудиторией везде: на завтраке, когда читаешь новости, по дороге на работу в навигаторе, при прослушивании любимой станции на радио, проезжая мимо наружной рекламы, даже на дороге города можно встретить брендированный транспорт компании «Ваш инвестор». Встретить нас можно и на работе, когда «серфишь» интернет, в перерывах, когда пролистываешь социальные сети, вечером с семьей за просмотром фильмов, в выходные при посещении зоопарка, где мы взяли под опеку птичку турако, и даже на городских мероприятиях – вы нас встретите. И только, возможно, во снах нас нет», – подчеркнула она.
«Нужно взаимодействовать с целевой аудиторией везде: на завтраке, когда читаешь новости, по дороге на работу в навигаторе, при прослушивании любимой станции на радио, проезжая мимо наружной рекламы, даже на дороге города можно встретить брендированный транспорт компании «Ваш инвестор». Встретить нас можно и на работе, когда «серфишь» интернет, в перерывах, когда пролистываешь социальные сети, вечером с семьей за просмотром фильмов, в выходные при посещении зоопарка, где мы взяли под опеку птичку турако, и даже на городских мероприятиях – вы нас встретите. И только, возможно, во снах нас нет», – подчеркнула она.
Анастасия Попова
Бренд-менеджер компании «Ваш инвестор»
Мероприятия с участием компании «Ваш инвестор»
Маркетинговая стратегия по привлечению клиентов в компанию всегда одна: привлечь как можно больше клиентов за минимально возможные средства. По словам бренд-менеджера компании, работает простая формула: гипотеза – тестирование – анализ – гипотеза по результатам анализа, и так далее по кругу. Это относится как к каналам, так и к продуктам внутри компании.
По словам Поповой, компания «Ваш инвестор» смогла собрать сильную команду, в которой работают профессионалы с колоссальным опытом из абсолютно разных сфер деятельности. Поэтому все новые вводимые регулятором запреты и ограничения по продвижению финансовых услуг рассматриваются уже как обычная штатная задача.
«Нужно поменять? Ок, сделаем!». Самое главное, что ценностное предложение доносится до клиента, а происходит это при наличии регуляторных ограничений или без них – это дело десятое», – отметила спикер.
По словам Поповой, компания «Ваш инвестор» смогла собрать сильную команду, в которой работают профессионалы с колоссальным опытом из абсолютно разных сфер деятельности. Поэтому все новые вводимые регулятором запреты и ограничения по продвижению финансовых услуг рассматриваются уже как обычная штатная задача.
«Нужно поменять? Ок, сделаем!». Самое главное, что ценностное предложение доносится до клиента, а происходит это при наличии регуляторных ограничений или без них – это дело десятое», – отметила спикер.
«Ваш инвестор» – это современный сервис займов под залог автотранспорта для частных лиц и бизнеса. Компания основана в Новосибирске в 2013 году, сегодня она доступна для клиентов из любой точки страны благодаря возможности онлайн-займов. Также у компании есть офисы в 23 городах России, в том числе в Красноярске, Иркутске, Барнауле, Екатеринбурге, Челябинске и Краснодаре.
Резюме
— For a footnote, for it to be used in-text, the writer found some content necessary to include with the manuscript, however less initially important than the main copy. Therefore, it is necessary for the main copy to have more hierarchy than the footnote.
Масштабировать лидерство
Компания «Ваш инвестор» постоянно адаптируется под изменения, ищет новые условия и возможности. Старается привлекать новых и удерживать постоянных клиентов за счет предоставления отличного сервиса, а также помогать клиентам разобраться в своих финансах, предоставляя больше аналитических данных для формирования финансовой грамотности.
«Мы верим, что будущее и вообще развитие компании сосредоточено в руках сотрудников. У нас сейчас порядка 200 профессионалов, людей, вовлеченных, знающих свое дело, развивающих компанию. Наша задача, как компании, создать для сотрудников среду, в которой они смогут максимально эффективно реализовывать себя, развивать компанию и предоставлять лучший сервис клиентам. Мы даем сотрудникам современные инструменты, технологии, возможности, помогаем сформировать цель и стараемся не мешать им на пути к ней. В будущем мы видим нашу компанию, как минимум, лидером сегмента рынка по количеству клиентов, обороту, по NPS (индексу потребительской лояльности) и CSI (индекс удовлетворенности). В целом, наши планы масштабны: это и создание новых сервисов для наших клиентов, и выход на рынки за пределами Российской Федерации», – поделился планами компании операционный директор компании «Ваш инвестор» Илья Ештокин.
«Мы верим, что будущее и вообще развитие компании сосредоточено в руках сотрудников. У нас сейчас порядка 200 профессионалов, людей, вовлеченных, знающих свое дело, развивающих компанию. Наша задача, как компании, создать для сотрудников среду, в которой они смогут максимально эффективно реализовывать себя, развивать компанию и предоставлять лучший сервис клиентам. Мы даем сотрудникам современные инструменты, технологии, возможности, помогаем сформировать цель и стараемся не мешать им на пути к ней. В будущем мы видим нашу компанию, как минимум, лидером сегмента рынка по количеству клиентов, обороту, по NPS (индексу потребительской лояльности) и CSI (индекс удовлетворенности). В целом, наши планы масштабны: это и создание новых сервисов для наших клиентов, и выход на рынки за пределами Российской Федерации», – поделился планами компании операционный директор компании «Ваш инвестор» Илья Ештокин.